我的 11% 股息的最佳退休投資策略

你知道退休需要多少錢嗎?

如果您像大多數人一樣,您可能會認為答案是“太多”,並且有充分的理由。 似乎每天我們都會聽到另一項研究或專家說我們需要數百萬人才能舒適地這樣做。

這就是為什麼我驚訝地看到來自在線放債人 NetCredit 的一項新研究表明,大多數人退休所需的資金少於 702,330 萬美元。 事實上,該公司表示,在整個美國,有可能僅支付 470,000 美元,而在某些州甚至更少,例如密西西比州的約 XNUMX 美元。

這些數字比我們通常聽到的要鼓舞人心,但它們相加嗎? 讓我們來看看。

NetCredit 從眾包 Numbeo.com 獲取數據,因此其數據可能無法完全代表普通人的現實情況。 但這也不是完全偏離基地。

更大的潛在問題是 NetCredit 處理 Numbeo 數據的方法。 NetCredit 將平均預期壽命為 76.2 歲,退休年齡為 61 歲,然後將該地區中產階級的平均收入乘以差值——15.2 歲。 因此,例如,在俄勒岡州退休每年要花費 701,000 美元,因為俄勒岡人平均每人每年花費 46,310 美元。

這裡的問題是,如果你的壽命超過 76.2 歲,你就有可能花光你的錢。 如果您遭受投資損失或決定提前退休,情況也是如此。

幸運的是,我們可以做得更好。

CEF 可以讓您以 470,000 美元的價格在任何地方退休

如果 NetCredit 說我們可以在密西西比州以 470,000 美元退休,我同意。 但我也認為你可以退休 隨處 在美國這個數額。 這樣做首先要購買我最喜歡的高收益車輛: 封閉式基金(CEF),它可以支付給我們的不是一個而是 方法:

  1. 憑藉其高額股息支付: 這些基金如今的收益率為 7%,而且許多收益率更高。 我們稍後將討論的三個平均收益率為 11.8%。
  2. 通過投資組合收益: CEF 持有股票、債券、房地產投資信託 (REIT) 和一系列其他投資,就像共同基金和 ETF 一樣。 他們也像股票一樣在公開市場上交易。
  3. 他們對資產淨值 (NAV) 的折扣正在消失: 對資產淨值的折讓,或基金市場價格與其每股投資組合價值之間的差距,是 CEF 獨有的。 當折扣異常大時買入,你可以在它縮小時“順風順水”,從而推動股價上漲。

考慮到這一點,讓我們繼續討論我今天想向您展示的三個 CEF 退休投資組合:

正如您在上面看到的,這三隻基金都擁有高收益,平均派息率為 11.8%。 您在這裡也獲得了有吸引力的估值,我們的兩隻基金較資產淨值大幅折讓,只有一隻 PFN 存在溢價(儘管溢價很小)。

您還獲得了一些強大的多元化,顧名思義,NBXG 專注於像這樣的網絡公司 模擬設備 (ADI)、英偉達 (NVDA)帕洛阿爾托網絡 (PANW)。 就 PFN 而言,它持有由日產、福特、Albertsons 和 Northwestern Bell 等優質公司發行的公司債券。 最後,AWP 持有多種房地產投資信託基金,例如倉庫所有者 安博(PLD), 數據中心運營商 Equinix (EQIX)中美洲公寓社區 (MAA)。

此外,這三者均由管理著數十億美元(PIMCO 的情況下為數万億美元)資產的專業公司運營,並且在其行業中有著深厚的聯繫。

然後是股息故事。

穩定支出的悠久歷史(還有奇數特別股息)

雖然 NBXG 的支出以藍色顯示,是一隻新基金(一年前推出),但 AWP 和 PFN 的支出穩定的歷史可以追溯到十多年前。 此外,正如您從上圖中的尖峰和凹痕中看到的那樣,這些基金也會不時派發一些健康的特別股息。

踢球者? 這些基金中的每一個都支付股息 每月。 所以我們甚至不必擔心管理我們的收入流,就像我們對季度付款人所做的那樣。 我們的股息會根據我們的賬單直接存入我們的賬戶。

這裡的底線是,您可以將 470 萬美元投入這些基金,每月獲得 4,621 美元的股息。 我承認,這並不完全是 NetCredit 所說的每月 4,911 美元,您需要在夏威夷過上舒適的退休生活,但已經很接近了!

更重要的是,您無需觸及本金即可收取支出。 換句話說,您不僅可以靠 470 萬美元的儲蓄生活 15 年,而且可以在這些資金支付後的幾十年裡生活。

邁克爾·福斯特(Michael Foster)是該公司的首席研究分析師 逆勢觀。 有關更多出色的收入建議,請點擊此處獲取我們的最新報告“堅不可摧的收入:5 支穩定的 10.2% 股息的廉價基金。

披露:無

資料來源:https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2023/03/07/my-top-retirement-investing-strategy-for-11-dividends/