問題: 我在一家大銀行的投資損失了 20%。 顧問告訴我,我的投資組合由抗通脹的國內和國外投資組成,但顧問從來無法解釋資金加速流失的原因。 我關閉了我的帳戶。 那是正確的舉動嗎? (尋找財務顧問? 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。)
答: 專業人士說,你離開這位顧問的本能可能是正確的。 事實上,特許金融分析師米歇爾·康奈爾說,你的顧問無法解釋你的損失,這讓她感到擔憂。 這位顧問稱之為“防通脹”的事實也可能是一個警告信號。 “市場上很少有東西是完全安全或防通脹的,”註冊理財規劃師 Jay Zigmont 說。 Morton Wealth 的財富顧問 Bruce Tyson 補充說,從好的方面來說,現在你會知道“當顧問聲稱某項投資是‘可靠的’時,要提出更難的問題。”
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可以肯定的是,最近 20% 的損失並非聞所未聞。 截至 20 月中旬,標準普爾指數從 XNUMX 月份的高點下跌了約 XNUMX%。 但話雖如此,一個好的顧問會向你解釋所有這些,並清楚地解釋你投資了什麼。更重要的是,一個好的顧問可能會更好地了解你的風險承受能力——如果那種損失對你來說是不可接受的,你可能對增長的投資過於激進。
泰森說,未來,你應該與顧問合作,建立一個有彈性的投資組合,而不是只關注增長。 “最終,您的顧問應該為您進行更多的教育、更多的現金流規劃和更多的稅務規劃,這樣您就可以全面了解您的資金,並減少對賬戶價格變動的焦慮,”註冊理財規劃師 Kaleb Paddock 說在十大人才財務規劃。 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。
但關閉投資賬戶是否正確? 註冊理財規劃師 Jay Zigmont 說銀行賬戶不是最重要的,但你投資的才是最重要的。 如果您希望更好地控制您的投資,您可以將資金留在原來的位置並切換到新的顧問,或者您可以將資金轉移到自主賬戶。
齊格蒙特說,“問題是,在你關閉賬戶後,你如何處理這筆錢。 如果您的收益高於損失,關閉投資賬戶的成本可能會很高,並且如果您在購買後不到一年就出售所持資產,您可能需要繳納稅款。 此外,許多公司收取關閉賬戶的費用,因此您需要查看賬戶條款和條件中的細則,以了解關閉經紀賬戶時您應該期待什麼。
那麼接下來應該怎麼做呢? “聽起來顧問可能不適合你,但挑戰在於找到一個合適的人,”齊格蒙特說。 在顧問中尋找什麼取決於您的需求。 Slate Peak Financial Services 的認證財務規劃師 Ian Rea 說:“優秀的財務規劃師可以在投資組合管理之外增加價值。” 這個 市場觀察精選 說明 可以幫助您制定問題清單以詢問潛在顧問。
在您聘請下一位顧問之前做一些研究,並確保他們有足夠的投資知識在投資市場下跌期間駕馭。 “然後面試合格的候選人,並確定他們是否制定了一項投資計劃,以幫助您在風險承受能力範圍內實現目標。 此外,確保他們在市場條件艱難時進行溝通,最重要的是你信任他們,”康奈爾說。
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資料來源:https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he-永遠無法解釋加速損失金錢的正確移動 01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo