與去年同期相比，抵押貸款需求下降了 88%

關鍵要點

• 自去年同期以來，抵押貸款再融資申請下降了 88%，同期新抵押貸款申請也下降了 46%。
• 它是在利率迅速上升的背景下出現的，這使得普通買家每月的抵押貸款成本增加數百美元。
• 隨著美聯儲計劃在未來幾個月內進一步加息，這一趨勢可能會持續下去。

過去幾週，隨著抵押貸款利率下降，抵押貸款需求略有上升。 即便如此，由於較高的利率，再融資需求幾乎消失，目前的數字比去年同期低 88%。

新的抵押貸款申請並沒有那麼糟糕，但與去年同期相比仍下降了 46%。

過去幾週情況略有改善， 抵押貸款申請增長 2.2% 截至 18 月 2.7 日的一周，前一周上漲 10%。 不過，這是一段時間以來的第一個亮點，前 XNUMX 周中有 XNUMX 週需求下降。

14.2 月初需求下降了 XNUMX%。

那麼抵押貸款市場到底發生了什麼，這對近期房價意味著什麼？

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抵押貸款利率飆升

為了降低飆升的通貨膨脹率，美聯儲一直在對央行基準利率採取強硬態度。 目前已經連續四次加息 0.75 個百分點，是過去 35 年來最快的加息。

顯然，這種快速變化已經影響到抵押貸款。

美聯儲基準利率是經濟中所有其他債務的定價依據。 從抵押貸款到信用卡，從個人貸款到學生貸款，一切都受到基本利率的影響，基本利率基本上是銀行自己支付的利率。

隨著基本利率的如此快速增長，與去年同期相比，抵押貸款成本已經飆升。 根據房地美，目前 30 年期固定抵押貸款的平均利率為 6.58%。 去年這個時候，同樣的平均值僅為 3.10%。

所以在過去的 12 個月裡，平均抵押貸款利率翻了一番多。 這是對家庭預算的重大削弱。

以美元計算，400,000 美元的 30 年期抵押貸款利率為 6.58% 意味著每月抵押貸款支付 2,549 美元。 將該利率更改為 3.10%，每月還款額降至 1,709 美元。

這比一個家庭需要為同樣的房產多支付 840 美元，而此時其他一切的價格都在上漲，而且許多行業都在裁員。

抵押貸款需求大幅下降

隨著利率上漲如此之多，抵押貸款需求下降也就不足為奇了。 考慮升級的現有房主很可能會被困在他們目前的房產中，僅僅是因為搬家意味著再融資和更昂貴的抵押貸款。

這種類型的舉動通常是酌情決定的。 大多數家庭都可以在他們現有的家中生活，即使他們想搬到不同的社區或更大的地方。 這意味著需求是根據市場情況靈活變化的。

對於首次購房者來說，他們可能別無選擇。 即使對於那些多年來一直努力儲蓄的人來說，最近抵押貸款成本的增加也可能意味著他們不得不擱置最初的計劃。

他們面臨這樣一種情況，即擁有完全相同抵押貸款的完全相同的房屋現在比一年前貴得多。

即使他們想繼續購買，出於負擔能力的考慮，銀行也可能不太願意放貸。

總而言之，我們看到需求急劇下降也就不足為奇了。

這對房地產市場意味著什麼？

好吧，這是一個非常簡單的數學，如果出售的抵押貸款少得多，那麼出售的房屋也會少得多。 而這正是正在發生的事情。

自 2022 年初以來，成屋銷售逐月大幅下降， 5.9 月進一步下跌 XNUMX% 根據全國房地產經紀人協會。 除了大流行開始時的短暫停頓外，它們處於 2011 年以來的最低水平。

儘管活動大幅放緩，但價格並未跟隨。 市場上庫存水平的降低使價值得以保持至今，379,100 月份現有房價中位數達到 6.6 美元。 這比一年前高出 XNUMX%， 儘管交易量下降了 28.4% 在同一時期。

關於這種情況可以持續多久存在疑問。 目前，需求處於歷史低位。 儘管最近幾周有所上升，但趨勢更有可能繼續下行。 顯然這並不能保證，但美聯儲已經明確表示他們還沒有結束加息。

鑑於利率上升是導致經濟放緩的原因，按理說，繼續走這條路會給房地產帶來更大壓力。

只要需求仍然低迷，賣家最終將需要降低價格才能完成銷售。 雖然許多房主可以堅持並等待價格回升，但其他人則被迫出售，或者只是準備減價以出售房屋。

簡而言之，我們暫時不太可能看到房地產行業的繁榮時期重現，而且情況在好轉之前可能會變得更糟。

這對潛在的首次購房者意味著什麼？

在許多方面，首次購房者是受這些利率上漲影響最大的人。 現有房主可能更願意住在更大或更好的房子裡，但現實情況是，在大多數情況下，他們將能夠在現有房屋中繼續正常的生活。

對於那些住在不太安全的住房中的人來說，情況就不同了。 那些住在出租屋的人是在房東的要求下生活的，即使是在家里居住的時間比他們計劃的要長的成年人，在負擔得起搬出去之前，他們生活的其他方面也可能會被擱置。

實際上，改善這種情況的唯一方法之一就是賺更多的錢或提高您可用於首付款的金額。 對於第一個，我們無法提供幫助，但對於潛在的首次購房者，我們可能會幫助他們提高定金。

如果您的購買期限少於 1-2 年，那麼您需要堅持以現金為基礎的投資，例如 CD。 利率上升的一個積極副作用是這些利率也上升了，儘管這仍然沒有什麼值得大書特書的。

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