我今年 38 歲，以 1.3 萬美元的價格賣掉了我的房子並存了錢，但我‘想知道我是否能夠退休’ 

我的獎金收入是 150,000 美元。 我在傳統 IRA 中有 150,000 美元，在 Roth 中有 50,000 美元，在我的公司 50,000(k) 中有 401 美元（20% Roth，80% 傳統）。 我目前正在用盡我的捐款，有 4,000 美元/年的雇主匹配加上每年 8,000 美元的公司稅後 401(k)。 我每月有大約 1,300 美元的額外收入。 我存夠了嗎？ 購買能產生收入的房產並削減我的退休儲蓄會更好嗎？

救命啊！

見： 我今年 36 歲，有 435,000 美元，想早點退休——“越早越好”——但我沒有節儉的生活方式

親愛的讀者， 

首先，感謝您 30 多歲，存了這麼多錢，深入思考您的財務決策並真正把握退休保障的脈搏。 這本身就是一項巨大的成就。 

你很幸運能夠獲得你所賺取的薪水並擁有你所提供的賬戶和雇主匹配。 很少有美國年輕人會遇到這種情況，您絕對應該充分利用它。 隨著國家朝著私營部門養老金被逐步淘汰的方向發展，社會保障正處於某種變革之中（國會從未讓它動搖，但目前確實需要幫助），退休人員主要負責自己的退休收入，工人越早考慮退休後的財務狀況越好。 401(k)、雇主匹配和豐厚的薪水是這樣做的關鍵因素。 

您問自己是否存夠了，但說實話，現在真的無法知道什麼是“足夠”。 你今年 38 歲，所以除非你計劃在 60 多歲的某個時候比傳統退休時間早得多，否則你可能不知道退休後的開支是多少。 沒有人能確切知道 20 年或 30 年後，住房、公用事業、汽車支付、醫療保健、緊急情況等的成本是多少。 您可以嘗試計算您希望每年的退休收入是多少，將通貨膨脹因素考慮在內，然後倒推找到一個可以爭取的數字，但是從現在到您實際接近退休時，這個數字可能會發生多次變化. 

查看MarketWatch的專欄 “退休黑客” 為您自己的退休儲蓄之旅提供可行的建議 

話雖這麼說，在您退休之旅的這一點上，重點應該是盡可能多地儲蓄、儲蓄、儲蓄，而不要完全剝奪自己現在的生活。 看來你正在這樣做。 

如果通過創收財產，你的意思是專注於租金收入，那絕對是賺取額外現金的一種方式，但它通常伴隨著大量的工作。 如果您有職位空缺，有幾個月您可能無法賺錢，然後您支付維修、更換等費用的時間也不太理想。 租金收入是一種很好的賺錢方式——許多提前退休的人將其作為退休收入的主要來源之一——但它比將現金存入 401(k) 或 IRA 更密集。 您還必須找到可靠和負責任的租戶，因為相反的情況可能會讓您作為房東非常頭疼。 

如果你走那條路，計劃保留額外的現金以備不時之需，如果你決定最終獲得多處房產，請考慮聘請一位值得信賴的經理來幫助維持日常業務。 在購買房產之前，請務必查看房屋或建築物的“骨架”，了解有關屋頂、管道、房產歷史等的詳細信息。 

你不應該削減太多的退休儲蓄來代替出租房產。 理想情況下，您可以提取部分利潤並將其存入賬戶以備將來使用。 但我要說的是，無論如何，您可能希望將來擁有的帳戶類型多樣化。 

另請參閱： 退休後應該當房東嗎？ 

你提到你有 Roth 和傳統賬戶。 這很好，因為稅收多元化是退休的一個巨大優勢。 它使您能夠選擇退休收入的來源，以及您可能面臨的稅額，這是非常強大的。 但它不是唯一的工具。 使您擁有的帳戶類型多樣化也有幫助。 例如，您有 401(k) 和個人退休賬戶，但這些賬戶有限制，例如賬戶持有人必須年滿 59 歲才能從中自由取款（Roths 確實允許投資者捐款免罰金分配，但有請記住其他提款規則）。 

與其將所有退休金存入退休賬戶，不如試試經紀賬戶。 這些是應稅的，但分配規則較少，如果你要提前退休，這可能會有所幫助。 

現在，繼續做好工作。 事實上，您在退休保障方面投入如此之多，這已經是一個很好的跡象。 

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