如何對未繳季度稅款使用所需的最低分配

專家說，如果您退休並跳過了 2022 年的稅款，您仍然可以通過不為人知的年終策略避免遲交的罰款。

由於在您收到收入時應繳稅，因此您必須從收入中預扣稅款或支付 季度估計納稅額. 如果您沒有從社會保障、養老金或其他收入中預扣足夠的稅款，您可能需要按季度繳納稅款。

但如果你錯過了按季度繳納稅款，你可以在年底前糾正這個錯誤 所需的最低分配或 RMD，目前從 72 歲開始。如果您在 70 年 1 月 2020 日之前年滿 XNUMX½，則 RMD 可能已經開始。

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佛羅里達州種植園 Tobias Financial Advisors 的首席執行官、註冊財務規劃師 Marianela Collado 表示，在稅收領域重做的機會很少，預扣稅是“一張很好的小外卡，可以回去解決問題”。 她也是一名註冊會計師。

例如，如果您需要在年底前從個人退休賬戶中提取 75,000 美元以滿足您 2022 年的 RMD，您可以估算該年度的聯邦和州稅負債總額，並從您的 RMD 中扣留資金。 如果您估計您仍欠 5,000 美元的稅款以履行季度估計的納稅義務，您可以選擇預扣該金額，將其匯給 IRS 並接收剩餘的 70,000 美元提款。

“人們不知道這一點，但你可以通過將整個 RMD 發送給 IRS 來獲得 100% 的預扣稅，”科拉多說。

你可以在 31 月 XNUMX 日之前完成這項工作，並且它被認為是每個季度的“按比例”，這意味著它被視為在每個截止日期前按時付款，JoAnn May 解釋說，他是一名 CFP 和註冊會計師，他在伊利諾伊州伯溫市創立了 Forest Asset Management . “這對我的很多老客戶來說是一件好事，”她說。

通常，如果您的調整後總收入為 90 美元或以下（如果您的收入超過 2022 美元，則為 100%），您可以全年支付 2021 年稅款的 150,000% 或 110 年賬單的 150,000%（以較低者為準），從而避免聯邦處罰。

您可以根據每個季度的收入進行付款，或者檢查您的 2021 年納稅申報表以了解去年的納稅義務，然後將該數字分成四等份。

通過在每個截止日期前至少支付這些金額，您將不會招致逾期付款罰款。 今年季度估計納稅的前三個截止日期是 18 月 15 日、15 月 17 日和 2023 月 XNUMX 日，第四季度的餘額要到 XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日到期。

但是，根據去年的負債進行付款並不能保證您在 2022 年不會欠稅。通過與稅務專業人士合作，可能更容易準確衡量在 XNUMX 月份報稅前留出多少。