以下是延遲從退休賬戶中提取所需款項的方法

雖然一項新法律提高了您必須從某些退休賬戶中提款的年齡,但有兩種方法可以將這一要求推遲得更久。

今年,老年人必須從 IRA、401(k)s 和 403(b) 計劃中獲得所需的最低分配或 RMD,從 73 歲上升到 72 歲——這要歸功於 退休立法 拜登總統於 75 月簽署。 這將進一步延長到 2033 年的 XNUMX 歲。

通過延遲提款,您的投資將繼續免稅增長,並且您將繼續存入更多延稅美元。 因此,對於那些負擔得起的人來說,等待更長時間可能是一種經濟上的福音。

這是如何發生的。

避開RMD

一個例外可能會讓您將您的 RMD 從雇主資助的 401(k) 或 (403(b) 計劃推到更遠的地方,這就是不退休。

如果繼續 工作超過73歲 並且不擁有您工作的企業的 5% 以上,大多數雇主計劃允許您將您的 RMD 推遲到您從該雇主的計劃退休後的那一年的 1 月 XNUMX 日,根據 國稅局出版物575.

美國國稅局沒有明確規定你需要工作多少小時才能使用仍在工作的豁免,所以如果你的雇主認為你是活躍僱員,那麼在你退休後的兼職職位可能會起作用。

但它可能會變得棘手。 如前所述,如果你擁有超過 5% 的公司股份,你就無法避免你的 RMD。 這並不像看起來那麼簡單。 例如,這不僅僅是您在企業中的個人所有權; 任何 所有權我n 父母、配偶、子女或孫子女的企業也包括在確定您是否符合該標準的範圍內。

(蓋蒂創意)

(蓋蒂創意)

當您決定正式退休時,您的 RMD 必須開始的時間將有所不同。 時機很重要。 如果您計劃在年底退休,請嘗試將您的離職時間提前到一月份。 這樣,您就可以將開始 RMD 的時間推遲到下一個日曆年的 1 月 XNUMX 日。

當然,您需要與人力資源部門核對您的 401(k) 計劃條款,並由稅務專業人士執行。

這裡有一個重要的警告:暫停按鈕不適用於所有稅前資助的退休賬戶——只適用於您當前雇主的計劃。 因此,您仍然需要從任何 IRA(包括 SEP 和 SIMPLE IRA)或您在前雇主計劃中擁有的任何延稅退休賬戶中獲取 RMD。

去羅斯還是不去羅斯

另一種避開 RMD 規則的策略是將傳統 IRA 或其中的一部分轉換為 Roth IRA。 羅斯 IRA 在原所有者的一生中沒有最低分配要求,您的繼承人可以免稅繼承資產。 此外,對於誰可以轉換符合條件的 IRA 資產沒有收入限制。

“許多納稅人在退休之間進行 Roth 轉換,當他們處於較低的稅級時必須接受 RMD,”埃德·斯洛特 (Ed Slott) 註冊會計師in 紐約和 IRA 專家告訴雅虎財經。

納稅申報表 1040 與美國美國國旗和美元鈔票,美國個人收入。

(蓋蒂創意)

但是,有很多重要因素需要考慮。

使用 Roth 轉換,您現在就轉換金額支付聯邦所得稅,但只要提款時任何未來收入都無需繳納聯邦所得稅,該賬戶已開設五年並且您年滿 59½ 歲或殘疾。 如果您沒有達到要求,您將在稅款之外被處以 10% 的罰款。

一些關鍵的轉換考慮因素:如果您預計未來會有更高的稅收,這對您來說可能是一個勝利。 如果您的應稅收入下降或您的退休賬戶價值下降,時間也可能會一致,這可能發生在去年。

也就是說,前期成本可能相當可觀,因為您現在要為轉換支付聯邦所得稅。 仔細權衡您的選擇。

Kerry 是雅虎財經的高級記者和專欄作家。 在推特上關注她 @克里漢農.

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來源:https://finance.yahoo.com/news/heres-how-to-delay-taking-required-withdrawals-from-retirement-accounts-131552981.html