有現金意外之財嗎？ 它可能會影響您的社會保障

在您的整個職業生涯中，您的收入的一部分可能會用於每個發薪期的社會保障福利。 目的？ 當退休時，您可以從該計劃中每月領取福利。 這為您在個人退休儲蓄之外提供了額外的收入來源。 但是，如果您多年來的工作使您有資格提取養老金，那麼這些付款可能會減少您原本有資格領取的社會保障福利。 這種減少稱為意外收益消除條款（WEP）。

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什麼是意外之財消除條款？

意外之財消除準備金（WEP）是一個有效減少意外損失的公式 社會保障和殘疾福利 對於某些在退休期間除了社會保障金之外還領取養老金的退休人員。

WEP 適用於養老金來自非承保工作或非承保工作的社會保障受款人 存入 FICA。 如果您沒有從工資中預扣社會保障稅，然後從該工作中領取養老金，那麼您退休時的社會保障福利可能會減少。

1983 年引入了意外之財消除條款作為福利保障。 它阻止某些工人收集完整的 除養老金外還有社會保障福利，而沒有在他們的職業生涯中繳納足夠的社會保障。

WEP 公式考慮了您扣繳社會保障稅的年數。 然後，它使用浮動比例來確定您的資格年 (ELY) 福利。

WEP 如何應用

意外之財消除條款影響社會保障和殘疾福利。 它計算的公平福利與您從符合資格的工作（扣繳 FICA 的工作）中獲得可觀收入的年數成正比。 WEP 減少是按滑動比例進行的。 例如，如果您從符合社會保障資格的工作中獲得了 30 年或更長的可觀收入，即使您還從不受保障的工作中領取養老金，您也可能會收到 90% 的社會保障福利。

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不過，如果您從事符合資格的工作並獲得豐厚收入的時間不到 20 年，並且從非承保職業中領取養老金，那麼您可能最多只能獲得社會保障福利的 40%。

WEP 計算在其他福利調整計算之前應用，例如 提前退休減少，延遲退休積分和 可樂.

撥備限額

如果您在領取社會保障福利的同時從非承保工作中領取養老金，則 WEP 很可能適用。 事實上，2020 年 1.9 月，超過 XNUMX 萬美國人受到 WEP 的影響。 據美國科學家聯合會稱，其中大多數是前州和聯邦僱員。

然而，這項規定可以減少您的社會保障付款的程度是有限的。 如果您領取的養老金較少，則尤其如此。

WEP 的最高減免額相當於任何非承保就業的養老金或退休福利的 50%。 這意味著，無論您花了（或沒有花）多少年從受保障的工作中獲得可觀收入，您的社會保障福利都不會減少超過養老金支付的一半。

誰可以豁免 WEP？

如果您從非承保工作中獲得養老金，您的福利不會自動受到意外之財消除條款的約束。 有一些重要的例外。

您有 30 年或以上的資格 收益. 如果您在另一份工作中工作了 30 年或以上，收入豐厚，且扣繳了社會保障，則您可以免除 WEP。 26,550 年的可觀收入定義為 2021 美元或以上。此豁免通常適用於開始創業的退休人員 第二職業 在他們第一次退休後。 這也可能使那些在職業生涯中途換工作的人受益。

您之前有資格領取養老金 1986. 如果您在 1986 年之前有資格從不符合資格的工作中接受養老金付款，則您的社會保障福利不受 WEP 調整的影響。

您是一名聯邦僱員，其服務和社會保障覆蓋範圍於 1 年 1984 月 XNUMX 日開始。 WEP 強制承保條款意味著 1984 年初在職的聯邦僱員可以豁免。

您正在領取鐵路養老金。 如果您唯一的養老金來自鐵路工作，則無需繳納 WEP。

底線

WEP 旨在防止退休人員獲得全額社會保障福利的不公平優勢，前提是他們還從不繳納社會保障的工作中領取養老金。 WEP 可使符合資格的社會保障福利減少多達 60%。 它的最高扣除額等於您養老金付款的一半。 為了避免 WEP，您需要在符合資格（符合社會保障資格）的職位上工作至少 30 年，並擁有可觀收入（2021 年為 26,500 美元或更多）。 其他 WEP 豁免包括鐵路養老金、遺屬福利、1986 年之前開始的養老金以及社會保障覆蓋範圍從 1 年 1984 月 XNUMX 日開始的聯邦僱員。

社會保障小貼士

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• 您認為您會受到 WEP 的影響嗎？ 那麼在規劃退休儲蓄策略時，考慮到福利的減少就很重要。 在某些情況下，您可能需要存更多錢才能擁有 成功資助退休。 或者您可能需要推遲退休才能達到 30 年豁免門檻。

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照片來源：©iStock.com/BackyardProduction