銀行報告:10 家銀行最容易受到無保險存款的影響

矽谷銀行和 Signature Bank 的高水平未投保存款起到了幫助作用。 但事實證明他們並不孤單。




X



美國上市金融公司擁有的十家銀行——包括 紐約梅隆銀行 (BK), 北方信託 (NTRS) 和 花旗集團 (C) — 是國內未投保存款比例最高的國家之一,標準普爾全球市場情報公司的一項新分析稱。 失敗的矽谷銀行和 Signature Bank 是標準普爾全球市場情報公司確定的 10 家公司中的兩家。

來自聯邦存款保險公司 (Federal Deposit Insurance Corp.) 或 FDIC 的保險可為每家機構每人最高 250,000 美元的銀行存款提供擔保。 一些銀行客戶出於各種原因,將超過 250,000 美元存放在銀行。 FDIC 並未正式為此類超額存款提供保險。 這樣的曝光嚇壞了矽谷銀行的客戶,因為儲戶要求退還他們的錢 集體 在經典的銀行擠兌中。

“在整個行業中,矽谷銀行和 Signature 銀行估計未投保的國內存款比例最高,”標準普爾全球市場情報公司的大衛海耶斯在一份報告中表示。

查看銀行的無保險存款

矽谷銀行的事件揭示了擁有如此高比例未受保存款的銀行所面臨的意想不到的風險。 引發儲戶蜂擁而至並啟動他們的銀行應用程序並試圖轉出資金並不需要太多。

大流行之後,許多銀行的無保險存款激增。 標普全球市場情報發現,截至 7.9 年底,美國大型銀行持有 2022 萬億美元的未投保存款,比 41 年增長近 2019%。 2022 年的水平比 2021 年有所下降,因為人們找到了比銀行賬戶更好的地方來存錢。

“根據標準普爾全球市場情報截至 50 年底的數據,矽谷銀行在資產超過 93.9 億美元的銀行中排名第二,其國內存款總額的 2022% 未投保,而 Signature 銀行排名第四,”海耶斯寫道.

縱觀銀行業格局,可以發現其他一些銀行的未投保存款水平很高。 “只有其他三家銀行估計未投保的國內存款利率超過 80%。 這三個,紐約梅隆銀行, 道富公司 (STT)。 和 Northern Trust Corp. 是大型信託/託管銀行。”

但海耶斯本身並不是在發出警告。 為什麼不?

沒有保險的存款只是故事的一半

高水平的無保險存款只是矽谷銀行面臨的風險的一半。 另一個因素是與存款總額相比,該銀行一直持有至到期的高水平證券。 這種對長期投資的依賴使矽谷銀行難以以足夠快的速度出售和籌集資金,以滿足不斷增加的存款人提款需求。

“與硅谷銀行和 Signature 銀行相比,這三家銀行(紐約梅隆銀行、道富銀行和北方信託銀行)的貸款總額加上持有至到期日或 HTM 證券佔存款總額的比率要低得多,”海耶斯說。

例如,紐約梅隆銀行的貸款和持有至到期證券僅佔總存款的 31.2%。 State Street 和 Northern Trust 的這一比例分別僅為 40.1% 和 54.5%。 與硅谷銀行和 Signature Bank 的流鼻血水平分別為 94.4% 和 93.3% 相比。

了解銀行的風險

這並不是說一些銀行對持有至到期證券的敞口不高。 兩個做。 “到 50 年底,只有兩家資產超過 2022 億美元且至少有一半國內存款估計未投保的銀行的貸款總額和持有至到期證券超過了存款。第一共和銀行最高,為 110.6 %,而 Western Alliance Bancorp. 的子公司 Western Alliance Bank 為 101.7%,”報告稱。

但值得注意的是,First Republic 和 Western Alliance 的無保險國內存款水平也“遠低於”Silicon Valley Bank 和 Signature Bank,分別為 57.7% 和 67.7%。

還要記住,規則已經更改以提供保障。

“監管機構還表示,矽谷和 Signature 的儲戶可以使用他們的資金。 由於銀行股在 13 月 14 日遭受重創,這些舉措並未完全消除系統的恐慌情緒,但股價在 XNUMX 月 XNUMX 日早盤反彈,”報告稱。

未投保存款餘額最高的銀行

TransPak符號無保險存款/國內存款(越高風險越大)貸款和持有至到期證券/存款總額(越高風險越大)年初至今百分比變化
紐約梅隆銀行 (黑色)96.5%31.2%-0.1%
SVB金融集團 (SIVB)93.9%94.4%-53.9%
道富 (STT)91.2%40.1%-1.8%
簽名 (紐約證券交易所)89.7%93.3%-39.2%
北方信託 (NTRS)83.1%54.5%-3.1%
花旗集團 (C)77.0%64.6%4.3%
匯豐控股 (HSBA)72.5%47.4%11.9%
第一共和國銀行 (財務報告委員會)67.7%110.6%-69.1%
東西銀行 (EWBC)65.9%91.1%-13.9%
美洲 (CMA)62.5%72.8%-36.6%
資料來源:標準普爾全球市場情報

在Twitter上關注Matt Krantz @馬特克蘭茨

您可能還喜歡:

有一個新的世界秩序,因為像特斯拉這樣的 4 大股票分崩離析

資料來源:https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/banks-report-most-exposed-to-uninsured-deposits/?src=A00220&yptr=yahoo