隨著美聯儲加息 XNUMX 個基點，這裡是財務顧問告訴他們的客戶投資和儲存他們的錢的地方

美聯儲央行行長表示，利率需要升至 5% 以上才能使通貨膨脹率回到 2%。 以消費者價格指數衡量的通貨膨脹率在 6.5 年 2022 月達到 2021%，為 XNUMX 年 XNUMX 月以來的最低水平。

美聯儲公告 週三指出需要“持續增加”。 美聯儲宣布後不久，週三下午股市處於上漲區域。

連接財務顧問與潛在客戶的平台 Zoe Financial 的創始人兼首席執行官 Andres Garcia-Amaya 表示，顧問們越來越關注如何以高效的方式儲存現金，從而獲得超安全的收益。

“與客戶的討論包括高收益儲蓄賬戶、CD 階梯和國債的策略。 過去六個月反復出現的一個主題是向債券投入多少資金。“

與客戶的討論包括高收益儲蓄賬戶、CD 階梯和國債的策略。 他指出，過去六個月反復出現的一個主題是向債券投入多少資金。

道瓊斯工業平均指數
道瓊斯工業平均指數，
+ 0.02％,
標普500
SPX，
+ 1.05％
和納斯達克綜合指數
COMP，
+ 2.00％
公佈了自去年以來的最差表現 2008， 在通貨膨脹、利率上升和經濟衰退擔憂的背景下。

到 2023 年為止，情況正在好轉。 道瓊斯工業平均指數今年迄今上漲約 3%，而標準普爾 500 指數上漲 6%，以科技股為主的納斯達克綜合指數上漲超過 10%。

因此，平均投資組合是否準備好 反彈 或另一年 下降？ Fidelity Investments 副總裁 Leanna Devinney 表示，試圖把握投資時機總是很危險的。

“市場波動是意料之中的。 了解你的具體目標、風險承受能力和財務狀況，以及你的投資如何調整，可以幫助你在不同的市場事件中保持充分的投資，”她說。

以下是一些顧問建議他們的客戶如何處理他們的錢：

債券

債券是投資組合防禦的一部分。 位於佛羅里達州博卡拉頓的 Ulin & Co. Wealth Management 首席執行官 Ulin 說：“如果出現問題，您投資組合的債券方面可能會部署安全氣囊以提供保護。”

當利率上升時，債券價格下跌。 因此，美聯儲去年的一系列快速加息以及所有其他市場問題都讓債券變得艱難。 Sevens Report Research 總裁 Tom Essaye 在 XNUMX 月的一份研究報告中寫道，去年是“債券投資者基本上在我們有生之年最糟糕的一年”。

然而，在新的一年裡，債券有望提供持續的下行保護。 更高的利率意味著更高的利息支付， 前鋒 在其對 2023 年的預測中指出。預計美國債券的年回報率為 4.1%–5.1%。

高盛
GS，
-0.03％
分析師表示 一月期間 有 9.1 億美元流入風險較低的投資級債券基金，約佔年初管理資產的 2.4%。

Ulin 增加了客戶的債券敞口。 2022 年初，他將客戶的債券期限降至 1 年，以避免久期風險——即期限較遠的債券在利率上升時失去價值的風險。

現在，烏林認為美聯儲在足夠高的利率目標上“接近一碼線”，因此他“並不過分擔心債券的久期風險或利率在 2023 年大幅上升。”

他已經將客戶的平衡模型投資組合重新定位為“更多中短期市政債券、美國國債和投資級公司債券 ETF，以及從債券熊市中折價並提供合適收益率的基金。”

現金

隨著利率上升，儲蓄賬戶、存款證和其他安全存放現金的地方的年收益率也會上升。

根據數據顯示，在線儲蓄賬戶的 APY 現在平均為 3.31% DepositAccounts.com， 跟踪利率。 一年前，平均值還不到 0.5%。 網上銀行一年期 CD 的收益率是平均的 企業排放佔全球 4.36%，高於一年前的 0.5%。

Thomas Scanlon 是 Raymond James 駐康涅狄格州曼徹斯特的財務顧問，他已經削減了客戶的股票敞口和積累的現金敞口。

具體而言，Scanlon 將非常短期的 30 至 120 天 CD 視為未來六個月左右的“可行工具”。

他指出，這是一個保守的舉措，但 Scanlon 表示，當利率有很多懸而未決的問題時，這種策略會產生一些回報，deBT上限談判 和經濟的未來。

“在過去的 15 年裡，純粹的儲戶受到了懲罰，”斯坎倫說，並指出當美聯儲的基準利率持續處於低位以促進經濟增長時，尤其是在大衰退期間。

Bankrate.com 首席金融分析師 Greg McBride 表示：“基準聯邦基金利率處於 2007 年的水平，它可能不會像投資者認為的那樣迅速回落。”

“利率上升和通脹放緩的結合是儲戶的贏家。 收益最高的、全國可用的在線儲蓄賬戶的收益超過 4%——而且還在上升——每次通貨膨脹率下降時，這個利率看起來都更好，”他說。