在動蕩的市場中退休的 5 個技巧

退休通常伴隨著慶祝和放鬆,但最近的市場波動讓那些即將退休或即將退休的人更加懷疑。 這種波動,加上利率上升和高通脹等宏觀經濟因素,讓許多投資者擔心他們的退休基金,並想知道他們能做些什麼來度過這場風暴。

在過去的一年中,估計 1.5萬退休人員 由於更靈活的工作安排、成本上升以及在固定收入下無法跟上等因素,他們重新進入了美國勞動力市場。 此外,根據 BMO 實際財務進展指數, 25% 的美國人認為他們不得不推遲退休計劃,主要原因是價格上漲和市場不穩定導致儲蓄中斷。

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在這段極度不確定的時期,即將退休的人可能會懷疑現在是否是停止工作的合適時機。 但低迷的市場不應干擾或延遲退休。 通過遵循下面概述的提示,即將退休的人可以按計劃進行,更有信心地退休,並減少市場低迷對其退休投資組合的影響。

重新評估您的風險承受能力

在一個人的職業生涯早期,有機會承擔相對更多的風險——例如,更多地投資於具有更高增長潛力和風險的股票,或者投資於高收益債券。 在一個多元化的投資組合中,風險應該主要通過波動率而不是其最直觀的定義——永久損失來衡量。

如果多元化的投資組合是針對個人需求和目標量身定制的,則應將其風險較高的部分多元化,以最大程度地降低總損失的風險和波動的負面影響。 一般來說,隨著個人接近退休,他們的投資組合可能會發生變化,以確保他們能夠在市場下跌時恢復。 退休初期的市場低迷,當資產被用來支持生活方式時,隨著時間的推移,與退休後期的低迷相比,對投資組合價值的危害更大。

經驗法則,例如從 110 中減去您的年齡以確定投資組合中股票的比例,可能不適用於個人的具體情況。 相對於總生活費用而言,擁有較大養老金或其他固定現金流的退休人員可能比其他年齡相近的人承擔更大的風險。 這也可能適用於那些生活方式支出需要較少比例的退休儲蓄的人。

對於那些即將退休的人來說,增加投資組合分配給低風險投資選擇的百分比通常是一個好主意,以在保護您已經積累的資產和留出未來增長空間之間取得平衡。 鑑於市場的當前狀況,重要的是與顧問交談以確定如何調整您的投資組合以降低風險並避免通過出售已經下跌的資產來實現永久性損失。 如果您不確定從哪裡開始,與顧問的對話也很有意義。

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不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡

不幸的是,無論您的專業水平如何,沒有人可以預測市場會發生什麼,當然是在短期內。 動盪時期為個人提供了重新審視和重新評估其投資組合的機會。

將資金分散到幾種不同類型的資產上可以減輕市場低迷的影響,因為不同的資產通常對市場變化的反應不同。 這樣做時,重要的是要確保您的投資組合包括跨資產類別和投資風格的多元化持股、產生收入的投資以及提供下行保護的對沖策略。

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查看您的現金儲備

市場不安會導致個人對自己的整體財務狀況感到不安。 因此,個人應該評估他們手頭有多少現金可以滿足基本需求和意外開支,以便在市場不合作時更有信心。 創建一個跟踪每月支出的預算系統會有所幫助。

面臨退休的個人手頭沒有足夠的現金,在股票價值下跌時出售資產以籌集現金時應謹慎。 保持足夠的可用現金(即流動性)以支付至少一年的生活費用,從長遠來看可以幫助保護您的資產,並讓您更容易過渡到退休。 但在低迷的市場中出售資產可能不是進行這種調整的最佳時機。

盡量不要被你的情緒影響

市場波動給股市上任何有錢的人創造了一個壓力大的環境。 對於那些即將退休的人來說,情緒導致許多人在市場下跌時賣出以避免損失,然後在市場恢復並感到樂觀後再次買入。 但是,即使對於最優秀的投資專業人士來說,要正確把握這兩個決定的時機以避免錯過淨收益在歷史上也是困難的。

雖然這可能很困難,但不要在市場遇到問題時衝動行事並出售股票。 最後,很難預測市場行為——所以噹噹前市場狀況可能是暫時的時,盡量不要對你的投資組合做出任何有風險或永久性的決定。

計劃,計劃,計劃——但不要放棄你的計劃

從一個人的退休之旅開始到結束,擁有長期目標和可靠的計劃可以在一定程度上幫助緩解壓力並讓您保持正軌。 意外或長期的市場波動可能會誘使您放棄計劃,但不要情緒化。 如果您不確定下一步該做什麼,請考慮與顧問交談,以使您的計劃步入正軌。 臨近退休時,您的投資組合可能會發生適當的微小變化以降低風險。 但是你也不應該情緒化地採取行動,或者在沒有諮詢顧問的情況下做出任何重大改變。

在當前的市場條件下,退休之路可能並不像您曾經預期的那麼順利。 但重要的是要記住,市場低迷不會永遠持續下去。 通過實施適當的策略、與顧問合作並避免草率的決策,個人可以為短期和長期的成功退休做好準備。 

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David Weinstock 是 Mazars 的負責人,為高淨值個人和企業主提供業務繼承、遺產、保險、稅務和投資規劃服務.

資料來源:https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo