加密代幣如何改變我們整個價值轉移的體驗– Cointelegraph Magazine

可編程貨幣(PM)即將上市。 這可能是貨幣發展的下一階段。 它可能像當今任何發展中的金融技術一樣具有破壞性。

是的,中國即將在未來十二個月內大規模推出第一個中央銀行數字貨幣(CBDC),但如果是這樣,它將在十年後的CBDC 12之前黯然失色。智能合約。 至少,這就是很多人的想法。

可編程貨幣是有約束的貨幣。 一個比喻是食品券,在該食品券中,給接收者以優惠券,即等價的貨幣,只能在食品上消費,而不能用於酒精,賭馬,彩票或其他任何東西。 用現代的幌子,這些“食品券”是通過智能合約在區塊鏈平台上進行交易的數字化代幣。

共同發明人喬納森·羅森諾爾(Jonathan Rosenoer)告訴《 Cointelegraph》雜誌,上個月IBM被授予“定制可編程加密令牌”的專利,這是美國第一項PM專利。

一場緩慢的海嘯

“可編程代幣的討論越來越多,”法蘭克福金融與管理學院智囊團法蘭克福學校區塊鏈中心(FSBC)的研究助理兼項目經理Jonas Gross告訴我們。 例如,在德國,財政部與德國央行最近成立了一個工作組,致力於開發可編程歐元。

商業交易平台Tradeshift的聯合創始人格特·西爾維斯特(Gert Sylvest)表示:“ Covid正在以可編程貨幣推動一場緩慢的海嘯。” 它可以加速電子商務中向可編程貨幣的過渡。 自大流行以來,“我們看到了利率的飆升”,尤其是在隨後的流動性危機包括付款放緩的情況下。 他說,現在許多人已經準備好給可編程的錢,包括自動的應付帳款/應收款結算,提供新的外觀。

與IBM的 新發明 (“美國專利10,742,398,Rosenoer等人,11年2020月XNUMX日”),加密令牌的參數(約束)可以存儲在令牌本身中,或者“可以存儲在鏈上或鏈下”令牌中存儲的哈希標識符引用的數據庫。” 共同發明人Rosenoer認為,該代幣具有促進許多社會/經濟目的的潛力,包括在發生自然災害或戰爭時提供人道主義援助。 例如:

我可以創建只能由有證書的難民持有並轉移到有證書的企業的數字貨幣。

“慈善機構或難民機構可以向難民頒發證書。 可以對企業進行類似的認證。 然後,代表資金的已編程代幣可以發行給難民並保留在他/她的電話中。 難民只能使用它們來支付認可企業的商品和服務費用。 難民也可以將其轉移給其他難民。”

他補充說,可以由個人(“您可以創建自己的AndrewCoin”),企業,慈善機構,銀行,政府或其他一些實體創建可編程令牌。 在後端,審核員可以接收有關誰持有令牌以及令牌在何處使用的自動報告。 Rosenoer指出:“意外模式表明掠奪或勒索,可能會觸發警報和異常處理。” (“跳過”是提供人道主義援助時的一個大問題。即使援助到達,有時接收者也會被搶劫-另一個擔心是可編程令牌可能會緩解。)

今天可編程令牌的狀態如何? 很少有 生產水平 Rosenoer說,DLT /區塊鏈領域中任何事物的部署都可能會改變。 政府可以使用可編程令牌來實施經濟禁運。 可以對令牌進行編程,以便可以在世界任何地方兌現其值,例如在朝鮮或伊朗則不能。 他補充說:“初創企業中的人們正在使[用例]向前發展。”

後Covid世界有更多需求嗎?

對於政府分發其冠狀病毒刺激檢查來說,“在美國真是太棒了”,如果可以選擇使用可編程貨幣,那麼今年春季將向所有納稅美國公民支付所謂的直升機付款。波士頓諮詢集團旗下的Platinion(阿姆斯特丹)董事兼合夥人告訴《雜誌》。 “本來可以在幾秒鐘內完成的,而無需花費任何費用(從分配的角度來看)。 這本來是不費吹灰之力的。”

尼科西亞大學(塞浦路斯)的喬治·吉格利斯教授告訴《 Cointelegraph》雜誌:

可編程貨幣代表了我們如何感知和使用貨幣的歷史性轉變。

儘管如今存在多種形式的此類貨幣-大多數加密貨幣都可以或多或少地進行編程-關於CBDC的許多討論都涉及數字貨幣- 有條件。 他加了:

“現有措施中,最嚴格的定義都不涉及計劃資金。 實際上,今天正在開發的CBDC只能由發行人進行編程-中央銀行決定貨幣供應,功能,隱私和其他特徵-而不能由最終用戶決定-即您和我將無法編寫直接附加到我們的代碼金錢,決定其行為和動作。” 儘管完全可編程的貨幣的願景比以往任何時候都更加接近現實,但“在政府和中央銀行採用數字貨幣和去中心化金融(DeFi)的方式發展到私營部門之前,還有一段時間。”

19月,德國政府組織了一次黑客馬拉松,以尋找創新方法來應對Covid-XNUMX危機。 一項有希望的建議是分散的普通歐元,即“ denEsgeeinschaftlicher歐元”(dgE)或 Diggi- 政府分配的基於區塊鏈的憑證,只能用於經濟重災地區的參與企業。 德國數字化國務部長DorotheeBär, 說過 該系統將使較小的公司能夠參與援助計劃。

數字化的下一個發展階段

波士頓諮詢集團的Burchardi告訴我們,世界上大約80%的中央銀行正在研究一種數字貨幣,其中包括一些正在探索CBDC 2.0的人,即與智能合約相關的數字貨幣。 但是,在公開場合,沒有哪個中央銀行似乎在推動可編程貨幣。 推動力主要來自學術界,包括德國的法蘭克福學校區塊鏈中心和美國的MIT媒體實驗室的數字貨幣計劃,以及德國銀行協會(“ bankenverband”)等行業組織

“ [與傳統數字貨幣不同,新形式的加密貨幣具有重大的技術創新:它們可以與所謂的”智能合約”相關聯。” 注意 德國銀行協會(AGB)的博客中。 該組織表示,德國的私人銀行將可編程數字貨幣視為“具有巨大潛力的創新,可以成為數字化發展下一階段的關鍵組成部分。”

Gross告訴我們,儘管在不久的將來在美國或歐洲不太可能使用可編程的CBDC,但“在短短的一到三年內,可編程的代幣將在短期內以代幣化的商業銀行貨幣或電子貨幣形式提供”。 “當前,銀行加大了力度,推出了與銀行帳戶相關聯的商業銀行資金支持的可編程令牌。” 由政府資助的項目(如CBDC 2.0)可能需要更長的時間。

交付人道主義援助是採訪中一次又一次提到的一個預測的PM用例。 他告訴我們,羅森諾爾在印度孟買生活了兩年半,周圍是“震驚的貧困”,那裡的窮人援助被中介機構大量竊取。 窮人無法使用銀行,但今天有許多人擁有手機。 無需過多麻煩,他們就可以在手機上接收數字貨幣,並完全繞開銀行系統。

可編程令牌可以使用鏈接分析來發現欺詐和腐敗,從而在國家一級加強對援助支付,跟踪和追踪流量的控制。 付款去哪兒了? 為什麼這麼多人流向一個地方? Rosenoer說:“這是真正的承諾。”根除使窮人貧困的機構腐敗。 發展中國家需要這樣的工具-比美國或歐洲“很多東西已經[已經]足夠好”要重要得多。

消除黑名單

Rosenoer建議,可編程的資金可以使全球金融交易保持遵守當地法律法規的要求:“假設您擁有要出售的代幣化資產。 我們稱其為長期債務。 法律規定,我只能將其出售給具有一定淨資產和年收入的合格投資者,也可以將其出售給外國投資者。” 這些是法律所定義的人群。 如果Rosenoer將資產出售給他們,如果他們受美國管轄,則他們可能必須持有資產一段時間,然後他們才能出售給認可的投資者或外國投資者。

Rosenoer繼續說道:“我可以對令牌進行編程,以確保持有令牌的人都滿足這些要求。”

這意味著我不必創建例如白名單和黑名單。 令牌帶有限制,其他人可以頒發滿足要求的證書。

“金錢的未來是可編程的,” 說過 麻省理工學院媒體實驗室數字貨幣計劃主任Neha Narula。 PM可以創建一個目前難以想像的世界。 “想像一個可以將我的醫療數據出租給製藥公司的世界。 他們可以進行大規模數據分析,並向我提供加密證明,表明他們僅以我們同意的方式使用我的數據。 他們會為發現的事情付錢給我。”

可編程令牌可用於幫助實現環境目標,例如消除世界上的塑料垃圾海洋。 例如,在去年馬尼拉灣的沿海清理中,當地漁民收集了3噸垃圾-其中大部分是塑料-以及 被支付了他們的勞動 帶有基於以太坊的ERC-20令牌。 Coins.ph(當地的合作夥伴)幫助將加密貨幣轉換為法定貨幣。 諸如此類的努力似乎為解決兩個看似棘手的問題提供了巧妙的解決方案:發展中國家的貧困和海洋塑料廢物。

可編程貨幣仍然存在障礙

在可編程貨幣成為日常現實之前,仍然需要克服哪些障礙? 哥本哈根大學的卡爾·維克多·馮·瓦赫特(Carl Victor von Wachter)告訴《 Cointelegraph》雜誌,“必須解決區塊鏈在全國范圍內的可擴展性問題。 此外,對於最終用戶,許多技術和應用仍需改進。 就用戶界面和用戶體驗而言,該技術目前過於復雜。”

Anyblock Analytics GmbH的聯合創始人兼首席數據官Freddy Zwanzger告訴我們,人們需要對數字貨幣的處理及其作為法定貨幣替代品的用途進行更好的教育。 以日常用語“例如優惠券和忠誠度積分以幫助他們掌握概念”可能會有所幫助。

格羅斯表示,對於可編程令牌的潛在好處,以及公共機構(例如中央銀行和政府)與將成為可編程令牌主要用戶的工業部門之間的協作不足,人們普遍缺乏了解。 持續的監管不確定性也無濟於事。

Sylvest補充說,任何數字支付解決方案都必須執行基本的KYC(了解您的客戶)檢查並開發可信賴的管理協議。 “ [數字]支付開始流經不同渠道時,就成為監管機構的挑戰。”

AGB的副總監兼數字化主管Tobias Tenner解釋說:“要想牢牢抓住PM,必須考慮到隱私和匿名問題”,這一點很多人都同意。 與提供相對較高保密性的比特幣(BTC)相比(用戶不容易受到監視),可編程令牌旨在實現可追溯性。 Rosenoer說,例如,有一些方法可以將令牌設計為隱私,例如使用零知識證明,它可以確認個人確實擁有所要求的資產,而無需透露該人的真實身份。

Burchardi認為,一個社會只能容忍這麼多的可追溯性。 並非每個人都希望政府追踪他們所做的一切。 因此,重要的是要考慮何時應用可追溯性,何時不應用可追溯性。 可能會有門檻。 低於$ 1,000,例如,將不會跟踪交易。

金錢的演變

廣泛使用PM的最可能的時間框架是什麼? Rosenoer表示,大規模的非BTC數字貨幣的出現“迫在眉睫”-2020年底或2021年初,它很可能以中國CBDC或天秤座穩定幣的形式出現。 特納補充說,在未來五年內,私人銀行發行的受監管的可編程歐元可能會與諸如天秤座的其他可編程電子貨幣共存。

Zwanzger說:“在我看來,存在需求,但就用戶體驗,採用等方面而言,該技術還不存在–更大的障礙正在進入人們/用戶的思想(和內心)。 例如,甚至在區塊鏈尚未出現之前就已經有使用本地貨幣的實驗,但它們並沒有起飛。 我認為,至少在未來一到三年內,新生的區塊鏈技術不會產生太大的變化。”

英國達勒姆大學(Durham University)財經學教授凱文·道德(Kevin Dowd)表示了更多懷疑。 “在我看來,可編程令牌還沒有證明它們可以切實實現優於或低於現有技術的成果。 我們在這裡還在談論早期,”他告訴Cointelegraph雜誌。

正如波士頓諮詢集團博客中所述 合寫 由Burchardi講,過去十年中討論的大多數CBDC模型都沒有真正解決 可編程的 數字貨幣。 但是他們提醒我們,當在政府一級大規模採用可編程貨幣時,隨之而來的社會/經濟變化將隨之發生:

“大約十年前推出的第一代CBDC具有有限的互操作性和可編程性。 下一代的CBDC 2.0可能會在國家或超國家層面上工作(對於歐洲中央銀行而言)。 這些貨幣可以幫助使貨幣政策自動化,從而可以減輕新興經濟體惡性通貨膨脹的風險並減少購買力不平等。”

正如報告指出的那樣,對於政府來說,最有吸引力的價值主張可能是:

更好的可追溯性將使各國能夠遏制犯罪活動,逃稅和毒品販運。


資料來源:https://cointelegraph.com/magazine/2020/09/16/programmable-money-crypto-tokens