加密保險市場通過去中心化和集中化選項擴展

保險是在財務上保護重要資產的關鍵。 然而，加密貨幣部門——這是 預測 到 4.94 年達到 2030 億美元的全球市場規模——在為數字資產提供保險方面可能會落後。 

例如，有人指出，不到所有加密投資的 1% 目前已投保. 這個數據令人震驚， 考慮到快速增長 和與當今加密貨幣市場相關的高風險狀況。

英國初創公司和倫敦勞合社授權的保險經紀人 Superscript 的數字資產團隊負責人 Ben Davis 告訴 Cointelegraph，在保險解決方案方面，加密貨幣已被邊緣化。

“Superscript 多年來一直專注於新興技術領域的保險。 我領導著一個專門專注於加密貨幣的團隊，在我的職業生涯中，我從未見過一個行業更加邊緣化，”他說。 儘管加密貨幣行業正在發展，但戴維斯認為，由於該行業對財務的強烈關注，它仍然缺乏保險解決方案。 他說：

“加密貨幣正在解決一些非常基本的問題，那就是金錢。 但是，作為一個社會，我們傾向於迴避這個話題。 當技術部門關注與價值和貨幣兌換相關的難題時，保險承保人往往會遠離這種對話。”

對加密保險的需求不斷增長 

儘管可能是這樣，但加密行業內對保險解決方案的需求是 變得比以往任何時候都重要. 為了填補這一空白，Davis 解釋說，Superscript 正在採取集中式方法來彌合傳統保險公司和加密公司之間的鴻溝。 “我們將與數字資產相關的風險轉化為更廣泛的保險界。 我們團隊中的每個人都持有加密貨幣並與之互動，所以我們會說這種語言，”他評論道。 

作為勞合社的經紀人，戴維斯詳細闡述了該公司擁有在多家保險公司面前吸引客戶的經驗。 因此，該公司採用集中式金融（CeFi）方法，將加密公司介紹給適合其需求的保險提供商。 “我們與許多不可替代的代幣組織或與娛樂界知名人士合作的加密公司合作，以幫助確保與傳統保險公司的合同。 我們為所有數字資產業務提供保險，包括代幣化平台、礦工、託管人、區塊鏈開發商等，”他分享道。

關於所涉及的流程，Davis 解釋說，Superscript 幫助保險公司了解與加密貨幣相關的風險問題，以確保他們能夠與數字資產公司合作。 與大多數傳統保險提供商一樣，戴維斯指出，使用加密貨幣的保險公司將以法定貨幣而非加密貨幣收取保費。 “我們目前正在尋找創新方法，讓我們的客戶更加無縫地處理這個過程，”戴維斯補充道。

雖然 Superscript 旨在彌合傳統保險公司和加密公司之間的差距，但許多去中心化金融 (DeFi) 保險解決方案也已取得成果。 去中心化金融風險保護協議 InsurAce.io 的首席營銷官 Dan Thomson 告訴 Cointelegraph，儘管加密保險範圍很廣，但從根本上說，它意味著加密用戶可以免受某些風險和其投資組合的災難性損失。 “這是在數万億美元市場之後出現的一種金融保險工具，”他說。

鑑於此，湯姆森解釋說，InsurAce 旨在 解決內在風險 與 DeFi 協議相關聯。 為了做到這一點，Thomson 提到 InsurAce 通過在其協議中分配質押資本作為保險能力來運作。 然後，DeFi 用戶可以購買此容量來支付他們在各種協議中的投資和質押資產。 “例如，如果發生漏洞，客戶可以通過 InsurAce 應用程序索賠。 然後，去中心化組織或 DAO 將對這些主張的合法性進行投票，”湯姆森說。

雖然這個過程不同於傳統的保險解決方案，但它已被證明是有效的。 根據 Thomson 的說法，InsurAce 最大的支出發生在 Terra生態系統崩潰 五月2022。

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“我們總共收到了 180 份索賠。 InsurAce 向 11.7 名受影響的 TerraUSD Classic (USTC) 受害者支付了 155 萬美元，”他說。 InsurAce 約 8% 的 USTC 支出以穩定幣支付，而 60% 由第一層代幣組成，其餘 1% 以平台的 INSUR 代幣支付。 根據 Thomson 的說法，這一過程需要一個月的時間才能完成，這通常比傳統保險公司處理的支付要快。

鑑於加密行業的去中心化性質，其他項目專注於 DeFi 保險也就不足為奇了。 去中心化保險協議 Nimble 的創始人兼首席執行官 Adam Hofmann 告訴 Cointelegraph，數字資產必須得到保險的支持，才能推動加密行業的發展。 在傳統保險行業工作了 22 年後，霍夫曼於 2021 年 XNUMX 月創立了他的公司，目標是創建一個更加民主化的保險流程。

Hofmann 解釋說，Nimble 將傳統的保險概念應用於去中心化金融。 例如，該平台建立在 Algorand 區塊鏈之上，致力於為由 Algorand 提供支持的 DeFi 項目提供保險。 但與傳統的保險提供商一樣，霍夫曼解釋說，Nimble 由承保人、理賠員和理賠員組成，所有這些都集中在一起以幫助促進“風險池”。

“風險池就像流動性池，但這涉及散戶和機構投資者分配資金來補貼保險風險。 這創造了一個更加民主化的保險流程，”他評論道。

Hofmann 補充說，Nimble 直接與客戶合作，收集承保所需的重要信息。 然後將這些數據發佈到 Nimble 門戶，允許用戶為某些 DeFi 平台購買保險。

“如果用戶在我們支持的平台上押註一定數量的加密貨幣，那麼他們可以以一定的價格購買保險。 這筆保費進入該項目的風險池，客戶在他們的加密錢包中收到一個代表該保險單的不可替代代幣，”他解釋說。 如果發生 DeFi 黑客攻擊，霍夫曼提到客戶將立即收到通知，並在社區和智能合約獲得批准後直接將加密貨幣支付到他們的錢包中。

事實上，民主化似乎是加密保險提供商的共同主題。 例如，Nexus Mutual 是一個全權委託的互助機構，目前覆蓋數百萬美元的以太幣（ETH) 用於各種 DeFi 項目。

該公司的創始人 Hugh Karp 告訴 Cointelegraph，該平台是一個非常古老的結構的自動化版本，其中成員共同分擔風險。 “Nexus 解決的主要問題是在正常市場無法覆蓋的加密貨幣空間中分擔新的和新穎的風險。” 根據 Karp 的說法，Nexus 通過允許成員決定如何對風險進行定價以及如何支付索賠來做到這一點。

雖然這種方法可能非常適合加密行業，但卡普指出，與客戶建立信任以確保支付真實的索賠仍然是一個挑戰。 “這只能通過時間和業績記錄來實現。 對風險進行適當的定價也具有挑戰性，我們已經看到其他一些加密保險平台最近在 Terra 崩盤時遇到了麻煩。”

教育對於 DeFi 和 CeFi 保險的起飛至關重要

雖然加密貨幣生態系統的一些成員認為集中式方法 確保數字資產是有害的，顯然需要 CeFi 和 DeFi 解決方案。 “傳統的 CeFi 保險公司的名聲通常很差，但僅今年一年，我看到的傳統保險公司進入加密領域的次數就超過了我職業生涯的最後五年所見，”戴維斯說。 

情況已經如此，尤其是隨著越來越多的機構投資者 進入數字資產領域. “我們投保的許多公司需要得到受監管的傳統保險提供商的財務支持，”戴維斯說。 這個概念也開始引起 DeFi 提供商的共鳴。 例如，霍夫曼提到 Nimble 正在通過百慕大金融管理局獲得保險許可證，以確保 DeFi 和傳統的保險資本保護。 與此同時，Hofmann 認為 Algorand 基金會通過為用戶提供平台認證來支持 Nimble 非常重要。

即使有認證和可信度，為加密資產投保仍然是一項棘手的業務。 例如，最近一些加密貨幣交易所因虛假聲稱被保險而受到抨擊。

上個月，領先的加密貨幣交易所 FTX 收到了聯邦存款保險公司 (FDIC) 的一封信，指控該交易所錯誤地暗示 用戶資金由 FDIC 承保.

此外，最近破產的加密貨幣借貸平台Celsius 正面臨一場基於用戶數字資產已投保的虛假聲明的訴訟。 “保險業的挑戰在於它可能令人困惑。 人們，連同組織，有時並不知道他們的實際承保範圍是什麼，”戴維斯說。 因此，戴維斯認為，一個組織或整個行業的信任很容易被削弱。

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為了確保順利發展，行業專家一致認為需要更多的教育。 對於戴維斯來說，這首先要教育傳統保險經紀人如何處理加密索賠。 另一方面，以 DeFi 為重點的解決方案必須專注於幫助投資者從一開始就了解所涵蓋的內容。 

“例如，市場波動會造成混亂。 InsurAce 也沒有 KYC 客戶，但在他們的網站上列出了他們的資產通過我們投保的協議。 當 Terra 事件發生時，客戶不清楚他們的覆蓋範圍，”湯姆森說。 鑑於這種複雜性，湯姆森認為絕大多數保險範圍將由加密原生解決方案提供。

“風險非常新穎，需要我們的會員擁有深厚的專業知識。 一些傳統的供應商已經開始涉足這一領域，但我懷疑他們會有一些錯誤的開始，並且需要相當長的時間才能取得進展。”