五分之一的退休人員不認為這筆費用即將到來——或者其 1 美元的價格標籤

只有大約四分之一的退休人員擁有 任何監管機構都不批准 退休時經歷過任何形式的震驚事件，根據 研究 來自精算師協會。 而這些令人震驚的事件——例如巨額的牙科賬單——通常也伴隨著令人震驚的價格標籤。 這對退休人員來說尤其困難，因為與有人工作並產生穩定的薪水不同，退休人員必須依靠他們的長期計劃並設置每月分配檢查。  

好消息？ 增加您的儲蓄可以防止這些衝擊事件。 “對於退休的客戶，我們談論的一個更大的問題是，我們要留出多少個月的分配資金，以用於不可預見的或非常規費用，”註冊財務規劃師兼 Master Plan 總裁 Peter T. Palion 說紐約東諾里奇的諮詢。 (查看您可能在此處獲得的最佳儲蓄賬戶利率.)

關愛親人 

馬薩諸塞州列剋星敦 Bickling Financial 的註冊財務規劃師、首席合規官兼財務顧問 Spencer Betts 表示，這是退休時最不可預見的支出之一，包括配偶、父母、子女或孫子的醫療需求。

“這些幾乎無法預測，但照顧某人的長期護理需求可能會變得非常昂貴，”他說，並補充說這種類型的護理還可能包括幫助親人上癮、離婚協議、破產和其他以財務為中心的需求。 “這不僅需要財政資源，還可能包括搬遷和數小時的個人時間。”

看護會造成經濟損失：例如，59 至 66 歲的配偶看護者的 IRA 資產減少 50%，非 IRA 資產減少 39%，社會保障收入減少 11%，以及收入低於已婚報告發現，非護理人員。

但 Betts 說，由於取決於所需護理的價格差異很大，因此為這一階段進行規劃可能特別困難。 “在便宜的方面，有基本的護理，比如一名巡迴護士每周到你家幾次，確保你服用藥物並幫助完成一些基本任務。 更昂貴的是阿爾茨海默病設備，它可以為老年患者提供全天候監測。”

Betts 說，規劃這一階段的生活的第一步是“查看您家人的健康史”。 除了考慮長期護理保險外，他還表示，還必須調查“您居住地或您想退休的地方附近的護理費用”，因為這可能“因您所在的位置而異”。

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健康費用

65 歲或以上的夫婦在整個退休期間預計將在健康和醫療費用上花費約 315,000 美元的稅後美元， 研究 從富達發現。

也就是說，根據精算師協會的報告，近五分之一的退休人員表示他們對自付費用的大量醫療和處方費用感到驚訝，這不足為奇。 Allied Financial Advisors 的財務顧問克里斯托弗·萊曼 (Christopher Lyman) 表示：“這不包括客戶是否想搬到某種輔助生活環境，在那裡他們可以請人為他們做飯或讓護士檢查他們的情況。”賓夕法尼亞州紐敦。 

A report 來自加拿大皇家銀行財富管理公司的研究發現，健康的 65 歲老人每天可能會在長期成本上花費高達 100,000 美元，其中包括療養院、家庭護理或混合選擇。

萊曼說，退休計劃的一個關鍵部分是考慮您的健康和預期的生活質量。 他說，你需要為高年級的醫學專家和藥物支付額外的資金。

上門維修

一項研究顯示，大約 76% 的 65 至 79 歲的人，以及 68% 的 80 歲以上的人目前住在單戶住宅中 report 來自哈佛大學住房研究聯合中心。 此外，根據美國退休人員協會的數據，近四分之三的 50 歲及以上的人表示，隨著年齡的增長，他們更願意留在目前的家中 研究.

由於有這麼多老年人擁有並住在自己的房子裡，精算師協會的報告發現，28% 的人有一天會在退休後經歷意外的維修或進行重大的房屋升級。 報告還發現，16% 的退休人員表示，他們對房屋價值下跌超過 25% 感到驚訝。

然而，當談到退休後的房屋維修計劃時，Palion 總是提醒他的客戶，這些費用總有一天會出現。 “如果你在不退休的時候做所有的家務，你就會知道事情會不時發生故障並且需要修理，例如你的洗衣機或熱水鍋爐，或屋頂或任何可能的東西。 ”

HELOC 或房屋淨值貸款和反向抵押貸款只是您應對這些不可預見費用的一些潛在選擇。

Betts 說，在為客戶的退休做計劃時，擁有不止一種收入來源以幫助緩衝與房屋維修相關的任何不可預見的費用，這一點至關重要。 “如果出現意外開支，我們有這兩個額外的收入來源，希望不會破壞他們的退休計劃。”   

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牙科工作

根據精算師協會的報告，就意外開支而言，主要牙科工作排名靠前，24% 的退休人員表示，他們對退休後必須花費的金額感到震驚。

根據 HealthView Insights 的研究，從 20,000 年的 12,000 歲到 65 歲，大多數老年人預計將花費超過 2022 美元的牙科保費和超過 87 美元的分攤費用。 雖然 Medicare 涵蓋了一些內容，但 HealthView Services Ron 總裁 Mastrogiovanni 強調，它“不涵蓋補牙或拔牙等牙科保險，這就是為什麼人們應該強烈考慮牙科保險的原因”

為了避免不必要的壓力並更好地計劃退休時的這些費用，Palion 說不要再猜測了，假設你需要在退休時花錢買牙。

“牙科工作的成本影響到每個人，”他說。 “每個人都有牙齒，所以當你需要一些牙科工作時真的是出乎意料嗎？ 除非你有一些植入物，否則你將需要一些牙科工作。”

協助成年子女

據一項調查顯示，如今 52 至 18 歲的年輕人中有多達 29% 與父母同住。 來自 Securian 的報告. 這幾乎是 1960 年同一年齡的兩倍。

為什麼在退休計劃中考慮到這一點如此困難？ “我們無法對這些費用進行財務建模，它們通常發生在不合時宜的時期，例如經濟衰退期間，”佛羅里達州勞德代爾堡 1650 財富管理公司的 CFP 和創始人湯姆巴爾科姆說。

有什麼辦法可以將這種潛在支出納入您的長期儲蓄計劃？ Balcom 說，他的公司建議與成年子女一起制定自己的預算，並確保他們不會超支。 “我經常把這種財務上的愛情稱為艱難的愛情，”他說。 “如果你每年賺 50,000 美元，你就不能每月花 2,000 美元來支付租金。”

Balcom 的公司還建議其客戶除了任何退休基金外，還要存儲最多六個月的財務儲備。 “通過許多對沖投資，我們的客戶總是可能擁有升值的東西，因此低買高賣的策略應該總是有效的。”