在閱讀您的下一個 401(k) 計劃聲明時，您的內部警鐘可能會響起——至少乍一看是這樣。
傳統的 401(k) 報表——通過郵件或在線發送的定期通知——向投資者顯示他們為退休儲蓄了多少錢，以及投資分配等其他信息。 很快，他們還將看到他們的積蓄如何轉化為月收入流。
這是政策制定者不斷努力重新定義美國人對退休儲蓄的看法的一部分：例如，作為工作或社會保障金的定期薪水，而不是一次性支付。
後者可能很少告訴投資者他們的總儲蓄將如何或不會為他們的退休生活方式提供足夠的資金。 125,000 美元的儲備金對一些儲戶來說可能聽起來很充足，但如果他們意識到這意味著 大致 例如，每月 500 美元或 600 美元。
“對於大多數美國人來說，這將是一個警鐘，”伊利諾伊大學法學教授理查德卡普蘭談到新的披露時說。
課程修正
由於美國勞工部，許多儲戶將在下一個季度報表中首次看到這些披露 要求. 這些由計劃管理員發布的聲明將在 30 月 XNUMX 日之後的幾天和幾週內到達。
新政策是聯邦立法——《安全法》——的結果 傳遞給2019.
卡普蘭說，工人應該將估計值作為粗略的指導，而不是作為福音或保證。
用技術術語來說，它們顯示瞭如果您在 401 歲時用您的 67(k) 儲蓄購買年金，您在餘生中每月可以獲得多少近似收入。
我認為這對幫助人們開始考慮結果很有幫助，而不是強調一大筆錢。
菲利普·趙
體驗財富的首席和首席投資官
有兩種估計：一種是“單身”年金，它向個人購買者支付終生收入。 另一種是“合格的聯合和倖存者”年金，為個人和倖存配偶支付終生收入。
估算值基於您當前的 401(k) 餘額。 例如，他們沒有預測一個 35 歲的人的儲蓄將如何增長，以及未來的儲備金將如何轉化為月收入。 因此，他們的收入乍一看似乎微不足道。
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這些插圖也沒有考慮社會保障或 401(k) 計劃之外的任何儲蓄——這意味著估計可能至少有輕微的代表性不足。 他們還假設您的全部餘額已完全“既得,” 情況可能並非如此。
卡普蘭說，這些估計對於退休多年的儲戶而不是接近退休年齡的儲戶來說可能是最可行的，因為前者有更多的時間來糾正方向。
“其中大部分是針對年輕人的，這是一次中游修正，”卡普蘭說。
重新連接你的思維
位於馬里蘭州約翰小屋的 Experiential Wealth 的負責人兼首席投資官 Philip Chao 表示，新政策最有用的方面可能是它如何幫助人們重新思考退休儲蓄。
典型的人用每一份薪水存錢，而不考慮未來的收入目標。 相反，儲蓄者應該問自己：退休時我想用多少以前的薪水來代替？ 趙說。
每年稅前收入 100,000 美元的人可能會決定，退休後每年 70,000 美元或 80,000 美元足以支撐他們的生活方式。