隨著美聯儲加息，您是否應該暫停購買房屋或汽車的計劃？

每次美聯儲關於關鍵利率的會議時，這個問題都會變得更加緊迫。 央行定於週三下午公佈最新利率決定。

考慮一下人們所關注的利率。

對於房屋，潛在買家將面臨 5.54% 的利率 30年固定 房地美抵押貸款
FMCC，
-2.26％
上周說。 這比一年前的 2.76% 有所上升。

據數據顯示，對於新車而言，五年期汽車貸款從 4.86 月份的 4.47% 升至 XNUMX 月底的 XNUMX%。 Bankrate.com。

即使對於人們用信用卡支付的日常商品和服務，費率也在攀升。

根據數據顯示，第二季度的年利率達到 15.13%，高於第一季度的 14.56%。 LendingTree的。 本月所有新信用卡的平均利率為20.82%，高於一個月前的20.17%。

預計美聯儲本週將授權再次加息聯邦基金利率，這將影響貸款機構向人們購買房屋、汽車或使用信用卡收取的利率。 自XNUMX月份以來，美聯儲已三次提高聯邦基金利率。

一些預測人士表示，本周利率可能會再上調 75 個基點。 降息可能於明年初開始， 據一些美聯儲觀察人士稱 ——但那是一個 猜謎遊戲。

美聯儲的加息本應給高通脹率潑冷水，因為其理論是藉貸成本上升會減緩消費者需求。 在美聯儲繼續推行其計劃的同時，一些人正在決定是否繼續實施他們的大額支出計劃。

自今年年初以來，理財規劃師塞西爾·斯塔頓(Cecil Staton)越來越多地從客戶那裡聽到這個問題。 “如果他們做出了正確的決定，他們會感到害怕或擔心，”喬治亞州雅典 Arch Financial Planning 的創始人斯塔頓說。

提出有關問題後 股市動盪斯塔頓表示，客戶面臨的最大問題是是否繼續或等待對利率敏感的交易，例如購房。

總部位於 Hermitage 的 JFS Wealth Advisors 的財富顧問 Caleb Pepperday 表示，如何在利率上升的環境中繼續前進的問題“絕對是人們心中最重要的一個問題，他們必須將其作為潛在成本進行權衡”。佩恩。

有跡象表明，包括利率在內的更高成本正在讓一些潛在買家望而卻步。

XNUMX月現房銷售 錯過了期望 並連續第五個月下降。 主要城市房價漲幅 創下歷史新高 在五月。

預計第二季度新車銷量雖然環比增長 5.1%，但同比下降近 21%。 埃德蒙茲.com。

與此同時，根據 Quicken 的數據，十分之三的人計劃今年購買一輛新車，但 10% 的潛在買家正在重新考慮或完全暫停。 本月調查。 今年，十分之二的人考慮購房，但大約 10% 的人取消了購買計劃。 調查指出，利率上升是影響人們做出決定的因素之一。

在任何情況下，重大支出決定都是一個重大選擇——更不用說在通貨膨脹達到頂峰的時候了。 41年最高 談話還在繼續 潛在的經濟衰退。 如果您正在暫停尋找新車或房屋，或者加快搜索速度以搶在更高的價格之前，請考慮以下事項。

如果您因利率上升而暫停主要購買，應採取的步驟

考慮在哪裡存放首付款。 密蘇里州聖路易斯愛德華·瓊斯公司的高級分析師扎卡里·吉爾德豪斯表示，任何想要在未來一到三年內停止重大支出計劃的人都需要對專門用於首付和相關費用的現金的預留位置採取極其保守的態度。他指出，他們還需要保持高度流動性。

認為 高收益儲蓄賬戶 或貨幣市場基金，他說。 吉爾德豪斯表示，如果推遲的時間表偏向三年，人們可以“謹慎地”考慮通過債券共同基金對短期高質量公司債券進行一些小額投資。

償還債務，尤其是高息債務。 首先是信用卡賬單，因為信用卡的年利率是 與美聯儲的行動密切相關。 專家此前告訴 MarketWatch，隨著利率不斷攀升，每月的賬面餘額將變得更加昂貴。 當然，避免債務說起來容易做起來難 當通貨膨脹超過工資增長時。

根據最近的一項調查，超過十分之二 (10%) 的人表示，他們預計在未來六個月內承擔信用卡債務 LendingTree 調查。 其中三分之一的人擁有良好的 FICO
FICO，
-8.96％
信用評分從 670 到 739 不等。

記住您的信用評分。 當貸款機構確定貸款審批、利率和條款時，他們的計算會考慮利率和經濟狀況的宏觀層面的考慮。 但他們也會衡量借款人本身的信用度。 高額未償債務和逾期付款可能會損害分數並削弱貸款人的看法。

吉爾德豪斯說，在抵押貸款之前為大額購買提供新的信貸額度也可以。 對於一些人來說，當他們希望獲得更好的抵押貸款利率時，可能會考慮用購買汽車或房屋裝修項目貸款等方式來代替家具融資。

但吉爾德豪斯指出，時機很重要。 抵押貸款人 對申請人的財務狀況進行預先批准 他說，如果這種情況在購買前發生變化，他們可以更改為不太有利的條款，或者可能拒絕申請。

找到回去的路。 斯塔頓現在傾向於繼續進行更大的購買，比如買房子，只要買家在經濟上準備好這樣做。 （他的意思是，你目前將不超過收入的50% 用於住房、食品和基本需求；30% 用於可自由支配的購買；你節省20%，除此之外，你還有足夠的現金來支付他說，20% 的首付加上成交費用、搬家費用、家具和其他雜費。）

但如果潛在買家暫停購買，他們應該鎖定一個特定的指標，比如利率或收入金額，這將作為他們重新開始搜索的門檻。 “你真的只需要選擇一個目標並讓自己對它負責。 完美的價格、完美的房子、完美的時間並不存在，”斯塔頓說。

請記住，當您繼續搜索時，它不會相同。 斯塔頓表示，利率是一個變量，無法保證利率何時以及以多快的速度下降。

大件商品的價格也不一定會下降。 為信用合作社及其客戶提供金融服務的 CUNA Mutual Group 首席經濟學家史蒂夫·里克 (Steve Rick) 表示，房價上漲是“不可持續的”。 他表示，近期價格增長將放緩，但負擔能力問題仍將存在。 “雖然加息給消費者帶來壓力，但美國仍面臨住房危機，”里克說。

汽車價格也反映了同樣的動態。 根據 Cox Automotive/Moody’s 的數據，730 月份新車的典型月付款額達到創紀錄的 XNUMX 美元 分析 這個月的因素包括利率、價格和激勵措施。

如果您在利率上升的情況下進行大筆購買，需要了解什麼

不要為了感情而著急。 加快支出計劃以趕在更高的利率之前可能是值得的，佩珀迪已經看到了這種情況的發生。 但他表示，無論經濟背景如何，最終都會回到需求與慾望的分離。

“如果你現在擁有一套可以使用的房子或行駛中的汽車，但你‘想’升級，那麼等待可能是值得的，因為隨著通脹降溫，未來利率可能會下降，”他說。 然而，如果確實有需要，那麼重要的是要消除情緒並確定您可以支付的費用。

一種方法是計算您每月可以負擔的確切抵押貸款或汽車付款，然後在那裡畫一條明線； 只考慮達到該數量的房屋或車輛。 換句話說，佩珀迪說，要小心執著於你買不起的東西並試圖說服自己你能做到的危險。

記住未來再融資的機會。 斯塔頓和佩珀迪指出，購房者現在獲得的抵押貸款利率不必是他們一直以來的利率。 輸入抵押貸款再融資。 正如斯塔頓所指出的，房地產銀行界流傳著一句話：“娶房子，定利率。”
他說，如果一個人有能力邁出這一步，就值得記住這句話的要點。

考慮到利率水平，再融資停滯也就不足為奇了 經過一番匆忙之後在大流行期間，利率處於歷史低位。 22 月中旬，再融資活動的一項指標觸及 4 年來的最低點，因為再融資申請每週下降 80%，比一年前下降 XNUMX%。 根據抵押貸款銀行家協會的數據。