香港金融科技獨角獸 WeLab 融資 900 億美元，押注印度尼西亞

隨著越來越多的初創公司探索印度尼西亞的金融科技潛力，WeLab 的聯合創始人兼首席執行官 Simon Loong 認為數字銀行業務可以成為一場雙贏的遊戲。

T根據 Simon Loong 的說法，這裡有好的“啊哈”時刻，也有不好的時刻。 在大流行最嚴重的時候開發一家虛擬銀行是一個很好的“啊哈”，儘管這需要他的香港初創公司 WeLab 進行艱苦的學習過程，這是一家已有近十年曆史的在線貸方。

“我們將數字銀行視為金融服務的未來，”WeLab 的聯合創始人兼首席執行官 Loong 在接受采訪時表示 福布斯全球CEO大會 在新加坡舉行。 WeLab 於 2020 年夏季在香港推出了同名銀行應用程序。憑藉涵蓋定期存款和數字財富諮詢的服務，該銀行經受住了 Covid-19 的不確定性，在香港累積了 500,000 名用戶，其中包括該集團貸款的用戶平台WeLend。

WeLab 成立於 2013 年，已獲得德國安聯銀行、中國建設銀行、國際金融公司、紅杉資本和香港億萬富翁等機構總計 900 億美元的融資。 李嘉誠的湯姆集團。 WeLab 在 1 年的 220 億美元融資後成為獨角獸——一家估值超過 2017 億美元的初創公司； 該公司拒絕透露其當前估值。

現在，這家擁有 200 年曆史的金融科技公司計劃將其數字銀行產品引入海外，從印度尼西亞開始。 “作為企業家，我們總是在思考，‘你如何建造一次，然後賣出 45 次？’ 對我來說，這是關於將 WeLab 銀行的前期投資貨幣化，”XNUMX 歲的 Loong 繼續說道，他自豪地戴著他公司徽標的橙色和藍色翻領別針。 無論是在香港還是印度尼西亞首都雅加達，他補充說，他的初創公司數字銀行產品背後的“基本論點”保持不變——為出口做好準備。

WeLab 是最新進入印尼的外國初創公司，印尼的銀行業整體上仍處於萌芽狀態。 英國渣打銀行與印尼電子商務公司 Bukalapak 合作， 推出 數字銀行 BukaTabungan 上個月。 Line Bank，日本聊天應用 Line 的銀行服務——由韓國互聯網巨頭 Naver 和日本科技巨頭軟銀支持—— 推出 去年 XNUMX 月在印度尼西亞推出的一款數字銀行應用程序。

作為第一步，WeLab 與總部位於香港的商業集團一起收購了印度尼西亞銀行 Jasa Jakarta (BJJ) 怡和洋行九月初的阿斯特拉國際。 此舉標誌著香港金融科技與 Astra 的第二家合資企業，此前 WeLab 去年 240 月以 2018 億美元收購了 BJJ 的控股權，並於 XNUMX 年成立了合資公司 Astra WeLab Digital Arta (AWDA)。WeLab 還推出了 Maucash，一個數字借貸產品，當年在印度尼西亞。

“對 BJJ 的投資符合 Astra [sic] 在金融服務支柱方面的願望，即成為印度尼西亞領先的零售金融供應商，並支持金融服務業和印度尼西亞經濟的發展，”Djony Bunarto Tjondro 說， Astra 在一份關於此次收購的聲明中。

對於東南亞最大的國家而言，培育金融服務業是一項艱鉅的任務，該國在金融服務的採用方面落後。 根據一份被廣泛引用的報告，截至 270 年，在印度尼西亞的 77 億人口中，至少有 2018% 的人沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足。 文章 來自今年一月的世界經濟論壇。 印度尼西亞政府 目標 到 90 年實現 2024% 的金融包容性。

“在像香港這樣的[銀行齊全的]市場，與新加坡非常相似，你需要專注於一些高利潤率的產品，數字銀行才能盈利。 對我們來說，這是貸款和財富……向某人出售第三個銀行賬戶是沒有意義的，”Loong 說。 “在印度尼西亞，我們的戰略是金融包容性。 我們實際上能夠向從未擁有過帳戶的人提供帳戶。”

這位首席執行官引用該國的年輕人作為印度尼西亞對數字銀行開放的一個因素。 根據政府今年的統計數據，該國三分之二的人口是 41 歲以下的成年人。 更年輕的人口結構推動了對數字錢包的需求激增，例如億萬富翁旗下的電子錢包 SeaMoney 李阿甘的Sea group，以及印度尼西亞GoTo的支付平台GoPay。 對 Loong 來說，這些錢包只是“簡單、低價”的工具，是銀行賬戶的權宜之計。

“數字錢包，作為一種產品，不支付利息，不能藉錢——它不是銀行，對吧？” 龍說。 “年輕一代將從過去的現金轉向數字錢包，轉向數字銀行，在那裡他們可以滿足他們更全面和全面的需求。”

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儘管如此，WeLab 仍面臨來自本地老牌企業的激烈競爭。 在放寬監管措施的推動下，當地初創公司在過去兩年中在印度尼西亞推出了數字銀行。 GoTo 支持的 Bank Jago 在去年 XNUMX 月成為印度尼西亞第一家全數字銀行後，於去年 XNUMX 月發布了其全數字銀行應用程序。 去年 XNUMX 月，軟銀支持的 Aladin 推出了一款適用於伊斯蘭教法數字銀行或符合伊斯蘭法律的銀行業務的應用程序。

Loong 仍然相信 WeLab 可以跟上步伐，計劃明年推出數字銀行應用程序——與東南亞超級應用程序 Grab 相同的時間框架，後者將在馬來西亞和印度尼西亞發布其數字銀行。 “銀行業，作為一個整體，並不是一個贏家通吃的行業……它可以允許多個大型參與者存在，”他說。 “我們對市場非常滿意，我們覺得我們很有競爭力，因為香港的 WeLab 銀行已經建立了很多產品。”

龍說，WeLab 在香港經營一家數字銀行的經驗以及其在線借貸產品套件，將使其在競爭對手中具有優勢。 鑑於監管機構和客戶的高期望，市場“低估了建立數字銀行的複雜性”。 “你不只是藉錢或做股票經紀，或做財富諮詢。 你是一家銀行，人們給你他們畢生的積蓄，”他解釋道。

“年輕一代將從過去的現金轉向數字錢包，轉向數字銀行，在那裡他們可以滿足他們更全面和全面的需求。”

東南亞是 Loong 的新領域，他的職業生涯在香港和中國大陸兩地分流。 在共同創立 WeLab 之前，Loong 在花旗銀行和渣打銀行的零售銀行部門工作了 15 年。 在斯坦福大學商學院攻讀管理學碩士學位時，他遇到了妻子弗朗西斯·康。 這對夫婦將繼續與 Loong 在澳大利亞悉尼大學攻讀商業學士學位時的同學 Kelly Wong 一起共同創立 WeLab。

這家金融科技巨頭的核心業務在香港和中國內地，運營著在線消費借貸平台 WeLend 和 WeLab Digital。 去年四月，WeLab 正在與 上市 那年晚些時候，估值高達 2 億美元，但 IPO 失敗了。 這家初創公司拒絕就其上市計劃發表評論，但告訴 福布斯 它仍然完全致力於在香港和印度尼西亞建立和擴展其數字銀行，同時“審視戰略機遇”。

印度尼西亞是 Loong 大戰略的跳板，將初創公司的業務範圍擴展到該地區的其他地區。 WeLab 計劃進入泰國、菲律賓和越南，但沒有透露進軍的時間表。 與此同時，龍表示，公司將繼續在香港和中國大陸開展業務，同時汲取可應用於印度尼西亞和未來市場的經驗教訓。

“技術、訣竅……我知道我們會學到很多東西，也會犯很多錯誤，”龍說。 “做印度尼西亞就是為我們創造一個機會，讓我們利用‘下一次如何變得更聰明’。 所以，我們不要再犯同樣該死的錯誤了。”