為什麼我的死亡撫卹金被拒絕或減少？

當您親近的人去世時，可能很難考慮財務問題，但有幾個潛在的財務事件可能會很快降臨到您身上。您可能要考慮的一個考慮因素是人壽保險。如果您被列為他們人壽保險的受益人，保險公司可能會欠您一些錢。這稱為死亡撫卹金，如果您被列為受益人，了解它的運作方式很重要。每當收到任何錢時，您可能會考慮與財務顧問看看它可能對您的整體財務狀況產生什麼影響。

什麼是死亡撫卹金？

死亡撫卹金是人壽保險單的支出，年金，退休帳戶或養老金。當保單持有人死亡時，死亡撫卹金將支付給列為受益人的任何人。如果沒有受益人，那麼它會通過正常的遺囑認證程序。死亡撫卹金的具體情況取決於其類型和保單持有人選擇的選項。通常，受益人是配偶、子女或其他家庭成員。

當投保人過世時，死亡撫卹金將支付給受益人。和人壽保險政策，保單持有人指示保險公司如何支付死亡撫卹金。例如，假設您有兩個孩子作為受益人：一個 18 歲，另一個 30 歲。您可以為 30 歲的孩子全額支付死亡撫卹金，而 18 歲的孩子在 18 歲時獲得一部分，另一個在 24 歲，其餘的在 30 歲。

死亡撫卹金不會自動支付。要獲得死亡撫卹金，受益人必須提出索賠。完成理賠流程需要投保人的死亡證明和保單號碼等文書工作。付款通常發生在提出索賠後的 30 – 60 天內。

為什麼死亡撫卹金會被拒絕或減少？

不幸的是，有時死亡撫卹金索賠會被拒絕。發生這種情況的原因有多種。例如，如果死者持有定期人壽保險單並在期限外死亡，則無死亡撫卹金可供索取。同樣，如果死者在去世前停止按月支付人壽保險單，則可能成為拒絕的理由。

拒絕的另一個主要原因是如果排除了死因。戰爭、自殺甚至危險的運動都可能成為拒絕的原因。保單中應概述其詳細信息，您的任何問題都應由熟悉保單的人壽保險代理人回答。

福利也可能因其他原因而減少。一種常見的減少稱為分級死亡福利，如果保單持有人在購買保單後不久就死亡，則福利會降低。具體時間長短取決於州法律和政策本身。

死亡撫卹金類型

根據保單持有人死亡的方式和時間，以及人壽保險單中的其他細節，有不同類型的死亡撫卹金。以下是五種不同類型的死亡撫卹金：

養老金死亡福利： If 退休人員養老金中的資產在未全部支付完之前死亡，剩餘部分將支付給受益人。
年金身故賠償金： 當年金合同持有人死亡時，年金將授予受益人。
全因身故賠償： 一種無論保單持有人如何死亡都支付的人壽保險單，除非保單明確排除。
意外身故賠償金 (ADB)： 這些是人壽保險單，僅在發生車禍等符合條件的事故時才賠付。什麼資格取決於保險公司和保單。
意外死亡和肢解 (AD&D)： 類似於 ADB，但也會因導致失明、癱瘓或殘廢的事故而賠付。

死亡撫卹金支付選項

如果您準備從人壽保險公司獲得死亡撫卹金，您可以選擇支付方式。了解差異很重要，因為每個差異都會對您的財務產生不同的影響。以下是支付死亡撫卹金的一些最常見方式：

總額： 這是接收付款的最常見方式。人壽保險公司將給您開一張支票或將全部保險金電匯到您的銀行賬戶。
分期付款： 您可以選擇分期領取身故賠償金，而不是一次性付清。這些可以按您確定需要的任何金額提供，如果您想每月補貼您的收入，這可能是一個不錯的選擇。
年金： 如果您不立即需要這筆錢，您可以選擇將這筆錢存入年金。這會使錢產生利息，但會限制你的流動性.
保留資產賬戶： 您可以選擇將資金存入保留資產賬戶。這些賬戶賺取少量利息，仍然可以讓您使用您的資金。

您必須為死亡撫卹金支付稅款嗎？

您是否必須繳稅取決於身故賠償政策的類型。人壽保險的死亡撫卹金是免稅的，而受益人需要為從養老金中獲得的年金收入和死亡撫卹金繳稅， 401（k）秒和退休帳戶. 這些稅可能包括額外的所得稅或資本利得稅。

底線

沒有人願意考慮他們的死會如何影響他們所愛的人。但事實是，計劃好過聽天由命。了解您的死亡撫卹金如何運作將有助於您受益者在時機成熟時。如果你有年邁的父母或其他家庭成員，考慮與他們討論這個話題，這樣你就知道他們離開時的願望是什麼。

財務安全提示

您對保單的選擇會對您的財務狀況以及您的受益人的財務狀況產生重大影響。如果您不確定要選擇哪種保單，財務顧問可能會提供幫助。找到合適的財務顧問並不難。 SmartAsset 的免費工具為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問, 現在就開始.
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該職位什麼是死亡撫卹金？最早出現 SmartAsset 博客.

資料來源：https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html