財務

哪個更適合你的錢？

09/11/2022
比特幣以太幣新聞
先鋒數字顧問與個人顧問

先鋒數字顧問與個人顧問

在過去的幾年裡，機器人顧問已經成為人類財務顧問的可行替代品。 然而，一些公司並沒有將這種動態視為一種威脅，而是立即將機器人顧問納入他們的服務套件。 Vanguard 就是這種演變的完美例子。 該公司以其 交易所交易基金 (ETF) 現在為客戶提供其數字顧問（機器人顧問）服務和個人顧問服務（人類和機器人顧問投資的混合）之間的選擇。 因此，這裡是 Vanguard Digital Advisor 和 Personal Advisor 的細分，以便您可以決定哪個符合您的投資需求。

如果您對財務建議的人性化更感興趣，請考慮使用 SmartAsset 的 免費財務顧問匹配服務.

先鋒數字顧問與個人顧問概述

Vanguard Digital Advisor 是公司的 機器人顧問. 與傳統的財務諮詢服務不同，機器人顧問接收您的財務信息並使用算法來投資您的資金。 Vanguard Digital Advisor 使用其一系列著名的交易所交易基金 (ETF) 來實現客戶的投資目標。

作為機器人顧問，Vanguard Digital Advisor 就是將您的投資置於 被動管理. 這種風格降低了成本，但限制了靈活性。 通常，Vanguard Digital Advisor 客戶在此服務下設置退休基金。 但是，此服務可以使用經紀賬戶和 IRA。

先鋒個人顧問服務混合 人力財務顧問 與數字顧問。 通過這項服務，您將與人類顧問會面並製定適合您需求的投資策略。 然後，您的顧問將監督您的賬戶，並利用他或她的專業知識和 Vanguard 的數字工具推動您的投資向前發展。

先鋒數字顧問與個人顧問：費用

Vanguard 通過最低費用吸引客戶。 但是，其兩種顧問服務的費用和要求各不相同。

圖片

先鋒數字顧問費用 

Vanguard Digital Advisor 收取 管理費 佔管理總資產的 0.20%。 這家金融公司從兩個相關成本中得出這個數字：0.15% 的淨諮詢費和 0.05% 的投資費用比率。 支付這些費用後，您的帳戶所賺取的其餘資金將歸您所有。 此外，Vanguard 目前正在開展一項促銷活動，可免除前 90 天的諮詢費。

您需要至少 3,000 美元存款才能開設 Vanguard Digital Advisor 賬戶。 但是，符合條件的持有人 401（k） 帳戶只需 5 美元即可開始使用。

雖然您無法使用此帳戶聯繫人類財務顧問，但您可以免費聯繫客戶支持。 此外，Vanguard Digital Advisor 不使用 稅收損失收穫. 也就是說，先鋒設計其 ETF 以產生最小的稅收費用。

先鋒個人顧問費用 

先鋒個人顧問服務由於其人工成分而收取更多費用。 由於它為賬戶持有人提供深入的實踐服務，其服務費為所管理資產的 0.30%。 但是，較大的餘額會通過以下方式逐漸降低費用：

  • 5 萬至 10 萬美元的餘額會產生 0.20% 的管理資產費用。

  • 10 萬至 25 萬美元的餘額會產生 0.10% 的管理資產費用。

  • 超過 25 萬美元的賬戶會產生 0.05% 的管理資產費用。

此外，這項服務的平均投資費用率為0.06%。 因此，擁有 500,000 美元資產的賬戶持有人將有 1,500 美元的管理費加上 300 美元的投資費用比率，總計 1,800 美元的費用。

Vanguard Personal Advisor 的賬戶最低要求更嚴格，為 50,000 美元。 此帳戶類型使用稅收損失收集來減少稅收費用。 另外，它的資金通常是節稅的。 最後，聯繫財務顧問或客戶支持代理是免費的。

Vanguard Digital Advisor 與個人顧問：服務和功能

先鋒數字顧問與個人顧問

先鋒數字顧問與個人顧問

Vanguard 專注於以最低費用進行被動管理的基金。 因此，其數字顧問和個人顧問服務賬戶費用低廉，並且可以訪問其簽名 ETF。 此外，客戶可以訪問大量的金融教育資源。 此外，美國東部時間上午 8 點至晚上 8 點免費提供客戶服務。

每種帳戶類型也提供特定的好處。 例如，Vanguard Digital Advisor 客戶可以使用 財務規劃、債務償還和投資組合創建工具。 此外，您可以連接您的非 Vanguard 財務賬戶，以便在一個地方查看您的所有財務狀況。 此功能可以幫助您更好地評估您的財務狀況。

Vanguard 每天檢查 Digital Advisor 賬戶，看看它們是否正常並根據需要進行調整。 Digital Advisor 還可以同時管理應稅和退休賬戶中的多個目標。 它通過在基金之間轉移資金並根據您的資金自動調整分配來實現 時間範圍.

客戶可以持有經紀賬戶， 退休帳戶 （羅斯，傳統和翻轉）和數字顧問的 401(k)s。 不幸的是，數字顧問基金不提供投資於對社會負責的投資組合的選擇。

雖然開設 Vanguard Personal Advisor 賬戶需要更多資金，但您將獲得更強大的服務，包括以下內容：

  • 您可以隨時與之溝通的指定人力財務顧問

  • 定制的財務計劃

  • 投資和投資組合指導

  • 實時更新進度 財務目標

  • 主動管理基金

  • 稅收損失的收穫

  • 考慮退休動態，例如社會保障收入和 醫療保健費用

  • 獲得社會責任投資

  • 經紀賬戶、所有類型的 IRA 和信託

餘額較高的客戶可以獲得額外的好處，例如信託服務和一組顧問來管理他們的資金。

Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor：在線和移動體驗

所有賬戶類型的客戶都使用 Vanguard 的移動應用程序。 它在 Apple Store 上獲得 4.7 星，在 Google Play 上獲得 2 星。 Apple 用戶稱讚該應用程序乾淨、直觀的界面，但 Android 用戶在其版本的笨拙、不完整的功能中遇到了挑戰。

誰應該使用哪個？

Vanguard Digital Advisor 為喜歡被動投資的客戶提供服務。 與其整天瘋狂地打開您的投資組合併試圖進行有利可圖的交易，您通常會設定您的投資目標並相信這個過程。 當然，您可以隨時查看、更改目標或引入新目標，並通過 Vanguard 的教育資源了解有關投資的更多信息。

一般來說，Digital Advisor 適用於尋求廉價機器人顧問服務的投資者，這些服務將自動調整您在經過時間考驗的精選基金中的投資。 缺點是開始需要 3,000 美元，因為其他機器人顧問沒有這麼高的要求。

Vanguard Personal Advisor Services 的最低限額要嚴格得多（50,000 美元），但客戶可以使用人力財務顧問和許多其他服務。 希望將詳細的財務計劃與涉及的、複雜的相匹配的投資者 投資策略 可能會更喜歡個人顧問服務。 它可以通過一整套服務滿足多種投資者的需求，包括稅收損失收集和選擇 ESG 評級基金.

底線

先鋒數字顧問與個人顧問

先鋒數字顧問與個人顧問

投資券商為滿足客戶的各種需求付出了巨大的努力，萬家也不例外。 喜歡最低成本和自動化投資服務的客戶會對 Vanguard Digital Advisor 感到滿意。 另一方面，擁有至少 50,000 美元且偏好動手服務的投資者可能會傾向於 Vanguard Personal Advisor Services。 它結合了可定制的投資、財務規劃和低成本，可以幫助各行各業的投資者獲得可觀的回報。

投資技巧

  • 如果試圖駕馭機器人顧問、人類投資者和投資組合的世界讓你頭暈目眩，那麼你並不孤單。 找到一個合格的財務顧問並不難。 智能資產 免費工具 為您匹配最多三名為您所在地區提供服務的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配對象，以確定哪一位最適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

  • 為退休投資是必不可少的，但首先制定計劃會有所幫助。 因此，在您與投資公司做出財務承諾之前，您可能需要考慮您想要的退休生活。 使用本指南 儲蓄者和消費者的退休策略。

圖片來源：©iStock.com/time99lek、©iStock.com/fizkes、©iStock.com/damircudic

該職位 先鋒數字顧問與個人顧問 最早出現 SmartAsset 博客.

資料來源：https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html