為您的 401(k) 計劃供款的最佳金額是多少？

退休賬戶有多種類型，但 401(k) 可能是最方便的。

雇主贊助 401（k）計劃 允許您自動從每份薪水中存入您的帳戶，投資於經過專業審查的基金，並且在大多數情況下，將該收入的所得稅推遲到以後的生活。

許多雇主都會向 401(k)s 提供配套繳款作為員工福利——只要您自己投入一些現金即可。 但您應該投入多少，以及如何才能從長遠來看從您的 401(k) 中獲得最大收益？ 這是您需要了解的內容。

找到您的退休儲蓄計劃 您可以為 401(k) 捐款多少？

國稅局 每年設定 401(k) 的繳款限額。 此限額根據您的年齡而有所不同，但到 2022 年，大多數美國人全年最多可繳納 20,500 美元。 如果您年滿 50 歲，則限額最高可達 27,000 美元（這使得接近退休的工人可以補繳）。

但這只是您個人的貢獻限額。 從技術上講，您可以超過這些金額 – 最高可達您薪酬的 100% 或 61,000 美元，以較低者為準 - 如果您的雇主也向該賬戶供款。 一些雇主提供匹配捐款，這意味著您為帳戶貢獻的每一美元，他們都會貢獻一定金額的匹配金額。

根據一個 report 投資管理集團 Vanguard 表示，大多數擁有配套福利的雇主將每美元貢獻 50 美分，最高相當於員工工資的 6%。 因此，如果您的收入為 50,000 美元，您的雇主每年最多可繳納 1,500 美元，前提是您自己至少繳納 3,000 美元 (50,000 x 06)。

您的退休儲蓄如何累積？ 你應該貢獻多少？

理想情況下，您可以年復一年地利用 IRS 對您帳戶的最高繳款限額。 但如果這在經濟上是不可能的，那麼首先要繳納足夠的費用，以最大限度地提高雇主的繳款額。 如果您不確定這是什麼，請諮詢您公司的福利管理員。 他們可以引導您完成匹配供款政策，並指導您如何設置供款。

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“繳納家庭預算允許的最高金額，最高可達國稅局允許的年度最高繳款額，”說 丹尼爾·米蘭，基石金融服務公司管理合夥人。 “至少，如果你的公司提供匹配，你應該至少貢獻獲得最大匹配所需的百分比，因為如果你不這樣做，你就會得到免費的錢。”

不過要注意。 您的公司可能會不時更改其匹配政策，因此請務必每年與您的計劃管理員聯繫。 只要經濟上允許，您就會希望充分利用任何雇主的捐款。

401(k) 替代方案

如果您能夠最大限度地使用您（和您的雇主）的 401(k) 供款，並且仍然有剩餘可支配資金，那麼除了 401(k) 之外，您可能還需要考慮向其他賬戶供款。

一些選項包括：

IRA：傳統的和 羅斯IRA 可以是明智的選擇。 這些可以讓你 每年捐款高達 6,000 美元 （如果您年滿 50 歲或以上，則更多）並為退休積累財富。 兩者的區別在於稅收待遇。 對於傳統的 IRA，您在提款時繳稅，而 Roth IRA 的供款是稅後的，這意味著您先對收入繳稅，然後再供款。 這可以讓您在以後提取資金時避稅。

健康儲蓄賬戶： HSA，您可以留出稅前資金用於支付醫療保健費用，包括藥物、急救用品、健康保險免賠額以及您可能產生的其他與健康相關的費用（例如新冠病毒檢測）。

人壽保險：如果您有配偶或受撫養人，為人壽保險保單投入額外的資金可能是經濟上明智的選擇。 如果您選擇此策略，請務必與保險代理人交談，因為有多種類型的保單需要考慮。

529計劃：A 529計劃 讓您為孩子未來的大學費用積累資金。 有些計劃甚至允許您的孩子在達到一定年齡後將這筆錢用於貿易學校和其他費用。 （不過，這因州而異，因此請諮詢您所在地區的金融專業人士）。

您還可以與財務顧問交談，他們可以幫助您確定適合您的預算和退休目標的最佳策略。 他們可以根據您的具體情況提供個性化的投資、儲蓄和預算指導。