我的受益人需要了解哪些有關信託和金錢的信息？

如果您剛剛從已故親屬的信託中繼承了一筆意外之財，您可能會想，“受益人如何從信託中獲得資金？” 當您已故的親屬創建信託時，他們會為受益人在收到任何款項之前必須滿足的分配時間或里程碑設定分配指南。 因此，為了幫助您更好地了解從信託繼承資金時會發生什麼，這裡有一些您應該知道的事情。

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什麼是信託？

在深入研究分配方法之前，了解信任結構的不同元素非常重要。 一種 trust 是一份法律合同，它提供了一種在您去世後將資產轉移給繼承人的方式。 建立信託的人被稱為設保人或委託人。 作為設保人，您將指定受託人 信託責任 根據信託本身的條款和準則管理信託資產。 受託人的職責之一是按照設保人的意願將資產分配給受益人。

信託通常被用作 遺產規劃 工具，因此在設保人過世後應如何分配資產沒有任何問題。 信託還可以保護設保人的資產免受特定贈與稅和遺產稅的影響。 因此，您可以最大化繼承人在您死後獲得的金額。

什麼是受益人？

受益人是從設保人那裡繼承資產的個人。 當設保人建立信託時，他們決定如何將資產分配給受益人。 信託協議中概述了所有準則和條款。

例如，假設設保人想要為孩子的利益建立信託。 在這種情況下，他們會設立一個 可撤銷信託，這將在孩子達到一定年齡後分配資產。 然後受益人可以隨心所欲地使用資產。 授予人可以在其一生中改變受益人，並通過這種類型的信託改變條款。

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但是， 不可撤銷的信任通常，未經受益人批准，設保人不得更改信託條款。 但設保人仍然有權決定資產的分配方式。 例如，如果設保人希望部分資產用於支付孩子的大學費用，他們將指定一名受託人來確保資產根據這一意願進行分配。 任命受託人有助於確保受益人無法完全控制您的財富分配。

受益人如何從信託獲得資金？

那麼，受益人如何獲得資金？ 那麼，如果設保人擁有可撤銷的信託，資產將在設保人去世後很快解散。 另一方面，不可撤銷信託中的資產可能需要數年甚至數十年才能分配。 重要的是要指出，分配資產所需的時間越長，保持信託活躍所需的資金就越多，因為您必須支付維護和 受託人費用.

也就是說，通常有三種主要的資產分配方法：

資產的直接分配。   授予人 可以設立信託，讓錢不受限制地直接分配給受益人。 受託人可以通過簽署新契約或出售財產並給他們錢、給他們開支票或給他們現金來將房地產轉讓給受益人。 雖然這是一種直接的信任分配方式，但沒有任何保護措施； 不善於理財的人可能會很快減少他們的遺產。

隨時間推移的資產分配。 設保人還可以間隔信託分配，這意味著資產會根據他們設定的規則隨著時間的推移支付給受益人。 例如，設保人可能決定以一種方式管理信託 具體定時方式，例如在他們達到一定年齡後，按月付款，當他們達到人生的某些里程碑或結婚時。

資產分配由受託人自行決定。 最後，設保人可以授權受託人決定受益人從信託中獲得什麼以及何時獲得。 如果受益人年輕或有困難 資金管理，通常會創建全權委託信託。 這種信任的一些例子是特殊需要或 揮霍信託.

受託人分配資產是否有時間限制？

根據遺囑認證法，受託人必須在“合理”時間內分配信託資產。 但是，對於何時必須進行分發沒有嚴格的指導方針。

受託人通常有幾個月的時間來審查信託的所有條款，進行資產評估並提交必要的文件。 根據遺產計劃的複雜性，此過程可能需要更長的時間。 在某些州，受益人有一定的時間可以 爭奪信任. 如果提起訴訟，受託人不能分配資金。

受託人可以扣留受益人的信託資金嗎？

簡單回答是不。 受託人有一個 信託責任 維護設保人的意願和信託條款。 因此，他們必須按照信託所說的去做。 但是，受益人可以在法庭上質疑信託的意願。 他們可能會選擇這樣做以獲得對信託的完整會計核算、強制分配資金或將受託人從信託中完全移除。 但是，此過程最終可能會使信託花費大量法律費用。

信託稅和分配

根據信託結構，設保人可能會因使用不可撤銷的信託而獲得稅收優惠。 例如，它可以幫助降低遺產稅和所得稅。 此外，它還可以為債權人的資產提供庇護。

信託受益人也可能不得不應對稅收影響。 根據信託、金錢或資產以及州內的遺產法，可能需要納稅。 例如，如果受益人收到信託收入，他們可能需要繳納稅款，但他們通常不需要為信託委託人的分配繳納所得稅。

有了所有可用的信託類型，更複雜的信託可以幫助受益人獲得稅收優惠。 因此，如果您擔心為子孫後代繳納贈與稅、建立信用庇護所、為未亡配偶提供另一種收入來源或降低資本利得稅——請聯繫 遺產規劃律師 諮詢。

底線

當您是信託受益人時，了解一些事情是明智的。 設保人規定了分配的規定，並可以賦予受託人決定您何時收到付款的權力。 設保人還可以根據達到的里程碑或特定年齡設置定時付款。 了解信託的指導方針可以幫助您了解會發生什麼。

而且，如果您需要有關繼承的其他問題，請與 財務顧問 和遺產代理人的指導。

遺產規劃技巧

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• 除了信託之外，您可能還需要將其他法律文件包含在您的遺產計劃中。 遺囑是一個； 財務 授權書 是另一個。 您可能還想起草一份 預先醫療指示 當您無法自行做出決定時，概述您對醫療護理的期望。

圖片來源：©iStock/FatCamera，©iStock/courtneyk，©iStock/JodiJacobson

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