我們已經 60 多歲了，在 250,000(k) 計劃中損失了 401 美元——我們還能退休嗎？  

我結婚了，我丈夫 64 歲，計劃今年晚些時候 65 歲退休。他的 401(k) 餘額為 340,000 美元，去年損失了 100,000 美元。 我是高收入者，他需要退休來幫助照顧年邁的父母s. 我們預計將來會從父母的遺產中繼承大約 450,000 美元。 

我們的 401(k) 計劃中的損失有 挫敗我們的 退休計劃。 我現在貢獻了 6%，全部用於 Roth 投資，與公司匹配。 我丈夫的公司從來沒有匹配過他 10% 的貢獻。 65 歲之前退休會很好，但我必須等待 直到 然後是醫療保險。 如果可能的話，我希望我能在我的 Roth 賬戶中存夠足夠的錢來讓我推遲到 67 歲再領取社會保障金。  

我們走在正確的軌道上嗎？ 我有機會在 66 歲或 67 歲之前退休嗎？ 我們住在加利福尼亞州，我們目前的抵押貸款餘額約為 95,000 美元，每月的房屋付款為 1,400 美元。 我們的房子最近估價為 800,000 美元。   

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親愛的讀者， 

很高興聽到您和您的丈夫為退休儲蓄了多少，儘管聽到您的 401(k) 損失我感到非常遺憾。 你當然不是一個人——許多退休儲蓄者在去年看到了他們投資賬戶的損失，這是一個非常難以看到的景象。 

雖然有時看到 401(k) 餘額下降可能會讓您感到壓力（因為波動仍未結束），但要知道這筆錢將用於投資一段時間。 您已經 60 多歲了，我們現在知道退休後可以持續數十年。 這既有利也有弊。 專業人士：你活得更長了，這是一件幸事，你的投資組合有更多的時間從市場損失中反彈； 缺點：你需要這筆錢來維持你和你丈夫的生命，而且沒有辦法確定在那個時間段內你到底需要多少錢。 

很難確定您是否走上正軌，因為我們不知道您的具體退休計劃是什麼，也不知道您預計退休後的開支是多少。 話雖如此，聽起來您非常投入自己的財務計劃，這始終是一個重要的優勢。 

以下是一些需要考慮的想法：首先，雖然在 65 歲之前退休聽起來不錯，但如果你能在公司工作到 50 歲而不是痛苦不堪，那將為你節省大量的健康保險費用。 你是對的，Medicare 直到你 65 歲才開始生效，而且自掏腰包支付醫療費用會很昂貴。 你花在這上面的錢越少越好，因為你不需要為此動用你的退休賬戶或其他儲蓄。 

決定何時申請社會保障可以是 棘手. 有些人希望或需要在符合資格後立即領取福利，而另一些人則希望等到 70 歲才能領取額外的錢（估計從完全退休年齡到 8 歲每年增加約 70%） . 但延遲社會保障真的只有在你 1) 不需要那筆錢和 2) 期望活得比 70 歲長得多的情況下才有效，這樣你才能真正從你已經支付了這麼多年的製度中受益。 在最終決定何時在 66 歲或 67 歲時申請索賠之前，請評估您和您丈夫的每月和總年度支出，您希望通過提款和養老金帶來的收入，並查看您是否需要早點或是否可以申請等會兒別忘了和你丈夫一起計劃。 協調配偶福利 可能很複雜，但絕對值得花時間去做。 

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關於您的預期繼承的一件小事：雖然預計幾年後會有額外的現金流量是件好事（即使這是出於一個可悲的原因），但您應該盡量將這些估計值排除在您的具體退休計劃之外。 運行具有預期繼承的數字，看看這可能如何改變您的退休目標和計劃，但不要依賴它。 正如大流行病本身所表明的那樣，意想不到的事情總是會發生……你的父母最終可能需要比他們預期更多的錢，或者可能會發生其他事情來減少這個數字。 

使用 Roth 賬戶制定戰略非常明智，特別是如果您擁有傳統的 401(k)，因為它可以讓您分散納稅義務。 代替 有 要為所有退休提款繳稅，您可以選擇根據使您處於較低稅級的計算從 Roth 取款。 只要確保 按照規則 — 您必須已開設賬戶五年（以及年滿 59 歲）才能免稅取出資金。 

另一個考慮： 長期護理計劃. 從您丈夫照顧年邁父母的經歷中可以看出，這種照顧和計劃至關重要。 除了決定由誰或如何照顧您之外，隨著年齡的增長，醫療保健費用會越來越昂貴，而長期護理保險（或至少某種現有的財務計劃）可能會在多大程度上產生巨大差異您正在為這種護理付費。 

當你這樣做的時候，現在檢查你當前的醫療保健選項，以確保你最大化你的福利和支付 少 盡您所能獲得所需的所有護理。 您可能需要等到保險的開放投保期才能進行更改，但這是在您退休前的幾年裡省錢的一種重要方式。 你的丈夫也應該這樣做，假設他今年將開始使用 Medicare。 我知道感覺就像有一個 百萬選項 在選擇健康保險時要兼顧，但越早開始梳理它們，您就會越放心。

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至於你的家，你可以現在或以後決定它是你永遠的家還是你打算 縮小 在任何時候，但要知道，這對您、您的丈夫和您的退休生活來說都是一項重要資產。 是的，您可以利用您的 家庭資產，但取決於您為房子支付的費用和搬家的地點（不僅是房屋價格，還有與購買相關的稅款和水電費），如果您選擇出售，您可以獲得更多現金。 這絕對可以支持您的退休生活方式。 

您還有時間決定是否要在 65 歲或更晚退休。 您可能會發現您實際上並不介意多工作幾年，這讓您有機會為您的未來存更多錢，或者您可能會在 65 歲生日前的一年左右決定不這樣做想工作了。 無論哪種方式，在接下來的幾年裡，請留意你的消費和儲蓄習慣——這些習慣對一個人退休後的舒適度有很大影響。 

隨著您的丈夫離開工作崗位去照顧父母，這是一個很好的時機來了解您對儲蓄和支出的看法，以及當您也停止工作時是否會感到安全。 從那裡開始，您可能會對自己決定做些什麼來優化您的退休生活感到驚訝。 

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