工人們過早地動用他們的退休儲蓄，這表明家庭面臨越來越大的財務壓力，如果美國經濟在未來幾個月陷入衰退，這一令人不安的發展可能會變得更糟。
據最近 先鋒投資者預期調查，“投資者對金融市場的短期前景感到更加悲觀，他們中的更多人不得不動用退休儲蓄換取現金，”基於從這家共同基金巨頭管理的 2022 萬個工作場所退休賬戶中提取的 5 年 XNUMX 月數據。
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根據 Vanguard 的數據，從 Vanguard 管理的退休計劃中提取困難金的人數已升至 2004 年以來的最高水平，其中 0.5% 的員工將錢用於緊急情況。 總共 250,000 筆困難提款比 COVID-19 封鎖期間以及 2008 年和 2009 年的大衰退期間還要糟糕。只有 IRS 要求的提款才被允許 “緊迫而沉重的財務需求”，通常 需要記錄在案。
工人財務壓力的另一個跡像是，越來越多的人以他們的收入為抵押貸款 401(k) 賬戶，在大衰退期間飆升至 1% 以上。 截至 0.9 月，Vanguard 報告稱有 XNUMX% 的計劃參與者獲得了貸款。
雖然 401(k) 貸款連同利息還給參與者的賬戶，但無法償還困難提款。 根據美國國稅局的“安全港”規則，工人可以取出錢來支付醫療費用、大學費用、房租或抵押貸款以防止被驅逐或取消抵押品贖回權、喪葬費和房屋維修。
艱辛等從 401(k) 提款過期 和類似的工作場所賬戶對於工人未來的退休保障來說尤其危險，因為賬戶餘額會永久降低，留下更少的現金來產生未來的回報。
困難提款的另一個危險是，參與者通常會拿出比他們的情況需要更多的錢來支付由此產生的稅款和罰款。 工人必須為提取的錢繳納所得稅，如果他們未滿 10 歲，還要繳納 59.5% 的罰款。 在一些困難的情況下， 處罰可以免除，例如當這筆錢用於支付總計超過工人調整後總收入 10% 的未報銷醫療費用時。
Vanguard 全球投資者研究和政策主管 Fiona Greig 表示：“然而，最近從雇主贊助的退休賬戶中提取資金的家庭有所增加，這可能表明美國消費者的財務狀況有所惡化。”
財務規劃師堅決不鼓勵提前從退休賬戶中提款，因為當工人無法再產生收入時，他們可能會在退休後造成危險。 計劃者也不鼓勵貸款，因為它們會永久降低賬戶的回報。
如何避免提前退休賬戶提款
鼓勵面臨經濟困難的人削減支出、清算非退休資產、尋求政府或私人援助或申請房屋淨值或其他低息貸款。
鼓勵尚未陷入金融危機的人們建立一個 應急基金 以應對意外的財務困難，建議至少準備三個月的生活費，或最多一年的生活費。 一種首選策略是自動從每筆薪水中提取資金並存入高息儲蓄或貨幣市場賬戶，以便在緊急情況下可以輕鬆取用現金。
底線
根據最近的 Vanguard 投資者預期調查，工人們正在過早地動用他們的退休儲蓄，如果美國經濟在未來幾個月陷入全面衰退，這一現實可能會加劇。 工人應該探索過早從退休賬戶中提款的替代方案，因為這會帶來嚴厲的處罰，並且應該 考慮免費匹配財務顧問 制定建立退休賬戶和設立應急基金的戰略。
退休儲蓄小貼士
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圖片來源：©iStock.com/設計器491
來源：https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html