美國工資增長連續17個月未能跟上物價上漲

關鍵要點

• 雖然美國工人每小時賺的錢比大流行之前更多，但由於通貨膨脹，這些美元並沒有像以前那麼高。 考慮到通貨膨脹，過去 17 個月工資實際上已經下降。
• 美聯儲正在積極加息以對抗通脹，但同樣的政策可能會進一步損害美國普通工人本已脆弱的財務狀況。
• 由於聯邦加息，我們看到借貸利率上升，使得為房屋或汽車融資變得更加昂貴。

17 年 2022 月，美國的實際平均小時工資連續第 XNUMX 個月下降。這意味著，如果考慮到從奢侈品到日常必需品等所有東西的成本上漲，工人的工資實際上就會減少。

與最近幾個月相比，通脹需要進一步降溫，但美聯儲用來對抗通脹的相同政策最終可能會傷害那些難以跟上賬單的美國工人。

美國的工資增長與通貨膨脹

當我們查看美元金額時，工資——在很大程度上——在技術上一直在上漲。 2021 年 30.06 月，美國的平均小時工資為 2022 美元。 32.36 年 XNUMX 月，平均價格為 XNUMX 美元。

問題在於，這些增長是在代際通脹水平的背景下發生的。 從 2021 年 2022 月到 11.81 年 5,000 月，通貨膨脹率上升了 5,591%。 這意味著，如果您在去年 600 月每月花費 XNUMX 美元來管理您的家庭，那麼目前您將花費大約 XNUMX 美元來支付完全相同的費用——多出近 XNUMX 美元。

與此同時，如果你有幸在整個期間保持每週工作 40 小時並利用平均工資增長，你的收入每月僅增加 368 美元，而你每月的赤字約為 223 美元。

如果你是在這段時間裡浪費時間的眾多美國人中的一員，那麼赤字就更糟了。

可支配收入減少的影響

從理論上講，減少可支配收入應該有助於降低通貨膨脹，這是由於市場上過多的資金追逐過少的商品而造成的。 如果你可以降低人們的可自由支配收入，他們就不太可能進行不必要的購買，從而降低需求。 理想情況下，這會降低價格——或者至少阻止價格進一步上漲。

但大多數美國人已經缺乏額外的可自由支配收入。 在 Bankrate 最近的一項調查中，39% 在過去一年獲得加薪的美國工人表示，由於他們的工資跟不上通貨膨脹的步伐，他們難以負擔食品雜貨和其他家庭用品等基本生活用品。

2021年，普通工人的工資增長了4.7%。 日曆年的通貨膨脹率為 7.1%，使他們有效地減薪。

另一方面，擁有可支配收入的人實際上已經看到加薪速度超過了通貨膨脹。 從 18.2 年到 2020 年，CEO 的薪酬增長了 2021%——領先於通脹水平。

無論誰可以獲得可自由支配的收入，美聯儲對抗通脹的努力都可能對已經無法獲得足夠資金來跟上步伐的普通美國工人造成嚴重損害。

就業市場的收縮會降低工人在薪酬談判中的議價能力，隨之而來的經濟後果可能導致企業進一步削減勞動力投資。

美聯儲正試圖通過提高利率來降低通脹，併計劃 繼續這樣做 到 2023 年。提高利率應該會減少可自由支配的收入，從而降低通貨膨脹。

儲蓄率

當美聯儲加息時，我們往往會看到儲蓄產品的 APY 上升。 雖然銀行幾乎總是以慢於提高借貸利率的速度提高儲蓄利率，但在 2022 年出現了特別明顯的滯後。

事實上，截至 2022 年 3.00 月，儲蓄賬戶提供的 APY 仍未趕上美聯儲 XNUMX 月開始的加息步伐。 不過，本月他們確實看到了最大的漲幅，市場上的最高報價躍升至 XNUMX% APY。

聯邦基金利率——銀行用自己在美聯儲持有的準備金借錢的利率——目前為 3.00%-3.25%。 理想情況下，銀行支付的費用將超過 APY。 他們對債務收取的費用肯定高於美聯儲的利率。

但就目前而言，他們在儲蓄賬戶上的支出並未與加息成比例。 APYs 已經上升，但仍低於聯邦基金利率，減少了消費者可能從利率上升中獲得的任何優勢。

借貸利率

雖然自美聯儲開始加息以來儲蓄並沒有變得更有利可圖，但藉貸肯定變得更加昂貴。

在 2022 年 30 月，您通常可以找到低於 4% 的傳統 6.3 年期抵押貸款利率。 隨著美聯儲開始提高自己的利率，抵押貸款利率也隨之而來。 30 月份，傳統 XNUMX 年期抵押貸款的利率一直遠高於 XNUMX%。

在美聯儲宣佈於 21 年 2022 月 0.29 日再次加息後，利率在 24 小時內上漲 6.53% 至 XNUMX%。 預計攀升將繼續。

這些加息是有意義的。 即使在過去六個月房價保持穩定的幻想世界中，4 美元、6.53 年抵押貸款（假設首付為 400,000%）的相同房屋的 30% 利率和 20% 利率之間的差異在貸款期間為 178,377 美元。

這使得許多美國人買房的成本高得令人望而卻步，給租賃市場帶來了更大的需求壓力。 租金上漲是一個可能的結果，特別是因為美國正處於長期住房短缺之中，而且看不到盡頭。

底線

使用加息等貨幣政策是一場微妙的遊戲。 美聯儲正試圖在不鼓勵人們大規模失去生計的另一場衰退的情況下降低通脹。

但由於絕大多數人的生計已經無法覆蓋生活成本，他們的努力是否會成功尚不清楚。 美聯儲正在走鋼絲。 在此背景下，仍然存在與大流行相關的供應鏈問題和全球衝突，加劇了全球通脹。

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