你應該接受提前退休的提議嗎？

尋求減少或重塑員工的公司經常為員工提供一攬子激勵措施，鼓勵他們自願離職，通常是在他們習慣的退休日期之前。 如果您發現自己處於這個位置，在決定接受提前退休計劃是否是正確之舉之前，您必須權衡許多因素。

這些優惠有時是個人的，只為您量身定制。 在其他情況下，收購要約擴展到整個組織、特定部門或達到特定服務壽命的員工。

這樣的提議可能會讓您因提前離職而獲得補償。 畢竟，一個慷慨的提前退休計劃實際上可能會提供一個機會，例如將其收益用作發展自己業務的跳板。

相反，僅僅收到邀請可能會讓人擔心你的雇主是否願意讓你離開——如果你拒絕了邀請，你也會擔心你在公司的未來。

一旦你最初的情緒平靜下來，就該仔細評估是接受、拒絕還是可能 協商提議的報價. 不要急於做出決定，因為它最終會影響你生活的許多方面。 這些關鍵問題將幫助您完成整個過程。

優惠包括什麼？

雖然具體情況各不相同，但提前退休計劃的核心始終是包括數週、數月甚至數年的工資的遣散費。 這筆款項可能會因增加付費保險和 再就業 幫助您過渡到新工作的服務。

遣散費

沒有法律規定金額 遣散費 必須在美國提供提前退休人員 不過，按照慣例，員工每為公司服務一年，就會獲得一到兩週的遣散費。 對高管和高級管理人員的報價可能更高。

有時，雇主會獎勵額外​​的服務年限，以使報價更有利可圖和更具吸引力。 服務獎金不僅增加了遣散費，而且，如果一家公司 養老金 涉及，可能會增加該計劃的最終付款。

其他幾種收入安排可能構成要約的一部分。 最吸引人的可能是所謂的薪水延續。 通常提供給接近退休年齡的員工，該功能會觸發持續支付工資，直到達到該年齡。 該提議可以補充或代替遣散費。

一些提前退休計劃還包括所謂的過渡。 這是一項收入補助，旨在彌合提前退休與獲得退休資格之間的差距 社會保障. 福利金額通常相當於員工在 62 歲時從社會保障局獲得的金額。

理想情況下，您的遣散費還應包括任何累積假期或未使用病假的付款。 但是，這些資產（尤其是病假工資）可能不屬於要約的一部分。

保險範圍

醫療保險費用上漲 有助於減少為退休人員提供醫療保險的公司數量。 而這反過來又使這種福利在提前退休計劃中越來越少見。 但是，如果可用，該福利將涵蓋退休員工，直到他們有資格獲得 紅藍卡 並且可以提供超過 65 歲的補充保險。

作為提前退休計劃的一部分，更常見的是支付公司成本的提議 健康險 政策，如在 綜合綜合預算調節法 (COBRA). 眼鏡蛇規定 允許您在雇主處獲得的保險暫時延續長達 18 個月，在某些情況下有時甚至更長。 提前退休計劃很少能支付整個期間的保費成本，但許多人提供長達六個月的保費支付。

擁有超過 20 名員工的公司必須提供 COBRA 選項，但他們沒有義務承擔任何成本。 此外，許多州都有與 COBRA 類似的地方法律。 這些通常適用於僱員少於 20 人的雇主的健康保險公司，通常被稱為迷你 COBRA 計劃。

您也可以詢問您的雇主是否可以承保人壽保險和 傷殘收入保險 在提供續訂選項之前，該期間或至少一個月。

退休資產

您的退休計劃、養老金計劃和股票計劃會發生什麼，因州和雇主而異。 索取一份政策副本並進行審查——如果您聘請律師參與該流程，請與您的律師一起審查。

再就業服務

許多雇主，尤其是大型雇主，提供數週或數月的 再就業 作為服務的一部分 買斷包. 職業介紹服務通常包括一對一諮詢、在共享辦公空間工作的能力，以及加入由職業介紹所組織的討論或支持小組的選項。

詢問您的雇主是否準備好延長服務，並在您在分配的時間後沒有找到新工作的情況下支付延長服務的費用。 如果您熟悉您所在地區的各種服務，您可能還會要求自己選擇服務——儘管雇主通常會批量簽訂合同以使用特定的提供商。

規模較小或不太慷慨的公司可能會提供涉及較少的離職後工作援助，例如支付服務以幫助您撰寫或重寫您的簡歷。

其他福利

了解您是否可以保留您現在使用的任何公司財產，例如筆記本電腦，並讓雇主以書面形式承認這一點。 其他一些需要考慮的選擇包括延長您租用的公司汽車或公司贊助的健身俱樂部會員資格的使用期限。

你可以談判以使交易變甜嗎？

求職者通常知道他們可以協商工資和 受僱時的福利，但可能沒有意識到同樣的靈活性可能適用於他們的離職條款——即使提前退休計劃被視為不可協商。

探索更慷慨的一攬子計劃可能卓有成效 例如，如果您不一定需要報價的所有組件。 例如，如果您根據配偶的員工政策獲得醫療保健保險，您可能會要求將公司提供免費 COBRA 保險的費用或至少部分費用添加到遣散費中。

如果您的工作經歷（尤其是最近的工作經歷）包括績效反饋或可能支持年齡歧視案例的事件，您可能會享有更大的討價還價籌碼。 公司試圖避免正式的、基於年齡的解僱挑戰以及他們可能造成的法律、聲譽和財務損失。 如果您的雇主感覺到它容易受到此類投訴的影響，它可能會選擇讓交易變得更甜蜜，而不是冒險打一場有爭議且可能代價高昂的法律戰。 

您的財務將如何受到影響？

一旦您獲得了您認為可以獲得的最佳交易，就該深入挖掘它對您生活的影響了。 接受提前退休的提議幾乎肯定會影響您退休時的財務狀況，或者——如果你打算繼續工作——退休前幾年。

如果您還沒有一個全面的退休財務計劃，那麼現在是時候制定一個了。 這種計劃的一個關鍵組成部分是盡可能地計算， 您需要的收入 為了支付您的費用並確定這筆錢可能來自哪裡。 當然，在這裡，您需要根據這些數字考慮提前退休的提議可能會提供什麼。

理想情況下，您的計劃應該包括接受和拒絕包裹的場景，並且可能包括每條路徑中的多個路徑。 例如，如果您計劃接受該包裹並獲得另一份工作，那麼它可能有幾種方案來說明新工作實現之前可能需要多長時間。

當然，該計劃還應考慮費用因情況而異，包括健康保險、通勤和住房。

還必須考慮要約的稅收影響。 根據您的年齡，如果您未滿 10½，從您的退休計劃中提款可能會在常規所得稅的基礎上被處以 59% 的罰款。 有 潛在的例外情況 對於 401（k）計劃 並且顧問可以幫助確定這是否適用於您的情況。 理想情況下，您可以將資金保留在當前雇主的計劃中，也可以通過 直接（受託人對受託人）轉讓，這不會影響您的稅收。

你在工作中有多開心？

你對工作的滿意或不滿意會影響你接受包裹的熱情，也許還會影響你為接受它而準備承受的財務風險或犧牲。

然後，您需要考慮在收購發生後，工作場所文化以及您自己的士氣可能會發生變化。 如果向其他同事提供了提早退休或其他方式的待遇，那麼您可能會失去一些人以及您在工作中所享受的友情。

還要記住，如果收購計劃沒有像公司預期的那樣吸引那麼多的收購者，裁員可能會隨之而來。 一波又一波的員工不由自主地被解僱的工作場所通常是不快樂和壓力大的。

相反，如果您對自己對公司的感知價值感到安全，那麼年長員工的離職，尤其是管理職位的離職，可能會帶來機會。 接受包裹的人可能包括某些您絕對不會錯過的同事。

你最終會被放手嗎？

延長提前退休的報價有時是公司關於你在那裡的未來的一個信號，而不是一個令人鼓舞的信號。 如果報價是您獨有的或僅適用於少數員工，則尤其如此。

“根據我的經驗，一旦一個人在‘名單’上，他們的雇主就決定他們應該去，而且，無論是現在還是以後，這通常會發生，”財務顧問和作者說 羅傑·沃爾納. 他警告說，未來的遣散費可能不會像目前的方案那樣慷慨。 “根據我的經驗，幾乎無一例外，公司提供的初始提前退休方案是最有利可圖的。”

不管你感覺有多安全，試著準確評估你在公司裡的地位有多強大。 考慮用您信任的工作朋友或同事的意見來補充您的自我評估。 詢問他們對管理層如何看待你的見解。 如果他們也收到了報價，請探索他們如何評估自己的安全性以及他們如何看待雇主的未來道路。 

有時向你的老闆或運行該項目的人力資源代表詢問他們對公司的見解以及可能影響你的任何未來變化是有用的——如果有點引起焦慮的話。

您在此過程中需要專業幫助嗎？

提供提前退休套餐，獲得知識淵博的服務可能會有所幫助 財務顧問. 該人可以幫助您評估一攬子計劃的財務影響，以及這些影響與您的財務需求和目標的契合程度。 在創建和分析接受或拒絕報價的各種場景時，它們可能特別有價值。

這可能不是您所需要的。 在對協議進行初步審查後，您可以決定 聘請律師. 如果您有歧視的證據，如果包裝中的語言太複雜或太寬泛，或者協議有幾頁長，那可能特別明智。

一定要聘請就業法專家。 詢問律師哪些州法律（如果有）管轄遣散協議，以及是否存在有關時間和付款金額的某些規定。 就業律師可能知道您所在地區或領域常見的遣散費和買斷做法，甚至可能以前與您的公司打過交道。 如果您是工會的一員，您應該諮詢您的工會代表以獲得建議和說明。

如果您隨後決定就包裹向公司提出質疑，甚至只是與公司談判，您的律師可以成為您的代理人。 這既可以產生更好的結果，也可以減輕談判的壓力。

這些談判可能會超越財務問題。 例如，律師可以幫助安排並獲得公司簽署同意的離職公告和推薦信。 這些文件可以附加到協議中。