我應該在我的 Roth IRA 中購買 REITs 嗎？

房地產投資是一個吸引許多擁有多樣化投資組合的投資者的領域。 房地產投資信託 （房地產投資信託基金） 是投資房地產的好方法，無需擁有和管理實物財產。 但它們也可能伴隨著風險。 讓我們分解一下您在投資房地產投資信託基金之前應該了解的內容 羅斯IRA。

考慮與 財務顧問 關於房地產投資信託基金是否適合您的投資組合。

房地產投資信託基金和羅斯個人退休賬戶的稅收優惠

房地產投資信託基金是擁有房地產投資物業的上市公司。 他們的部分結構要求他們將 90% 的應稅收入作為股息轉嫁給股東。 雖然不確定，但總的來說， REIT股息 以表現優於股市股息而聞名。

羅斯 IRA 的資金來自稅後資金。 因此，您無需為提款繳稅，包括您的 REIT 股息。 如果您在 Roth IRA 之外投資房地產投資信託基金，股息將作為收入徵稅。

在許多方面，在您的 Roth IRA 中投資房地產投資信託基金是投資房地產投資信託基金的理想方式。 隨著時間的推移，它們的股息會大大增加，當您達到退休年齡時，您將不必為它們納稅。

為什麼房地產投資信託基金可以為退休做出良好的投資

您可能已經聽說過 多樣化 是成功投資組合的關鍵組成部分。 房地產投資信託基金可以成為組合的重要組成部分，因為它們是將您的投資組合暴露於房地產的一種簡單方式。

以前，當大多數人考慮投資房地產時，這意味著擁有實物財產。 大多數人沒有資本進行這樣的投資，即使他們有，也不意味著他們想要他們的 財產捆綁的錢.

REITs 基本上解決了這個問題。 普通美國人可以用比購買房產少得多的錢來投資它們。 這使得它們非常適合那些計劃退休的人，因為紅利會隨著時間的推移逐漸增加。 2022年REIT分紅在3.08%到4.37%之間， 根據 Nareit 的數據。

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例如，假設您向 REIT 基金投資 10,000 美元，每年的股息收益率為 4.37%。 您在您的 Roth IRA 賬戶中執行此操作並將所有股息再投資。 以這種速度增長 30 年後，您的 10,000 美元將增長到超過 36,000 美元。 由於您將其投資於您的 Roth IRA，因此您在提取時無需為其納稅。

投資房地產投資信託基金的風險

然而，投資房地產投資信託基金存在風險。 由於我們在這裡談論的是您的退休生活，因此您需要考慮這些風險並就您的投資方向做出正確的決定，以便您的資金增長到可以退休的程度。

房地產投資信託基金的一大風險是它們直接關係到 房地產市場. 雖然這在某些年份可能是一個福音，但也可能意味著它們在其他年份會失去價值。 當利率上升時，房地產投資資本就會減少，這可能會導致 REITs 貶值。

另一個風險是您可能選擇了錯誤的房地產投資信託基金。 房地產投資信託基金是公司，就像交易公司股票一樣，您面臨趨勢變化或公司表現不佳的風險。 例如，如果您的 REIT 投資於市中心的高密度公寓樓，並且突然出現搬出城市的趨勢，這可能會影響 REIT 的價值。

房地產投資信託基金往往風險最大的地方是它們不持有多樣化的房地產投資。 如果您的 REIT 只投資於度假酒店，而經濟衰退影響了人們的度假能力，那很可能會影響 REIT 的業績。 如果您擔心風險，請研究投資於 REIT 對沖 抗風險。

底線

在您的 Roth IRA 中投資房地產投資信託基金有一些主要好處。 最重要的是您不必為房地產投資信託基金的股息繳稅。 此外，您的資產會隨著時間的推移而增加和增加，因此當您達到退休年齡時，您擁有的資產可能會比開始時多得多。 當然，任何投資都有風險。 這就是為什麼您需要為您的投資組合選擇合適的房地產投資信託基金。

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• 房地產投資信託基金是分散資產的好方法。 但它們並不是唯一的方法。 你也可以 投資大宗商品 点讚 貴金屬、能源甚至牲畜。

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