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字體大小 值得進行計算以確定更早獲得 RMD 是否可以減輕您的稅單。 可能有誤。 安全 2.0 法案 在您必須從退休賬戶中取款之前,為 72 歲及以下的儲戶提供額外的一年。 但財務顧問說,僅僅因為你可以推遲所需的最低分配 (RMD) 並不意味著你一定應該這樣做。去年底通過的全面退休法將 RMD 的年齡從 73 歲提高到 2023 年的 72 歲。從 2033 年開始,RMD 年齡將增加到 75 歲。 這些變化最直接地影響了今年年滿 72 歲的人,否則他們將被要求在 1 年 2024 月 31 日之前獲得 RMD。(美國國稅局為首次參加者提供寬限期,直到次年春季;在隨後的所有年,RMD 必須在年底前計算。)您的 RMD 是通過將您截至上一年 401 月 403 日的退休賬戶餘額除以 IRS 所謂的“預期壽命因子”來計算的。 由此產生的金額計為收入; 您必須從您的帳戶中提取它,並且您將欠稅。 RMD 規則適用於傳統 IRA 以及雇主贊助的退休計劃,例如 XNUMX(k)s 和 XNUMX(b)s。大多數美國人沒有等待的奢侈,因為他們需要從退休賬戶中提款才能繼續生活。 但對於那些有能力等待的人來說,推遲並不總是最好的舉措。 如果您延遲您的 RMD 並且您的退休賬戶餘額增加,您明年將不得不提取更多金額。 (即使你的賬戶餘額保持不變,你也必須取出更多,因為你的預期壽命係數會降低。)額外收入不僅會增加你繳納的所得稅,還會增加 您的醫療保險保費 下了線。“一些舊的經驗法則,比如你應該讓你的延稅賬戶盡可能長時間地醃製,並不總是適用,”亞歷山大市 NOVA 的認證財務規劃師兼 Good Life Financial Advisors 總裁喬什斯特蘭奇說,弗吉尼亞州。如果沒有水晶球顯示今年市場的表現,那麼在所有其他因素相同的情況下,目前 72 歲的人是否會從推遲一年的 RMD 中受益是不可能的。 (《巴倫周刊》調查的市場參與者 預計標準普爾 500 指數年底將高於目前的水平)。 但是,如果所有其他因素都不相等怎麼辦? 假設您今年 72 歲,預計今年退休,明年將享受較低的稅率。 在這種情況下,將您的 RMD 推遲到 2024 年可能是有意義的。 另一方面,如果您計劃明年出售您的主要住所並實現超過 250,000 美元的資本收益(如果您已婚共同申報,則為 500,000 美元),那麼您可能希望今年開始您的 RMD 以避免可能更大的 RMD 會與您的資本收益一起添加到明年的收入中。 這可能會為您帶來更高的 Medicare 保費。如果您提前數年開始,您將有更好的機會來管理稅務後果,而不是等到您處於 RMD 的風口浪尖時才進行稅務規劃。 “越早越好,”亞利桑那州斯科茨代爾 Crewe Advisors 的合夥人 Kris Yamano 說。一個流行的做法是在退休後但在達到 RMD 年齡之前進行 Roth 轉換。 在那段時間你可能處於較低的稅率範圍內,因此將你的傳統 IRA 轉換為 Roth IRA——無論是一次全部轉換還是錯開幾年——將意味著你在轉換後的金額上欠的稅比如果當你在更高的括號中時,你做到了。 在您計劃之前從您的退休賬戶中提款也可能有好處。 例如,如果提早提款可以讓您推遲申領社會保障金直到 70 歲才能獲得全部福利,那麼這可能值得考慮。 銷售社會保障優化軟件的波士頓大學經濟學教授 Laurence Kotlikoff, 運行一個場景 假設一對 60 歲出頭的高收入夫婦計劃在 64 歲時退休併申請社會保障。這對夫婦住在紐約,計劃等到 75 歲才領取他們的 RMD。 他使用他的軟件 MaxiFi 發現,對於這對夫婦來說,等到 75 歲比 64 歲開始順利取款更省稅,因為他們在紐約州稅收和 Medicare 保費的減少將超過他們因退休而欠的聯邦稅的增加。較早的提款。“這是一個非常複雜的計算,”Kotlikoff 說。 “這真的非常因人而異。” 寫信給伊麗莎白奧布萊恩 [電子郵件保護]
可能有誤。
安全 2.0 法案 在您必須從退休賬戶中取款之前,為 72 歲及以下的儲戶提供額外的一年。 但財務顧問說,僅僅因為你可以推遲所需的最低分配 (RMD) 並不意味著你一定應該這樣做。
去年底通過的全面退休法將 RMD 的年齡從 73 歲提高到 2023 年的 72 歲。從 2033 年開始,RMD 年齡將增加到 75 歲。
這些變化最直接地影響了今年年滿 72 歲的人,否則他們將被要求在 1 年 2024 月 31 日之前獲得 RMD。(美國國稅局為首次參加者提供寬限期,直到次年春季;在隨後的所有年,RMD 必須在年底前計算。)您的 RMD 是通過將您截至上一年 401 月 403 日的退休賬戶餘額除以 IRS 所謂的“預期壽命因子”來計算的。 由此產生的金額計為收入; 您必須從您的帳戶中提取它,並且您將欠稅。 RMD 規則適用於傳統 IRA 以及雇主贊助的退休計劃,例如 XNUMX(k)s 和 XNUMX(b)s。
大多數美國人沒有等待的奢侈,因為他們需要從退休賬戶中提款才能繼續生活。 但對於那些有能力等待的人來說,推遲並不總是最好的舉措。 如果您延遲您的 RMD 並且您的退休賬戶餘額增加,您明年將不得不提取更多金額。 (即使你的賬戶餘額保持不變,你也必須取出更多,因為你的預期壽命係數會降低。)額外收入不僅會增加你繳納的所得稅,還會增加 您的醫療保險保費 下了線。
“一些舊的經驗法則,比如你應該讓你的延稅賬戶盡可能長時間地醃製,並不總是適用,”亞歷山大市 NOVA 的認證財務規劃師兼 Good Life Financial Advisors 總裁喬什斯特蘭奇說,弗吉尼亞州。
如果沒有水晶球顯示今年市場的表現,那麼在所有其他因素相同的情況下,目前 72 歲的人是否會從推遲一年的 RMD 中受益是不可能的。 (《巴倫周刊》調查的市場參與者 預計標準普爾 500 指數年底將高於目前的水平)。 但是,如果所有其他因素都不相等怎麼辦? 假設您今年 72 歲,預計今年退休,明年將享受較低的稅率。 在這種情況下,將您的 RMD 推遲到 2024 年可能是有意義的。 另一方面,如果您計劃明年出售您的主要住所並實現超過 250,000 美元的資本收益(如果您已婚共同申報,則為 500,000 美元),那麼您可能希望今年開始您的 RMD 以避免可能更大的 RMD 會與您的資本收益一起添加到明年的收入中。 這可能會為您帶來更高的 Medicare 保費。
如果您提前數年開始,您將有更好的機會來管理稅務後果,而不是等到您處於 RMD 的風口浪尖時才進行稅務規劃。 “越早越好,”亞利桑那州斯科茨代爾 Crewe Advisors 的合夥人 Kris Yamano 說。一個流行的做法是在退休後但在達到 RMD 年齡之前進行 Roth 轉換。 在那段時間你可能處於較低的稅率範圍內,因此將你的傳統 IRA 轉換為 Roth IRA——無論是一次全部轉換還是錯開幾年——將意味著你在轉換後的金額上欠的稅比如果當你在更高的括號中時,你做到了。
在您計劃之前從您的退休賬戶中提款也可能有好處。 例如,如果提早提款可以讓您推遲申領社會保障金直到 70 歲才能獲得全部福利,那麼這可能值得考慮。 銷售社會保障優化軟件的波士頓大學經濟學教授 Laurence Kotlikoff, 運行一個場景 假設一對 60 歲出頭的高收入夫婦計劃在 64 歲時退休併申請社會保障。這對夫婦住在紐約,計劃等到 75 歲才領取他們的 RMD。 他使用他的軟件 MaxiFi 發現,對於這對夫婦來說,等到 75 歲比 64 歲開始順利取款更省稅,因為他們在紐約州稅收和 Medicare 保費的減少將超過他們因退休而欠的聯邦稅的增加。較早的提款。
“這是一個非常複雜的計算,”Kotlikoff 說。 “這真的非常因人而異。”
寫信給伊麗莎白奧布萊恩 [電子郵件保護]
資料來源:https://www.barrons.com/articles/delay-rmd-secure-2-0-51673636280?siteid=yhoof2&yptr=yahoo