詐騙者想騙取您的抵押貸款甚至您的房屋。 以下是對付它們的方法。

購房前需提防的騙局

希望在申請抵押貸款之前加強信用記錄的未來購房者可能會尋求快速解決方案以獲得最佳交易。 但是掠奪性信用修復業務正在興起，並且可以騙取您可以用來支付首付的錢。

一些信用修復公司通過虛假聲稱他們可以從消費者的信用報告中刪除負面信息來引誘消費者購買他們的服務，即使這些信息是準確的。 這些詐騙者通常會向消費者收取大筆預付費用，但隨後卻無法幫助他們結清債務或降低債務——如果他們提供任何服務的話。

“ 信用修復服務可以合法地為您做任何您不能自己做的事情。“

雖然將解決信用問題的工作交給信用修復公司來處理可能很誘人，但了解他們能做什麼和不能做什麼很重要。 沒有什麼是信用修復服務可以合法為您做的，而您自己花很少的錢或不花錢就不能做的。 對於初學者，您可以在 2023 年底之前的每週免費訪問全國三個信用局中的每一個的信用報告，方法是訪問 www.annualcreditreport.com.

購房需警惕的騙局

未來房主在過戶過程中面臨的最常見騙局之一稱為抵押貸款欺詐或託管電匯欺詐。 這些網絡釣魚詐騙試圖通過確認或建議更改您的電匯說明，將您的結算費用和預付款轉移到欺詐者可以訪問的帳戶中。

一些消費者報告說，他們收到了偽造的電子郵件，這些電子郵件看起來像是來自他們的房地產經紀人，其中包含看似合法的文件和關於在哪裡電匯存款的新說明。 對於將畢生積蓄的很大一部分用於首付的消費者來說，這些計劃可能是毀滅性的。 事實上，他們是如此無孔不入的聯邦調查局 估計 僅在 2017 年，這些欺詐者就造成了近 1 億美元的房地產交易損失。

在抵押貸款購買過程中發生的另一種常見騙局是誘餌和轉換騙局。 欺詐性貸方將以優惠條件和低抵押貸款利率吸引潛在買家。 一旦消費者開始這個過程並簽字，這些騙子就會聲稱購房者不再有資格享受原來的交易，並將提供的產品換成條款更差或價格更高的產品。

誘餌和轉換詐騙尤其需要警惕，因為抵押貸款利率的變化確實發生在合法環境中，因此很難證明。 根據貸款流程的不同階段，一些買家可能會發現很難在不失去購買他們一直努力爭取的房屋的機會的情況下退出流程。

購房後需警惕的騙局

大多數詐騙者都以弱勢消費者為目標，可以公平地說，面臨失去家園風險的人極易受到傷害。

一種常見的購房後騙局被稱為 止贖救濟或抵押貸款救濟. 由於可以在公共記錄中找到處於喪失抵押品贖回權前的房屋，因此一些詐騙者為經濟拮据的房主提供一種降低抵押貸款付款額度的方式，但需支付預付費用。

“先付錢給我們”的要求是騙子接近你的最明顯跡象——公司為幫助消費者減輕抵押貸款負擔的服務收取預付費用是違法的。

止贖救援或“白色騎士”騙局是另一種常見的購房後欺詐行為，即欺詐性的潛在買家向面臨止贖風險的房主提出要約。 作為交換，房主在“臨時”期限內簽署契約。 在某些情況下，騙子可以賣掉房子，甚至試圖驅逐前房主。

如何避免成為受害者

雖然在購房過程的每個階段都要提防險惡的騙子似乎勢不可擋，但消費者可以採取簡單的步驟來保護自己：

1. 注意聯繫您以獲取個人信息的電話號碼或電子郵件地址——只要一封來自熟悉的聯繫人的字母或電話號碼看起來不合時宜，就值得仔細檢查。

2. 如果你收到了你正在考慮與之合作的人的報價，請花時間驗證該公司的聲譽。 如有疑問， 消費者金融保護局 (CFPB) 與 FBI 合作識別趨勢和欺詐者，可以成為一種有效的資源。

Eric J. Ellman 是消費者數據行業協會負責公共政策和法律事務的高級副總裁。

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