RMD 將是那些延遲他們的人的沉重負擔

推遲參加今年最低要求的退休人員
他們的 401(k) 和個人退休賬戶的分配 (RMD) 在年底前面臨一項艱鉅的任務：當投資組合價值縮水時提取資產。

截至 60 月中旬，平均 40/60 投資組合——退休人員的常見配置，股票占 40%，債券佔 25%——下降了約 XNUMX%。 RMD 是根據上一年末的賬戶價值計算的。 因此，相對於他們當前的賬戶價值，投資者必須提取的金額似乎被誇大了。
“人們經常推遲 RMD 以讓他們的資產繼續增長
Bessemer 的稅務和財務規劃主管 Steven A. Baxley 說： “今年早些時候服用 RMD 會更好。”
稅法要求擁有 401(k)、IRA 和其他延稅退休的投資者
賬戶在 72 歲後開始進行年度提款。年度所需分配的計算方法是將上一年年底的賬戶價值除以美國國稅局根據當前年齡公佈的預期壽命。
無論您是否需要錢來維持生活，分配都是強制性的，並且
他們在被徵用的那一年要繳納所得稅。
考慮今年推遲 RMD 的潛在負面影響，假設
投資於 60-40 投資組合的賬戶。 一位 74 歲的投資者，其 IRA 的資產在 500,000 年底價值為 2021 美元，今年將不得不接受 19,607 美元的 RMD。 如果他在 1 月 480,393 日接受了它，他的賬戶將剩下 25 美元。 在今年下跌 360,295% 之後，IRA 的價值目前將略低於 XNUMX 美元。