利率上升可以讓你賺錢

債務人討厭利率上升，但投資者呢？ 有些人在為他們歡呼。 退休人員和其他專注於持有多元化投資組合的人現在可以以較低的風險獲得回報。

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由 60% 的股票和 40% 的債券組成的 60/40 投資組合在美聯儲將利率維持在零或略高於零的情況下已經過時，從而打擊了債券市場。

現在，與利率掛鉤的資產又重新流行起來。 因為 美聯儲加息 為了抑制通貨膨脹，顧問們說他們正在向客戶展示他們多年未吹捧的投資。 CD、債券和階梯債券、貨幣市場基金、年金等資產重新流行起來。

其中一些低風險資產的回報率為 6% 甚至更高。 也許這並不令人興奮——直到你回想起標準普爾指數在 26.7 月中旬下跌 32%，納斯達克指數下跌超過 XNUMX%。

高級財富顧問 Brandon Reese 表示：“如果你在過去五年中一直很好地管理你的資金，那麼由於利率上升，你現在有能力獲得投資回報，而無需承擔股市風險。”在德克薩斯州赫斯特的 TBS 退休計劃。

讓我們明確一點，其中一些風險較低的投資並沒有超過 通貨膨脹率. 但它們也沒有貶值。 其中許多在經濟衰退時期提供了避風港，經濟學家和銀行家預測到 2023 年會出現這種情況。

現在利率上升，但之前，“錢不花錢”

十多年來，保守的投資者一直對美聯儲的政策感到沮喪，當時美聯儲將利率維持在極低水平——有些人會說是人為壓低的水平。 這些舉措衝擊了債券市場。 他們讓投資者將更多資金投入股票和股票基金，以努力獲得回報。

Bankrate.com 首席金融分析師 Greg McBride 表示：“聯邦基金利率在 15 年的大部分時間里處於或接近於零，這一事實肯定令人驚訝。”

回到 1980 年 XNUMX 月，聯邦基金利率是驚人的 19% 到 20%，有史以來最高. 它提高了利率以對抗兩位數的通貨膨脹。 到 1990 年 8 月，通貨膨脹下降，聯邦基金利率為 1995%，到 6 年 2000 月為 6%。 即使就在 XNUMX 年 XNUMX 月，聯邦基金利率仍為 XNUMX%。

為應對 dot.com 股市崩盤和 9/11 襲擊的經濟影響，美聯儲於 2001 年開始大幅降息，到 1.75 年 2001 月一路降至 2006%。隨著市場和經濟的改善，它開始再次加息，截至 5.25 年 XNUMX 月，基金利率為 XNUMX%。

但是， 2008的金融危機 導緻美聯儲再次降息。 最低利率？ 這 聯邦基金利率 利率在 0.0 年 0.25 月升至 2008% 至 2020%，隨著美聯儲應對大流行和相關停擺，該利率在 XNUMX 年 XNUMX 月再次觸及該低水平。

從 2008 年 2018 月一直到 2.5 年 XNUMX 月，聯邦基金利率從未超過 XNUMX%。 然後大流行刺激了更多的降息。

僅在今年 2.5 月，利率終於升至 14% 以上。 4.25 月 4.5 日，聯邦基金利率定在 XNUMX% 至 XNUMX%。

收穫高額利息：年金和債券

投資者現在在哪裡可以獲得 6% 或更多？ 幾個地方： TreasuryDirect I 債券 （現在到 6.89 年 2023 月支付 XNUMX%），高評級公司債券和年金。

位於密歇根州紹斯菲爾德的 Cornerstone Financial Services 的投資顧問 Ryan Shuchman 建議一些客戶考慮多年期保證年金 (MYGA)， 固定年金的一種 提供 10 到 XNUMX 年的保證固定利率。

“目前，MYGAs 提供了一些非常有吸引力的回報，部分原因是利率較高，”Shuchman 說。

他還在幫助一些客戶尋找高質量的公司債券，他說這些債券目前可以帶來 5% 到 6% 的回報。 今天一些國債的利率高於 4.5%。

現在甚至 CD 也提供不錯的價格。 “現在兩年期 CD 接近 4.5%，”舒奇曼說。

現在現金支付：獲得更高的儲蓄率

如果您還沒有為您的應急基金或其他現金賬戶購買更好的儲蓄率，現在是時候了。 那些 1% 或更低的銀行儲蓄率在 2021 年是如此。

投資銀行用於在交易之間持有資金的賬戶（一些是貨幣市場基金，一些是混合賬戶）一直在穩步上升。 “他們提供 3% 甚至 4%，”Reese 說。

貨幣市場基金利率處於同一範圍內，說 銀行利率網.

甚至一些以前吝嗇的銀行也開始提高儲蓄利率。

投資自己：償還高息債務

美聯儲政策制定者本月表示，其基金利率可能 明年升至5.1%. 這意味著信用卡和其他類型信貸的可變利率可能會繼續上升。

根據 LendingTree的, 22.91 月初新信用卡提供的平均 APR 是令人痛苦的 2019%。 它說這是自 LendingTree 於 XNUMX 年開始每月跟踪利率以來的最高利率。

截至 21 月 19.55 日，Bankrate 的 McBride 表示，信用卡債務的平均利率為 7.63%，房屋淨值信貸額度的平均利率為 XNUMX%。

想知道您需要多長時間才能還清信用卡債務？ Reese 建議看看 減債計算器.

“現在是償還可變利率債務和高成本債務的好時機，”麥克布賴德說。 “信用卡利率處於歷史高位，而且還在上升。”

McBride 建議債務人購買提供“低利率轉賬”促銷活動的卡。 他說，其中一些提供的利率較低，“有效期為 21 個月”。

他補充說：“這可以加強你的債務償還努力。”

在 Twitter 上關注 IBD 特別報導編輯 Kathleen Doler @凱瑟琳多勒。

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