退休計劃的聖杯? 一個巨大的退休儲備金。 或者至少有一個大到足以支持你在你的黃金歲月中過上你想要的生活方式。
也許這意味著退休儲蓄餘額足以為您提供 100,000 美元的年收入。 或者,也許您仍在工作並且已經每年減少 200,000 美元。 或 1 萬美元。
一旦你停止工作,你就看不到任何縮減的理由。 很公平。
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退休規劃:六個關鍵步驟
最重要的是如何達到這個目標。 事實上,有六個關鍵步驟,Rob Williams,財務規劃專家說 嘉信理財 (SCHW).
威廉姆斯說,它們是保護和增加財富的關鍵。 這使它們成為退休計劃的六個關鍵步驟。
削減你的高成本債務。 無論您的收入是 50,000 美元、100,000 美元還是更高,高息債務都是退休計劃夢想的殺手。 最常見的高利率債務類型之一是信用卡債務。 根據 CreditCards.com 的最新每週數據,信用卡的平均利率為 19.59%。 一年前,利率平均為 16.13%。
通過每月按時還清卡餘額來減少債務,這樣您就不會被利率費用和滯納金拖累。 貨比三家,購買一張利率低於您現有卡的卡。
小馬錢
最大化您的退休賬戶供款。 越來越多的退休計劃和退休儲蓄在很大程度上是您自己的責任。
你開始得越早,你必須從每份薪水中投入的錢就越少。 “並做出足夠的貢獻以獲得最大的雇主匹配,”威廉姆斯說。 “如果你不這樣做,你就是在拒絕免費的錢。”
威廉姆斯說,每年的這個時候,您有權獲得的任何年度獎金都可以成為退休儲蓄的額外資金來源。
Roth IRA,Roth 401(k)s
傾向於羅斯風格的賬戶。 您捐出納稅後剩下的錢。 因此,如果您遵守所有規則,可能在退休多年後提款是免稅和罰款的。
假設由於勤奮的退休計劃,您在退休時處於更高的納稅等級。 威廉姆斯說,從羅斯式賬戶中取款無需繳納所得稅。 即使屆時國會提高了稅率,您的提款也不會受到影響。
要獲得免稅和免罰金的提款資格,您必須至少年滿 59-1/2 歲。 此外,該帳戶必須至少開設五年。
IRA 可以是羅斯式的。 如果您的計劃允許,401XNUMX(k) 賬戶也可以。
您可以將新供款存入 Roth IRA。 但只有當你的 修改後的調整後總收入 (MAGI) 低於一定 範圍. 例如,214,000 年已婚聯合申報人的 MAGI 必須低於 2022 美元,228,000 年必須低於 2023 美元。
如果您沒有達到這些收入上限,請向沒有收入資格規則的傳統 IRA 捐款。 然後將錢轉換為 Roth IRA。 沒有收入資格規則適用於轉換。
請記住,允許扣除您的傳統 IRA 供款是有收入限制的。
Roth 401(k) 賬戶沒有收入限制。
應急基金
為您的緊急儲蓄提供資金。 許多人擔心我們正在走向衰退。 幾家大公司已經宣布裁員。
應急儲蓄賬戶應該有多大? “我們建議投入足夠的錢來支付三到六個月的正常生活費用,”威廉姆斯說。
擁有緊急儲蓄是退休計劃的一部分,因為它可以幫助您避免過早地從退休儲蓄中提取資金。
檢查你的預算。 這個想法是找出不必要的開支,你可以削減。
這是退休計劃的一部分,因為它釋放了您可以用於 IRA 或 401(k) 的資金。
如果為全年做預算似乎太難了,那就做一個月或一個季度的預算。 “年底是做這件事的好時機,”威廉姆斯說。
尋找可以削減的開支,研究將各種保險單與單一提供商捆綁在一起。 另外,考慮降級俱樂部會員資格。 另一種策略:向您的有線電視提供商詢問折扣。
退休計劃調整
調整您的投資計劃。 每年都這樣做。 理想的是確保您的投資遊戲計劃仍然反映您的退休計劃目標、時間框架和風險承受能力。 問問自己,你所選擇的投資是否仍然是在你想要的時候建立你想要的平衡的最佳工具。
需要幫忙? 將您的投資組合的資產配置與您喜歡的一隻或多只目標日期基金進行比較。 假設您今年 45 歲,計劃在 25 年後退休。 您對激進的投資策略感到滿意。 您的資產配置與針對中間投資者的目標日期基金相比如何?
截至 219.5 月 2045 日,價值 57 億美元的施瓦布目標 30 基金 (SWMRX) 有 30% 的股東資金用於美國股票。它持有 7% 的外國股票,3% 的美國債券,近 3% 的外國債券和近XNUMX%的現金。 餘額是優先股和可轉換證券等證券。
您可以找到資產配置更積極(更多股票)或更保守(更多債券)的基金。 你可以找到波動性或多或少的基金,這是通過 Morningstar.com 所稱的上行和下行捕獲比率來衡量的。 另外,不要忘記檢查年費。 他們真的加起來。
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資料來源:https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo