退休後補繳款越來越多，但要注意這些稅收變化

老齡化的好處包括老年人折扣、從經驗中獲得的智慧，以及——當涉及到退休儲蓄——補繳款時。 任何 50 歲及以上的人都可以選擇將額外現金存入各種退休賬戶。 這包括您的 401(k) 或 IRA 計劃。 我們將討論誰可以獲得貢獻以及在 安全 2.0 法案 通過。

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2023 年的追趕貢獻

到 2023 年，50 歲及以上的人可以額外捐助 1,000 美元 個人退休帳戶 （愛爾蘭共和軍）。 這是在 2023 年 IRA 增加到 6,500 美元的年度捐款之上。

那些有 401（k）, 403（b）中，大多數 457計劃 或聯邦政府的 節儉儲蓄計劃 每年會收到 22,500 美元的捐款。 如果您年滿 50 歲，則可以向您的退休賬戶額外存入 7,500 美元。

安全 2.0 法案調整以追趕貢獻

現在，感謝最近通過 安全法案 2.0, 追趕量 會開始調整 對於從 2024 年開始的通貨膨脹，但僅以 100 美元為增量（意味著任何少於 100 美元的調整都將使上限保持在 1,000 美元。）

如果您年紀更大，則可以在您的工作場所計劃中存入更多額外現金。 從 2025 年開始，60 至 63 歲的工人可以增加 10,000 美元或 150% 的追加捐款 2024 年的限制，以較大者為準。 10,000 美元的限額將在 2026 年開始根據通貨膨脹進行調整。

高收入者不能進行稅前供款

但《安全 2.0 法案》提供的東西，也帶走了它。 至少在針對高收入工人的工作場所計劃中是這樣。

到目前為止，所有追加捐款都獲得了與投資者賬戶相同的稅收待遇。 如果此人的 IRA 或 401(k) 是 延稅 任何追趕量也是如此。 但從 2024 年開始，上一年從雇主處賺取 145,000 美元或以上的員工將被要求將所有補繳款存入 Roth 賬戶。

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這意味著這些捐款將失去其稅前身份，該身份允許對複合捐款在撤回之前免稅。 分析人士說，羅斯的要求有助於美國國稅局立即至少收取一些退休賬戶收入。 據說這不是您在退休期間提款時的小幅增加。

Roth Catch-Up 不適用於 SIMPLE IRA 和 SIMPLE 401(k)s 

羅斯追趕要求不適用於 簡單的個人退休賬戶 or 簡單的 401(k) 帳戶。 這些賬戶 2023 年的追加限額為 3,500 美元。

和j與 401(k)s 一樣，從 60 年開始，63 歲至 5,000 歲的 SIMPLE 計劃參與者的補繳限額為 150 美元或其他工人補繳金額的 2025%，以較高者為準。5,000 美元的限額也每年都會根據通貨膨脹進行調整。

維持 Roth 賬戶以進行一些追趕捐款的要求很可能會增加一些額外的文書工作和監控您的退休賬戶，同時維持稅前和稅後賬戶使投資者在計算退休提款時具有靈活性。 從應稅或非應稅賬戶中提取退休金的選項允許投資者出於稅收目的調整其收入。

底線

變老有經濟上的好處，尤其是如果您年滿 50 歲並在退休賬戶中存錢。 但隨著《安全 2.0 法案》的通過，並非所有收入者都能享受到同樣的福利。 年收入至少 145,000 美元的人 前一年從他們的雇主那裡獲得的捐款將被要求將他們所有的補繳捐款存入 Roth 賬戶。 但收入至少為 145,000 美元並擁有 SIMPLE IRA 或 SIMPLE 401(k) 賬戶的高收入者不會受到這些變化的影響。

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