據《福布斯》報導,奧普拉的淨資產估計為 2.5 億美元,是美國最富有的白手起家的女性之一。 她還強調了將錢花在/投資於您真正相信的事物上的重要性。 她 寫道:“我希望你花錢的方式符合你的真實身份和你關心的事情。 我希望你的錢能給你和你所愛的人帶來快樂。 我希望你把它當作一種強大的力量來實現你最好的意圖。”
專業人士所說的建議對你們中的一些人有用,甚至可以幫助您節省更多。 (現在這是一個特別好的消息,因為一些儲蓄賬戶現在支付的費用超過了十年前的水平—— 在這裡查看您現在可以獲得的最佳儲蓄賬戶利率。) 但是,在您將有關如何花錢和存錢以及如何投資的建議牢記在心之前,您需要了解以下內容。
符合您價值觀的支出:它能為您做什麼?
Convey Wealth 的認證財務規劃師 Bill Nugent 表示,以符合您價值觀的方式消費可以讓您做出更好、更周到的購買。 事實上,在購買東西之前問問自己,它是否符合你的個人價值觀,可以停止在那些不能改善你生活的事情上輕率地花錢。 (你真的想給你的孩子再買一個玩具,還是給自己再買一條你買不起的褲子?) 事實上,支出應該反映出對你來說重要的事情。
可以肯定的是,這不適用於所有購買。 符合您價值觀的支出並不一定意味著您會省錢或減少購買不必要的東西。 “你有沒有花太多錢買過你不想要的雜誌、糖果或核仁巧克力餅,因為這會幫助孩子為對他們重要的事情籌集資金?” WorthPointe Wealth Management 的認證財務規劃師 Anthony Ferreira 說。
更重要的是,“你需要首先擁有良好的財務價值觀,以便有足夠的剩餘資金用於與你的價值體系相一致的事情上。 對於像奧普拉這樣的大多數百萬富翁和億萬富翁來說,他們已經擁有了這種奢侈,”OneUp Financial 的認證理財規劃師 Eric Presogna 說。
符合您價值觀的投資:它能為您做什麼?
ESG 投資是指一種投資策略,它有利於採用各種環境、社會和治理因素衡量的可持續商業模式的公司。 Altfest Personal Wealth Management 的註冊理財規劃師 Karen Altfest 表示:“一些投資者解釋說,投資是為了造福於社會,實現自己的價值觀,同時為自己做好事。”
問題是:你能從中賺錢嗎? 是的,但這不是給定的。 哈佛商業評論最近發表了一篇 片 標題為“是的,投資 ESG 有回報”,指出“越來越多的研究證明關注長期價值和 ESG 會帶來回報”。 也就是說,賺錢根本不是必然的,Bloomberg Intelligence (BI) 發布了一份 report 2022 年 41 月表明,雖然到 2022 年全球 ESG 資產可能超過 XNUMX 萬億美元,但它們將面臨監管機構應對漂綠風險等挑戰(當公司花費時間和金錢毫無根據地聲稱它們對環境友好,而不是最大限度地減少環境影響時)影響)。
那麼要點是什麼? 只要您確保您選擇的投資適合您的整體投資組合,ESG 投資可能是投資部分資金的好方法。 “另外,檢查一下你選擇的投資是否真的像它們暗示的那樣具有 ESG 意識,”Altfest 說。
有幾種方法可以進行 ESG 投資。 Ferreira 表示,它們會根據投資者希望的專注程度和參與程度而有所不同。 “你可以選擇投資共同基金或 ETF,這是有限的,因為投資者必須接受基金經理的決定,他們可能不會就所有標準和問題達成一致。 你可以有一個單獨管理的賬戶,投資者可以告訴顧問他們在問題上的立場,並具體確定要持有或排除的公司,或者投資者可以根據預期投資與其價值的一致性來單獨選擇投資,”Ferreira 說。
Presogna 說,在決定是否應該投資 ESG 之前,重要的是要弄清楚為什麼要投資以及投資的目的。 Presogna 說:“個人財務目標、風險承受能力和時間範圍是投資者在考慮採用 ESG 策略之前應該考慮的三個因素。”
Altfest 說,與其追逐可能會給你帶來麻煩的潛在收益,“考慮到合理的預期進行投資可能更明智。 不要相信別人告訴你的一切,多疑,並在做出選擇之前檢查每家公司、每隻共同基金或每隻 ETF 及其管理團隊。” 對於這一點,Presogna 說:“做好你的盡職調查。 ESG 基金有各種形式和規模,內部成本可能很高,在某些情況下與成本低得多的大盤指數基金沒有太大區別。”
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