幾個月前，我們五歲的兒子發現他可以有兩個最好的朋友，這讓他鬆了一口氣。 幾個星期以來，他一直被困在一個無辜的青少年三角關係中，兩個孩子都希望他成為他們的專屬閨蜜。 他們會在操場上拉他的胳膊，他回家時會為該選哪一個而苦惱。 我們告訴他他不必這樣做，當他真正相信我們的那一刻，他很激動。
多年來，我們看到類似的錯誤選擇困擾著 FIRE（金融獨立，提前退休）社區。 觀眾和愛好者都對首字母縮寫詞以及“FI”還是“RE”最重要存在分歧。
對一些人來說，這完全是關於財務獨立。 他們熱愛自己所做的工作，並為此感到滿足，甚至無法接受提前退休的想法。 對於其他人來說，提前退休是重點。 他們吹噓超高的儲蓄率，希望在 40 歲之前永遠戒菸。
但是這種讓任何一方成為永久狀態而不是持續過程的痴迷使我們無法承認所有處於中間狀態的解決方案。 一旦您意識到不必像我們五歲的孩子發現的那樣選擇其中一個，您就可以重新控制自己的財務計劃。
1. 兌現是退休的可行替代方案
我們都給自己講關於金錢的故事，但“理想退休”的故事已經持續了幾十年，儘管事實上超過退休年齡的人數一直在 自 1990 年代以來增長. 對於大多數人來說，理想化的退休概念是您、您的雇主和聯邦政府之間的協議。 你為長期的職業生涯盡了自己的一份力，並始終留出 10%，如果你幸運的話，你的公司會儘自己的一份力，並匹配其中的一部分。 當你年滿 65 歲時，你可以辭掉工作，靠社會保障作為安全網的一點幫助，靠積蓄為生。
這種理想化的敘述被深入到我們的文化詞典中，並通過企業利益、公共政策和財務規劃工具得到加強，儘管實際上每一方都未能堅持到底。 大多數退休人員的平均儲蓄為 25,000 美元，並不能完全靠他們在工作期間積蓄的錢生活。 對於我們很多人來說， 退休將包括收入 以某種形式。
雖然大多數公司現在提供雇主贊助的退休基金，但頑固的性別和種族工資差距仍然給大量員工造成不公平的貢獻。 至於社保的未來？ 充其量是不確定的。 根據 2021年度報告 根據社會保障委員會的說法，該基金的現金儲備將在 2034 年完全耗盡。
間隔年、半退休和休假等現代概念都預示著世界的變化。 我們都在推動工作和退休從具有嚴格定義的二元術語轉變為與這個時代更相關的術語方面發揮作用。 您無需等到黃金歲月才能享受不依賴工作的生活方式，也不必以孤注一擲的態度來對待收入。 你必須對你的職業有不同的看法。
2. 任人唯賢的神話傷害了每個人
只需要在辦公室工作幾年就意識到精英管理是一個高貴的謊言，我們有理由相信它。 我們知道，努力工作唯一能保證你的就是更多的工作。 為我們的職業道德感到自豪是可以的，但是當我們將其作為我們的身份並繼續超越我們身心健康的極限時，它就會變得有問題。
從根本上說，我們都應該過一種將我們的需求置於工作中無數無法解決的問題之前的生活，並從為你的職業生涯設定一個堅實的目標開始。 我們推薦 15 年，分為三個不同的五年沖刺。
3.如果你不給你的收入一個目的，別人就會。
你的 15 年計劃的前五年應該用來償還債務和建立健康的財務習慣，以緩解薪水到薪水的循環 近一半 年收入超過 100,000 美元的美國人發現自己陷入困境。當然，五年可能不足以消除所有債務，但承諾集中時間還清債務幾乎沒有負面影響。
節儉並不是什麼可恥的事。 如果你能把節儉作為你生活的核心部分並接受它，你就可以避免我們每天遇到的消費主義陷阱。
這樣想：每次您擺脫債務時，您實際上都會增加您擁有的剩餘現金數量。 在工作期間儘早並經常這樣做就像給自己加薪一樣。 想像一下，不再等待某人決定你是否值得更多的錢。 與大多數普通的員工發展計劃相比，這種思維轉變本身對自我賦權的作用更大。
4. 制定傳統的儲蓄規則並沒有考慮到我們所有人
第二個五年——從 6 到 10 年——至關重要，應該花在學習技能和尋找超能力上。 超能力是一種可以長期支持你的技能——遠遠超過你的全職工作年限。 無論是您管理團隊的能力還是快速完成銷售的能力，您在職業生涯中培養的能力都可以而且應該用於在主要工作之外創造收入來源。
如果您的身份在工作場所被邊緣化，這一點尤其重要。 最多 傳統的財務經驗法則 不反映有色人種和其他邊緣化群體的生活經歷。 專家談 節省收入的 10%-15%，但很少提及工資差距或有偏見的招聘做法。 無論你的妖怪是 種族主義, 性別歧視, 裙帶關係或 年齡主義，你必須包含外部性，例如 “黑稅” 和 母性懲罰, 方便地省略了。
閱讀： 這位 38 歲的年輕人如何擺脫“深度貧困”，在 30 多歲時成為百萬富翁房東
如今，儲戶面臨著巨大的挑戰，例如創紀錄的通貨膨脹、動蕩的金融市場和自動化的威脅。 好消息是我們有足夠的信息將歷史和數據納入我們的決策。 建立獨立於雇主的收入不僅可以為您提供安全網，還可以加快您實現財務獨立的時間表。
5. 除了看著錢增長，還有更多的事情要做
這將我們帶到了最後五年——第 11 年到第 15 年——應該專注於建造一個逃生艙和你離開工作世界。 在這一點上，你已經擁有了十年的經驗，並且已經圍繞投資發展了財務肌肉記憶。
然後呢？ 也許離開的最大原因是為了了解財務獨立所能買到的更深層次的目的。 金錢衝突是美國離婚的主要原因； 三分之二的在職父母 在這個國家，父母精疲力竭，不乏資金不足和缺乏領導力的組織和非營利組織。
一旦你兌現了，你希望你的生活是什麼樣子？ 理想情況下，財務自由將幫助您成為更好的合作夥伴、更善解人意、更有活力的父母，以及為社區添磚加瓦的人。
Julien 和 Kiersten Saunders 是 “兌現：走開贏得財富遊戲”， （投資組合，2022 年）。 他們是生活方式博客的共同創造者 豐富而普通，並主持一個名為 桌上的錢.
更多： 這位在 29 歲就早早退休的老師在離婚分割他的資產後正在經歷火災
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr=雅虎
意見：分三步提前退休：遵循“兌現”夫婦的財務自由路線圖
幾個月前，我們五歲的兒子發現他可以有兩個最好的朋友，這讓他鬆了一口氣。 幾個星期以來，他一直被困在一個無辜的青少年三角關係中，兩個孩子都希望他成為他們的專屬閨蜜。 他們會在操場上拉他的胳膊，他回家時會為該選哪一個而苦惱。 我們告訴他他不必這樣做，當他真正相信我們的那一刻，他很激動。
多年來，我們看到類似的錯誤選擇困擾著 FIRE（金融獨立，提前退休）社區。 觀眾和愛好者都對首字母縮寫詞以及“FI”還是“RE”最重要存在分歧。
對一些人來說，這完全是關於財務獨立。 他們熱愛自己所做的工作，並為此感到滿足，甚至無法接受提前退休的想法。 對於其他人來說，提前退休是重點。 他們吹噓超高的儲蓄率，希望在 40 歲之前永遠戒菸。
但是這種讓任何一方成為永久狀態而不是持續過程的痴迷使我們無法承認所有處於中間狀態的解決方案。 一旦您意識到不必像我們五歲的孩子發現的那樣選擇其中一個，您就可以重新控制自己的財務計劃。
1. 兌現是退休的可行替代方案
我們都給自己講關於金錢的故事，但“理想退休”的故事已經持續了幾十年，儘管事實上超過退休年齡的人數一直在 自 1990 年代以來增長. 對於大多數人來說，理想化的退休概念是您、您的雇主和聯邦政府之間的協議。 你為長期的職業生涯盡了自己的一份力，並始終留出 10%，如果你幸運的話，你的公司會儘自己的一份力，並匹配其中的一部分。 當你年滿 65 歲時，你可以辭掉工作，靠社會保障作為安全網的一點幫助，靠積蓄為生。
這種理想化的敘述被深入到我們的文化詞典中，並通過企業利益、公共政策和財務規劃工具得到加強，儘管實際上每一方都未能堅持到底。 大多數退休人員的平均儲蓄為 25,000 美元，並不能完全靠他們在工作期間積蓄的錢生活。 對於我們很多人來說， 退休將包括收入 以某種形式。
雖然大多數公司現在提供雇主贊助的退休基金，但頑固的性別和種族工資差距仍然給大量員工造成不公平的貢獻。 至於社保的未來？ 充其量是不確定的。 根據 2021年度報告 根據社會保障委員會的說法，該基金的現金儲備將在 2034 年完全耗盡。
間隔年、半退休和休假等現代概念都預示著世界的變化。 我們都在推動工作和退休從具有嚴格定義的二元術語轉變為與這個時代更相關的術語方面發揮作用。 您無需等到黃金歲月才能享受不依賴工作的生活方式，也不必以孤注一擲的態度來對待收入。 你必須對你的職業有不同的看法。
2. 任人唯賢的神話傷害了每個人
只需要在辦公室工作幾年就意識到精英管理是一個高貴的謊言，我們有理由相信它。 我們知道，努力工作唯一能保證你的就是更多的工作。 為我們的職業道德感到自豪是可以的，但是當我們將其作為我們的身份並繼續超越我們身心健康的極限時，它就會變得有問題。
從根本上說，我們都應該過一種將我們的需求置於工作中無數無法解決的問題之前的生活，並從為你的職業生涯設定一個堅實的目標開始。 我們推薦 15 年，分為三個不同的五年沖刺。
3.如果你不給你的收入一個目的，別人就會。
你的 15 年計劃的前五年應該用來償還債務和建立健康的財務習慣，以緩解薪水到薪水的循環 近一半 年收入超過 100,000 美元的美國人發現自己陷入困境。當然，五年可能不足以消除所有債務，但承諾集中時間還清債務幾乎沒有負面影響。
節儉並不是什麼可恥的事。 如果你能把節儉作為你生活的核心部分並接受它，你就可以避免我們每天遇到的消費主義陷阱。
這樣想：每次您擺脫債務時，您實際上都會增加您擁有的剩餘現金數量。 在工作期間儘早並經常這樣做就像給自己加薪一樣。 想像一下，不再等待某人決定你是否值得更多的錢。 與大多數普通的員工發展計劃相比，這種思維轉變本身對自我賦權的作用更大。
4. 制定傳統的儲蓄規則並沒有考慮到我們所有人
第二個五年——從 6 到 10 年——至關重要，應該花在學習技能和尋找超能力上。 超能力是一種可以長期支持你的技能——遠遠超過你的全職工作年限。 無論是您管理團隊的能力還是快速完成銷售的能力，您在職業生涯中培養的能力都可以而且應該用於在主要工作之外創造收入來源。
如果您的身份在工作場所被邊緣化，這一點尤其重要。 最多 傳統的財務經驗法則 不反映有色人種和其他邊緣化群體的生活經歷。 專家談 節省收入的 10%-15%，但很少提及工資差距或有偏見的招聘做法。 無論你的妖怪是 種族主義, 性別歧視, 裙帶關係或 年齡主義，你必須包含外部性，例如 “黑稅” 和 母性懲罰, 方便地省略了。
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如今，儲戶面臨著巨大的挑戰，例如創紀錄的通貨膨脹、動蕩的金融市場和自動化的威脅。 好消息是我們有足夠的信息將歷史和數據納入我們的決策。 建立獨立於雇主的收入不僅可以為您提供安全網，還可以加快您實現財務獨立的時間表。
5. 除了看著錢增長，還有更多的事情要做
這將我們帶到了最後五年——第 11 年到第 15 年——應該專注於建造一個逃生艙和你離開工作世界。 在這一點上，你已經擁有了十年的經驗，並且已經圍繞投資發展了財務肌肉記憶。
項目組合
然後呢？ 也許離開的最大原因是為了了解財務獨立所能買到的更深層次的目的。 金錢衝突是美國離婚的主要原因； 三分之二的在職父母 在這個國家，父母精疲力竭，不乏資金不足和缺乏領導力的組織和非營利組織。
一旦你兌現了，你希望你的生活是什麼樣子？ 理想情況下，財務自由將幫助您成為更好的合作夥伴、更善解人意、更有活力的父母，以及為社區添磚加瓦的人。
Julien 和 Kiersten Saunders 是 “兌現：走開贏得財富遊戲”， （投資組合，2022 年）。 他們是生活方式博客的共同創造者 豐富而普通，並主持一個名為 桌上的錢.
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資料來源：https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr=雅虎