想要每年 100,000 美元的退休收入? 沒有蠶食你的校長? 如果您明智地選擇,共同基金將完成工作。
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這些資金還可以幫助您回答核心退休計劃問題:“我需要為退休儲蓄多少錢?”
當然,答案取決於一件事,即您計劃每年在退休時花多少錢。 因此,假設您想要 100,000 美元的年退休收入。
互惠基金
根據今天的規定,您可以期望每年獲得 36,897 美元的社會保障福利。 Bankrate.com 計算器.
假設你現在 50 歲,收入 82,774 美元,並在 70 歲退休,那時你的收入將達到 100,000 美元。 70 歲也是您的社會保障福利達到頂峰的時候。 僅僅延遲退休並不會增加您的年度福利。
因此,如果您想要每年 100,000 美元的退休收入,這意味著您的儲蓄和投資必須提供 63,103 美元的餘額。
各種共同基金可以實現這一目標。
產生收入的共同基金
假設您只想通過退休儲蓄投資組合的多元化部分來滿足這一需求。 其中包括您的共同基金。 還假設您想僅通過收益來執行此操作,而不是消耗您的餘額。
哪些共同基金可以完成這項工作?
答案在很大程度上取決於你願意忍受多少波動。 您的退休儲備金越小,它的收益率就必須越高,才能產生您需要的 63,103 美元。 請記住,收益率越高,其表現的波動性就越大。 它將遭受更多令人反胃的起伏。
與廣闊市場保持同步
假設你想用一隻或多只以標準普爾 63,103 指數形式追踪廣泛股市的共同基金產生 500 美元。246.8 億美元的先鋒 500 指數投資者基金 (VFINX) 目前的 12 個月收益率適中,僅為 1.43 %,根據晨星直接。
按照這個速度,您需要大約 4.413 萬美元的餘額。
這比很多人為退休儲蓄的預期要多。 擁有 401(k) 賬戶的員工告訴嘉信理財他們 相信他們需要 1.7 萬美元才能退休.
實際節省的資金往往比較少。 對於 65 歲及以上的人,Vanguard 監督的計劃中的平均 401(k) 賬戶餘額略低於 $280,000.
收益率加上低波動性
如果你的共同基金投資組合實際上正在成長為一個更小的數百萬美元的儲備金怎麼辦? 退休後,您可以將部分或全部資金存入 57.8 億美元的先鋒紅利升值指數 Adm (VDADX)。
它跟踪至少在過去 10 年增加股息的普通股。 其過去 12 個月的收益率為 1.91%。
以這樣的速度,您仍然需要大約 3.305 萬美元的餘額才能每年產生 63,103 美元。
更好的消息? 在截至 31 月 82 日的三年中,標準普爾 100 指數每上漲 500%,該基金就上漲 84%。但在任何下跌中,它的損失僅相當於該指數的 XNUMX%。
因此,該基金的收益往往低於基準,但其走勢較為平穩。 而且它的損失更小。
高辛烷值共同基金
如果這超出了您的預期,您可能不得不考慮具有更高辛烷值的共同基金。
1.8 億美元的富達多元資產收益基金 (FMSDX) 過去 12 個月的收益率為 3.43%。
與 Vanguard Dividend Appreciation 相比,該基金投資的證券種類更多。 富達基金的一些持股波動性略大。 為了彌補這一點,它們的產量更高。
該基金投資於股票和債券。 它的持股可以包括優先股,它結合了股票和債券的特徵。 一方面,在向投資者支付款項時,它們的優先級通常低於傳統債券。 為了彌補這種風險,投資者要求更高的收益率。
該基金還投資於低於投資級別的債務證券以及浮動利率證券、可轉換證券和外國證券。
過去 3.43 個月的收益率為 12%,您的年收入目標為 63,103 美元,餘額約為 1.84 萬美元。 例如,這僅比大多數 Schwab 401(k) 成員預期的需要多一點。
適度異國情調的控股
如果您的共同基金的價值有望超過 1 萬美元怎麼辦? 如果你能忍受高收益投資的風險,你仍然可以產生足夠的收入。
17.9 億美元的貝萊德高收益債券基金 (BHYSX) 過去 12 個月的收益率為 5.12%。
該基金主要投資於期限為 10 年或以下的低於投資級別的債券。 該基金通常將至少 80% 的資產投資於高收益債券,包括可轉換和優先證券。
承擔更多風險,您將獲得更高的收益。 過去 5.12 個月的收益率為 12%,約 1.232 萬美元的餘額將產生 63,103 美元,即您的年度投資收入目標。
米勒時間
您甚至可以在餘額不足 63,103 萬美元的情況下達到 1 美元的年收入目標。 同樣,請記住,較小的餘額意味著持有一個或多個波動性較高的共同基金。
價值 159.7 億美元的米勒收入基金 (LMCLX) 持有混合資產。 它的目標是將其投資組合的 75% 至 80% 放在股票中。 截至 72 月 30 日,它擁有 XNUMX% 的股票。其餘幾乎所有的股票都是固定收益。
經理是比爾米勒四世和他的父親。 Bill Miller III 創立了該基金的母公司 Miller Value Partners。 此外,高級米勒在 500 年至 15 年連續 1991 年擊敗標準普爾 2005 指數的慶祝活動中擔任美盛機會信託基金的經理。該基金 (LMOPX) 現在是米勒綜合體的一部分。
Miller Income 投資於資產類別和地域市場。 反映其經理的價值取向,它的目標是被低估的證券。 它還針對能夠帶來收入的證券。
該基金的 I 類股票過去 12 個月的收益率為 7.02%。
以這樣的速度,僅 898,904 美元的餘額將產生 63,103 美元的年收入目標。
請記住,該基金今年迄今的總回報率為 -30.93%,而標準普爾 22.42 指數為 -500%。
在 Twitter 上關注保羅·卡策夫 at @IBD_PKatzeff 有關最佳共同基金的退休計劃和策略的提示。
資料來源:https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo