大多數退休儲蓄者都“堅持到底”——即使他們完全有壓力

根據持有賬戶的投資公司的說法，退休儲蓄者為應對這種經濟環境所做的事情如下： 

資產分配和貢獻的變化 

根據其投資者第二季度的數據，富達發現 401(k) 計劃的總儲蓄率仍然很高，接近 14%，僅比富達和許多財務顧問建議的佔總收入的 1% 低 15 個百分點。 富達表示，自去年第二季度以來，IRA 的總數增加了兩位數——年輕一代是其背後的力量。 與 87 年第二季度相比，Z 世代成員開設的賬戶數量增加了 2021%，千禧一代增加了 24%。 

富達表示，當然，市場波動確實推動了這些投資者的賬戶餘額下降，但不如第二季度的市場下跌那麼嚴重。 第二季度愛爾蘭共和軍平均餘額為 110,800 美元，比去年同期下降 17.9%，而同季度 401(k) 平均餘額下降至 103,800 美元，比去年同期下降 20%。 403(b) 賬戶的平均餘額為 93,300 美元，比一年前下降了 18%。 

富達發現，大多數退休投資者沒有改變他們的資產配置，只有 5% 的 401(k) 和 403(b) 持有人進行了調整。 在做出改變的投資者中，85% 只做了一次，其中許多改變是將儲蓄轉移到保守投資。 

Vanguard 表示，在 4.3 月 1 日至 30 月 2020 日期間，只有 2021% 的固定繳款參與者進行了交易，與 5.5 年和 6 年相比，交易活動有所下降。相比之下，去年同期交易的參與者為 2020%，交易的參與者為 XNUMX%該公司表示，在 XNUMX 年 XNUMX 月至 XNUMX 年 XNUMX 月之間。在這些交易中，大多數參與者將其資產轉移到股票而不是固定收益。 

另一家監管退休賬戶的投資公司 Principal 表示，大約 2.44% 的參與者進行了轉賬，比去年同期增加了 13%。 但大多數（86.2%）的參與者保持了他們的貢獻率。  

對抗財務壓力

嘉信理財從其退休投資者那裡看到了類似的良好行為——根據 Schwab Retirement Plan Services 的參與者數據，上個月 98% 的參與者維持了他們的 401(k) 儲蓄率，就像他們在整個大流行期間一樣。

“在這種困難的經濟環境中，工人已經找到了減少支出並繼續為退休做出貢獻的方法，”施瓦布退休計劃服務投資、洞察和諮詢服務總監內森·沃里斯說。

但只有 15% 的員工表示，他們已經能夠避免因波動、通貨膨脹和其他因素造成的財務壓力，Voris 說，參與者正在轉向人類建議尋求幫助。 自 9 月份以來，施瓦布退休計劃服務的呼叫量平均增長了 XNUMX%。

T. Rowe Price 副總裁兼退休思想領導力主管 Josh Dietch 表示，自 2021 年以來，越來越多的投資者也開始轉向個人理財和退休計劃內容，以尋求有關社會保障申領、醫療保健費用和退出策略的信息。
特羅，
-0.35％.

貸款和取款 

施瓦布的沃里斯說，儘管捐款保持穩定，但財務壓力是顯而易見的。 401(k) 計劃的貸款和提款正在增加：21 月至 25 月期間貸款數量增長了 XNUMX%，而與去年同期相比，困難提款增長了 XNUMX%。 

富達表示，只有 2.4% 的參與者在 2022 年第二季度發起了貸款。未償債務的參與者數量從 16.7 年同期的 18.9% 下降至第二季度的 2020%。該公司已經看到401 年第一季度發起的 2022(k) 貸款和未償還貸款減少 以及. 

Principal 發現，與 69 年同期相比，1 月 30 日至 2021 月 8.25 日期間，貸款申請增加了 28%，但平均金額下降了 XNUMX%。 困難提款翻了一番，平均減少了 XNUMX%。 一些增加的貸款和困難提款可歸因於富國銀行機構退休和信託的賬戶遷移。  

其他影響 

美國人可能通過在很大程度上保持他們的貢獻不變並避免情緒化交易來很好地管理他們的財務壓力，但是當前的經濟環境和長達數年的大流行影響了他們的退休計劃。

“從表面上看，看起來一切都很好，”他說。 然而，潛在的挑戰包括換工作，或以低繳費率開設退休賬戶。 T. Rowe Price 的 Dietch 說：“當人們換工作時，他們往往會在重新註冊時以較低的利率開始儲蓄，因此對長期存在影響。” 

參與者可能已經自動註冊，或者他們可能從自動升級中受益，即計劃每年自動增加他們的繳費率。 不過，每次投資者開始一份新工作時，他們都會重新開始這個過程，並且可能不會以與之前工作相同的速度做出貢獻，他說。 他說：“我們看到，在職員工的平均延期率為 8.5%，但對於新員工來說，這一比例還不到 6%。”