抵押貸款利率危險地接近普通家庭買不起典型房屋的門檻

由於有跡象表明美聯儲將繼續提高其引領趨勢的利率，美國抵押貸款利率本週走高。

當美聯儲 提高基準利率，今年已經進行了四次，房屋貸款的成本也普遍上漲。

然而，儘管消費者會為買房支付更多費用，但他們可能會在房地產市場的其他部分找到慰藉。

“對於那些仍在尋找房屋的人來說，一線希望是房屋在市場上的停留時間更長，這促使賣家降低要價，並為談判留下了空間，”美國高級經濟學家 George Ratiu 說。 Realtor.com.

“隨著我們進入秋季，銷售速度進一步放緩，一些買家可能會發現折扣越來越大，提供了符合他們預算的機會。”

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30年期固定利率抵押貸款

美國最受歡迎的住房貸款的平均利率—— 30年固定抵押 — 從一周前的 5.66% 升至 5.55%，住房金融巨頭 房地美週四報導. 一年前，30 年期抵押貸款的典型利率為 2.87%。

房地美首席經濟學家薩姆·哈特 (Sam Khater) 表示：“市場對更激進的貨幣政策立場的重新認識推動抵押貸款利率幾乎是一年前的兩倍。”

上周美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾在一次經濟學家會議上表示，進一步提高聯邦基金利率對於冷卻經濟和對抗仍然居高不下的通脹是必要的，這種看法再次得到了體現。

“雖然利率上升、增長放緩和勞動力市場狀況疲軟會降低通脹，但它們也會給家庭和企業帶來一些痛苦，”鮑威爾 說過 上週在懷俄明州傑克遜霍爾舉行的經濟研討會上。

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“這些都是降低通脹的不幸代價。 但未能恢復價格穩定將意味著更大的痛苦。”

15年期固定利率抵押貸款

房地美稱，本週 15 年期抵押貸款的平均利率為 4.98%，高於上週的 4.85%。 去年這個時候，15年平均利率為2.18%。

Ratiu 說，隨著利率回到最近的夏季高點，典型的購房者現在支付的每月抵押貸款比去年高出約 60%。

由於高利率和經濟的不確定性，一些購物者暫停了他們的家庭搜索。 可以預見的是，房屋銷售正在放緩，價格上漲正在放緩。

17 個月以來首次，平均房屋售價低於 XNUMX 月份的標價。 Redfin房地產公司的報告.

“有跡象表明市場還有更大的放鬆空間，”Redfin 首席經濟學家達里爾·費爾韋瑟說。 “今年勞動節後的放緩可能會比前幾年市場異常緊張的情況更加嚴重。”

“由於利率上升和持續的通貨膨脹，購房者的預算越來越緊張，因此賣家需要讓他們的房屋和價格具有吸引力，以便在一年中的這個繁忙時期吸引買家的注意力。”

5年浮動利率抵押貸款

五年期可調整利率抵押貸款或 ARM 的平均利率本周達到 4.51%，高於上週的 4.36%。

一年前，15 年利率平均為 2.43%。

當長期抵押貸款利率上升時，一些借款人會尋求可調整的抵押貸款，這些抵押貸款的起步利率較低。

例如，對於 5/1 ARM，前五年設定費率，然後每年調整一次，與 最優惠利率 或其他基準。

如果長期利率在 ARM 的初始階段之後下降，借款人可能會再融資到較低的利率。 當然，這種方法存在風險，因為利率可能會更高。

抵押貸款申請繼續下降

上週，抵押貸款申請比前一周下降了 3.7%，抵押銀行家協會 (MBA) 報導.

“上週抵押貸款利率和國債收益率上升，因為美聯儲官員表示短期利率將在更長時間內保持較高水平，”MBA 經濟和行業預測副總裁喬爾·坎 (Joel Kan) 說。

MBA 表示，對利率變動高度敏感的住房貸款再融資申請較前一周下降 8%，而購房貸款申請下降 2%。

Refi 應用程序現在僅佔所有應用程序的 30%。 一年前的這個時候，他們的人數是原來的兩倍多。

利率將走向何方？

Ratiu 表示，未來幾個月，30 年期抵押貸款利率應保持在 5% 至 6% 之間，原因是高通脹和美聯儲的緊縮政策。

長期抵押貸款利率通常跟隨最近幾天上漲的 10 年期國債收益率。

“金融市場繼續對美聯儲對緊縮貨幣的堅定承諾做出反應，以使通脹率接近 2%，”Ratiu 說。

隨著利率的上漲，買家的數量可能會繼續減少。

當抵押貸款利率超過 5.7% 時，普通美國家庭再也買不起中等價位的房屋， 說 Nadia Evangelou，全國房地產經紀人協會高級經濟學家。

她說，到那時，典型的家庭需要將超過 25% 的收入用於支付每月的抵押貸款。

“加上其他費用，如抵押貸款保險、房屋保險、稅收和財產維護費用，購房對普通家庭來說變得很沉重，”Evangelou 說。

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