減少 2022 年稅單或增加退款的鮮為人知的方法

專家說，如果你今年表現強勁，但預計 2023 年的收入會下降，你可能會嘗試將假期獎金推遲到新年。

“通過獲得年終獎金來獲得辛勤工作的回報總是令人興奮的，”TurboTax 的註冊會計師和稅務專家 Lisa Greene-Lewis 說。 “但有時這可能會把你撞到另一個 稅級“

但是，如果您的公司允許的話，通過在 2022 月份收到這筆錢，您可能會減少 XNUMX 年的收入，而不必等待太久的資金。

申請醫療費用扣除並不容易。 2022 年，超過調整後總收入 7.5% 的未報銷醫療費用可享受稅收減免。 但只有逐項扣除才能申報。

通常，您會逐項列出扣除額——包括 慈善禮物, 醫療費 以及更多——超過標準扣除額，即 12,950 年單身申報者為 25,900 美元，已婚夫婦共同申報為 2022 美元。

馬里蘭州蓋瑟斯堡 Blue Ocean Global Wealth 的首席執行官、認證財務規劃師 Marguerita Cheng 解釋說，雖然很難計劃醫療費用，但您更有可能通過將兩年的費用“捆綁”為一年來最大限度地減少扣除額。

她建議，例如，有多個孩子需要矯正牙套，如果負擔得起，你可以要求在年底前預付餘款。 “供應商也可能會為更快還清所有款項提供折扣，”程說，他也是 CNBC 的成員 財務顧問委員會. 

當然，您需要先預測調整後的總收入、總的逐項扣除額併計算您之前 2022 年的醫療費用。

隨著 標普500指數 到 15 年下降約 2022%，您可能正在關注 羅斯個人退休賬戶轉換，它將稅前資金轉移到 Roth IRA，以實現未來的免稅增長。 權衡是您需要為轉換後的金額預付稅款。

當市場下跌時，該策略可能會奏效，因為您可以用相同的美元金額購買更多股票，並且轉換後的部分有機會節省稅款。

但是，專家說，根據您的收入水平，您也可以考慮每年進行部分轉換。

康涅狄格州曼徹斯特 Raymond James 的 CFP 和註冊會計師 Thomas Scanlon 說：“最重要的是，如果你處於退休或接近退休狀態並且你的收入下降，那麼你要考慮填補足夠的空間以最大化你的等級。” 

例如，如果你已經在 24% 的範圍內，那麼在觸發 32% 的超額部分之前，可能還有更多的收入空間，他說。 

Scanlon 表示，部分 Roth 轉換適用於“收入低、資產重”的退休人員，比如那些在必須開始退休前幾年離開勞動力市場的人 所需的最低分配.