只有三分之一的美國人了解巧妙規劃退休的這一重要組成部分——而缺乏知識可能會付出高昂的代價

美國人即將退休……

工人的退休儲蓄中位數估計為 93,000 美元，嬰兒潮一代（1946 年至 1964 年出生）報告的總儲蓄僅為 202,000 美元。 根據一些估計，這一數額可能無法替代足夠的收入。

……而且他們覺得自己現在的收入還不足以進行適當的儲蓄

據政府稱，平均而言，美國家庭的年稅前收入為 87,432 美元 數據*。 將其擴展 30 多年，你就會明白為什麼有些 專家 假設退休需要 1.5 萬美元或更多，這取決於當前的收入水平。 但根據該報告，40% 的嬰兒潮一代、48% 的 X 一代、49% 的千禧一代和 55% 的 Z 世代工人表示，他們覺得自己沒有足夠的收入來為退休做好充分的計劃。 

南卡羅來納州格林維爾 Ballentine Capital Advisors 的認證財務規劃師 Anthony Colancecco 說，解決這個問題的一種方法是製定一個正式的財務計劃，這將有助於消除不確定性。 “他們將不再需要猜測他們退休後需要什麼，而是要有一個實際的計劃，用真正的錢來確定他們退休後需要什麼以及如何實現這一目標。” （尋找財務顧問？ 這個工具可以幫您匹配到滿足您需求的顧問.)

 Chris Lyman 是賓夕法尼亞州紐敦 Allied Financial Advisors 的認證財務規劃師，他補充說，如果他們對自己還沒有信心，這可能還不是世界末日，但任何人都覺得現金太緊，以至於他們無法為未來儲蓄應將此視為變革的標誌。 “如果你的儲蓄不夠，你能做的最好的事情就是養成預算和分配美元的習慣，先支付非抵押貸款，建立應急基金，然後開始為長期目標儲蓄，比如退休，”萊曼說。 

並且不要推遲：“很容易說'我明天會去做'，但那永遠不會發生，”萊曼說。 

債務將對退休儲蓄產生負面影響

報告發現，幾乎所有年齡段的美國人都面臨儲蓄困境，其中一個因素是債務。 工人報告的平均信用卡餘額為 5,221 美元 債務 去年，很容易理解為什麼多達 49% 的人表示他們的債務正在影響他們為退休儲蓄的能力。

萊曼說，消除這些擔憂的一種方法是製定預算並削減可自由支配的開支。 “為雜貨店列一個清單並堅持下去，準備飯菜以避免那些即興的門衝晚餐，並檢查你所有的訂閱，看看你不使用和可以取消的東西，”Lyman 解釋道。

許多美國人不具備明智地為退休投資的知識基礎

多元化是退休規劃中最重要的組成部分之一。 但 Lyman 說，只有不到十分之四的工人聲稱了解其最基本的原則，這可能引起一些擔憂。 “你的資產配置是決定你一生財富水平的第二重要因素，第一是實際儲蓄的傾向或能力，”萊曼說。 

Colancecco 補充說，一個可能的解決辦法是縮小教育差距並與金融專業人士合作。 雖然很難對自己的錢做出客觀的決定，尤其是當你對某些投資有感情依戀或心中有特定的財務目標時，“財務顧問可以提供客觀的建議，並幫助你在事情發生時看到大局。儲蓄和投資，”他說，並補充說，除了獲得知識外，財務顧問通常比個人投資者可以獲得更廣泛的投資選擇，包括一些公眾可能無法獲得的投資。 “通過與財務顧問合作，您可以投資這些期權並有可能獲得更高的回報。”

我們中有太多人等待的時間太長，無法徹底規劃退休

好的，所以您已經準備好開始存錢了，但是您只是還沒有時間開始存錢？ 好吧，你並不孤單，Transamerica 報告發現。 近十分之四的員工表示，他們計劃等到接近實際退休日期時才開始考慮退休計劃，這可能會帶來一些明顯的問題，Lyman 說。

“如果你的儲蓄不夠，你能做的最好的事情就是養成預算和分配美元的習慣，先支付非抵押貸款，建立應急基金，然後開始為長期目標儲蓄，比如退休。 這聽起來既無聊又過時，但就像獲得健康一樣，這個公式很簡單但很難實施，因為它需要紀律來強制改變生活方式，”Lyman 說。

他補充說，“從小處著手有助於為這個看似無法逾越的目標積蓄動力。 只需開始每月額外投入 20 美元、50 美元、100 美元，無論數量是多少，以實現償還債務和積累資產的目標。 這可以產生滾雪球效應，您可以不斷地節省越來越多的錢並積蓄動力。”

* BLS 數據包括個人和消費者單位 (CU)，或有血緣、婚姻或收養關係的人，以及與他人同住但經濟獨立的人。 CU 還包括共同生活並共同做出財務決策的個人。