摩根大通、美國銀行和富國銀行的收益顯示了人們財務狀況的好壞。 那麼他們是怎麼堅持的呢？

典型案例：美國銀行
BAC，
+ 2.20％
消費者存款餘額顯示出“強勁的流動性”。 根據 FactSet 的成績單，他指出，該銀行的消費者客戶去年總共花費了 4.2 萬億美元，同比增長 10%。

但有經濟疲軟的初步跡象：這些餘額正在“逐漸下降”，首席執行官布賴恩莫伊尼漢在討論該銀行第四季度利潤的財報電話會議上表示，“但他們仍然有足夠的緩衝空間。”

本週早些時候，美國銀行研究所的研究 說過 在 2022 年的強勁支出之後，消費者在 2021 月和 XNUMX 月在假期相關商品上的支出略低於 XNUMX 年之後，在進入新的一年後開始放鬆。

在摩根大通公司，
JPM，
+ 2.52％
根據周五財報電話會議的 FactSet 記錄，該銀行首席財務官傑里米·巴納姆 (Jeremy Barnum) 表示，消費者和小型企業的信用卡和借記卡支出合計同比增長 9%。

巴納姆說：“它們總體上處於穩固的基礎上，儘管兩者的情緒都反映了尚未完全反映在我們的數據中的經濟衰退擔憂。”

摩根大通首席執行官傑米戴蒙在一份關於第四季度收益的聲明中表示：“美國經濟目前依然強勁，消費者仍在支出過多的現金，企業 [are] 健康。” 他補充說，未知的是高通脹、購買力下降以及俄羅斯入侵烏克蘭等衝突的後果所造成的最終損失。

“我們的客戶保持彈性，存款餘額、消費者支出和信貸質量仍然強於大流行前水平，”富國銀行
WFC，
+ 3.25％
首席執行官查理沙夫在一份關於他的銀行業績的聲明中說。

銀行為貸款損失預留資金

同樣在周五，一項衡量消費者信心的指標 隨著通脹降溫和股市重新走強，該指數躍升至九個月高點。 該指數從 59.7 月份修正後的 XNUMX 上升， 密歇根大學 說。 然而，消費者信心仍然疲軟。 該指數遠低於 88.3 年 2021 月大流行時期的峰值 101 和大流行前的高點 XNUMX。

銀行財報迎來 在一系列的第四季度財報中 在接下來的幾週內用於其他行業。 但它們也有助於為未來的經濟前景奠定基礎。

事實上，財報顯示，銀行正在積累資金儲備，以應對業務各方面可能出現的貸款違約，包括消費貸款和信用卡方面的違約。

“你確實聽說他們正在增加貸款損失準備金，”LPL Financial 首席全球策略師昆西克羅斯比說。 “但是，我不會說目前對拖欠或延遲付款存在壓倒性的擔憂。”

克羅斯比指出，拖欠和違約本質上是銀行業務的一部分。 但是“現在，它並沒有閃爍紅色。”

Bankrate.com 首席金融分析師格雷格·麥克布賴德 (Greg McBride) 表示，在為此類貸款損失預留資金時，“目的是高估而非低估”。 麥克布賴德指出，一旦銀行認為任何經濟風暴來來去去，銀行為貸款損失保留的資金總是可以用在其他地方。 “他們不想處於的位置是他們沒有足夠的保留。”

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消費者債務逐漸增加

消費者的債務負擔正在增加，但目前還沒有出現普遍的拖欠情況。 根據紐約聯邦儲備銀行的數據，截至第三季度，包括抵押貸款在內的總債務餘額增加了 2.2% 或 351 億美元，達到 16.51 萬億美元。

信用卡餘額在第三季度增加了 38 億美元，達到 930 億美元，同比增長 15%——增幅最大 超過二十年。

儘管如此，紐約聯儲研究人員指出，第三季度信用卡和汽車貸款債務的金額轉為拖欠的早期階段仍增加了約 0.5 個百分點，與第二季度的增幅相同。

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研究人員表示，幾乎所有類型的債務和信貸的拖欠債務數量都在增加，但這是在“拖欠率處於歷史最低水平的兩年過渡期”之後發生的。

克羅斯比說，銀行將密切關注就業市場，尋找壓力和壓力的跡象。 失去的工作可能是 拖欠賬單的關鍵觸發因素， 克羅斯比和其他人已經註意到。

儘管裁員的消息越來越多 金融 和 技術部門是， 失業率下降 3.5 月增至 2019%。 該失業率在 1969 年達到了幾次，是 XNUMX 年以來的最低水平。

“勞動力市場至關重要，到目前為止，勞動力市場一直保持堅挺。 它具有彈性，”克羅斯比說。

道瓊斯工業平均指數
道瓊斯工業平均指數，
+ 0.33％,
標普500
SPX，
+ 0.40％
和納斯達克綜合指數
COMP，
-1.10％
是 所有交易都走高 星期五下午。

後 2008年以來股市表現最差的一年，道瓊斯指數今年迄今上漲超過 3%，而標準普爾 500 指數上漲近 4%，納斯達克指數上漲超過 5%。