“這幾乎是持續的暴跌。” 我的賬戶今年下降了 13%，但我的財務顧問沒有做任何調整——而且還在拿他的 1%。 我還需要他嗎？

我的儲蓄幾乎持續暴跌，我的投資組合損失了 13%，但沒有進行任何調整。 公司每年對我的投資組合收取 1% 的費用，按月按比例收取。 他們甚至表示，由於責任原因，他們無法計算繼承 IRA 的 RMD。 那麼，當財務顧問在我個人遭受損失的情況下獲得報酬並且未能將進一步的損失降至最低時，他們還有價值嗎？ 幫助！ （也在尋找新的財務顧問嗎？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問匹配。）

答：  我們有一些好消息和一些壞消息。 讓我們從好消息開始吧。 Landmark Wealth Management 的註冊理財規劃師 Joe Favorito 解釋說，如果你的投資組合中有 50% 的股票和 50% 的債券，而你只下跌了 13%，那就意味著你做得相當好。 “截至 50 月的第一周，平均 50/17 的投資組合今年下降了近 XNUMX%。 雖然我們從不想賠錢，但您的損失比大多數人少，”Favorito 說。 

專業人士說，顧問沒有做出調整的事實可能不是壞事。 “財務顧問通常會收取 1% 的費用來做一些個人通常無法做到的事情：長期持有投資。 由於在市場低迷期間賣出通常會鎖定你的損失，因此顧問可能會持有資產，即使它看起來是有害的，”NerdWallet 投資發言人 Alana Benson 說。 在這種情況下，顧問可能仍然持有，因為他或她相信從長遠來看事情會上漲。 正如傳奇投資專家沃倫·巴菲特曾經說過的那樣，“我們最喜歡的股票持有期是永遠的。” 

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總而言之，一些專業人士表示，聽起來您的顧問可能不值得您付給他的 1%。 事實上，如果你的顧問收取 1% 的費用來嚴格挑選資金，不提供財務或稅務建議，沒有財務計劃，沒有持續的溝通，而且他們無法計算 RMD，那麼你就多付了錢，認證理財規劃師埃里克說OneUp Financial 的 Presogna。” 

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更重要的是，即使現在什麼都不做可能是最好的，“如果維持現狀是最佳策略，則應該儘早並經常與客戶溝通，”Presogna 說。 事實上，聽起來好像與你的顧問的溝通不佳，這是一個問題。 你不僅不知道他們為什麼不進行交易，你也不知道他們的 RMD 不情願是怎麼回事。 “通常情況下，財務顧問在計算 RMD 時沒有問題，因此您應該與他們討論這個問題，以確保您沒有曲解任何內容，”Favorito 說。

因此，這意味著您的第一步可能是聯繫您的顧問並弄清楚所有這些。 請記住：“您的顧問應該做的兩件事是在市場波動期間進行溝通並重申他們的信息，並尋找一線希望或小胜利，即使進行大規模改變通常並不謹慎，”Conrad Siegel 的認證財務規劃師 Tracy Burke 說。

你可能想問顧問一些事情，比如“如果應稅賬戶有未實現的損失，資本損失收割，重新平衡投資組合，並在低迷的市場中逐漸增加股票敞口，這樣你就可以在股票出售時購買更多股票，”說伯克。 Town Capital 的認證財務規劃師 Ryan Townsley 表示，可能也值得詢問“低迷市場 Roth 轉換”，“此時可能比重新平衡增加更多的價值，”Townsley 說。

儘管如此，Townsley 指出：“你自 XNUMX 月以來才與顧問合作，真正應該根據整個市場週期來判斷顧問。 我覺得還沒有足夠的時間來進行評估，”湯斯利說。 也就是說，已經有足夠的時間進行對話，因為坐下來觀望可能不是解決問題的辦法。 

更重要的是，您可能根本不需要顧問。 或者你可以選擇做一個機器人顧問。 OneUp Financial 的註冊理財規劃師 Eric Presogna 表示，隨著技術的進步和機器人顧問的興起，投資管理已經商品化。 “根據賬戶規模，投資者可以根據他們的風險承受能力，從 Betterment 或 Wealthfront 等機器人顧問那裡獲得低成本、全球多元化的投資組合，包括持續的再平衡和 25% 至 .30% 的稅收損失收穫。 XNUMX%，”Presogna 說。

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