年金是您需要為您的投資組合提供經濟衰退證明的靈丹妙藥嗎？

人壽保險和營銷與研究協會 (LIMRA) 表示 年金 第二季度銷售額增長了 22%，達到 77.5 億美元。 這標誌著自非營利貿易協會 2014 年開始跟踪數據以來的最高季度銷售額。讓我們分解一下為什麼會出現這種激增，以及您是否也應該考慮購買年金。

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為什麼年金銷售額創歷史新高

LIMRA 的美國個人年金銷售調查 顯示第二季度年金銷售額增長 22% 至 77.5 億美元，比 9 年第四季度大衰退期間創下的紀錄高出近 2008 億美元。

LIMRA Annuity Research 助理副總裁 Todd Giesing 在一份新聞稿中表示：“股市持續下跌和利率上升促使投資者在第二季度購買創紀錄水平的固定利率延期年金。”

LIMRA 的研究表明，固定利率延期年金製造商平均提供 “利率是銀行存款證的四倍多。” 這使得這些產品對於尋求保護和增長的投資者來說很有價值。

此外，第二季度固定利率遞延年金的總銷售額達到 28.2 億美元，比 76 年第二季度的銷售額高出 2021%。這使其成為固定利率遞延年金有史以來最好的季度。

總體而言，固定利率遞延年金在 44.1 年前六個月達到 2022 億美元，與 44 年同期相比增長了 2021%。

什麼是年金？

年金是一種保險合同，您可以從金融機構購買特定金額的金額，以換取一次性或定期付款。

根據您要購買的年金類型，您可以立即收到付款或等到稍後日期。 年金有兩種主要類型：固定年金和可變年金。

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固定年金. 有了這些年金，您可以選擇定期付款。 協助您的保險公司將根據賬戶所有者的年齡、付款期限、賬戶中的金額和其他因素計算付款。 這將允許您設置付款數年或帳戶所有者的餘生。

可變年金. 可變年金提供廣泛的投資，其中一項好處涉及稅收延期。 稅收延期意味著你不會欠 聯邦所得稅 在您決定退出之前，您可以使用可變年金賺取的錢，向您自己或受益人收取收入。 這也使您可以在不納稅的情況下在投資選項之間轉移資金。

這是您購買年金的合適時機嗎？

當利率上升時，年金利率也往往會上升，因為保險公司投資於債券等固定收益證券。 但是，當利率下降時，這也意味著年金銷售額將下降，年金支付將減少。

2022年，美聯儲連續第二次加息0.75個基點（四分之三個百分點），為2018年XNUMX月以來的最高水平，也是年內第四次加息。

一般來說，年金被認為是提供長期增長和收入的安全投資。 許多合同持有人認為它們是一種保險形式，可以防止他們的退休儲蓄超過壽命的風險。

由於利率正在攀升，這對於即將退休的工人和提前退休的員工來說可能是一個通過更高的付款來增加收入的好機會。 只要美聯儲提高利率以對抗通貨膨脹，這種趨勢就可能會持續下去。

需要考慮的一個注意事項：由於年金會延稅，因此在您取款或收到付款之前，您不必納稅。 因此，如果您使用稅前資金購買年金，您的提款和付款將作為收入徵稅。

底線

年金可以為投資者提供長期增長和收入。 但投資者還必須為取款和付款繳稅。 隨著利率上升，年金變得更具吸引力，提供更高的付款。 但您還應該注意，當利率回落時，您的付款也會減少。 與任何退休收入決定一樣，在購買年金之前，請務必與合格的財務專家一起了解所有收益和風險。

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圖片來源：©iStock/Khanchit，Khirisutchalual ©iStock/designer491，©iStock/courtneyk，

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