醫療保健是您退休後將面臨的最大成本之一。 事實上，根據許多估計，這是退休人員的最大單項成本。 A 富達的代表性研究 發現到 65 年，一對 2022 歲的夫婦將需要超過 315,000 美元來支付他們退休期間的醫療保健費用。 那是稅後，所以如果您計劃從 401(k) 或其他應稅賬戶中提取現金，這可能意味著總儲蓄約為 362,000 美元。 有了這筆錢，規劃退休後的醫療保健費用至關重要。 如需幫助規劃您將如何支付退休後的醫療保健費用，請考慮 與財務顧問合作.
成本將如何變化
有了退休計劃，當涉及到醫療保健成本時，時間會站在你這邊，也不會站在你這邊。
好消息是醫療費用往往會在晚年增加。 對於大多數退休人員來說，這意味著他們的大部分支出將在退休後出現，這讓您可以多存幾年。 如果沒有個別情況，您通常可以計劃額外十年，讓您的醫療儲蓄在費用真正開始加速增長之前增長。 這意味著到 362,000 歲時，您不一定需要全部 65 美元，儘管屆時您應該已經準備就緒。
壞消息是醫療費用總體上增長很快，有時每年高達 5%。 如果您還年輕，這尤其是個壞消息。 對於目前正在為退休儲蓄的 20 歲、30 歲甚至 40 歲的人來說，幾乎可以肯定的是，到 60 多歲和 70 多歲時，他們的數字會高得多。 為此做好準備，因為如果您計劃根據 2062 年的數字為 2022 年的退休生活籌措資金，您將大吃一驚。
醫療保險基礎
對於大多數退休人員來說，他們最大的資產就是醫療保險計劃。 這使得了解該計劃的工作原理以及它如何使您受益變得很重要。
具體來說，當您接近並進入退休狀態時，了解什麼很重要 紅藍卡 涵蓋和不涵蓋。 例如，Medicare B 部分涵蓋了我們認為標準醫學的大部分內容，例如門診就醫、醫療設備和類似護理。 雖然所有 Medicare 服務的保費和相關費用都增加了，但 B 部分已經增加 尤其 更貴。 由於您希望在醫生辦公室花費更多時間，因此您應該將其預算到您的支出中。
或者考慮長期護理需求。 Medicare 很少涵蓋輔助生活設施等長期護理。 如果您或您的醫生認為您最終可能需要這種服務，那麼現在就開始為它存錢很重要。 您需要自己支付這些費用，因此明智的做法是做好儲蓄。
個人保險基礎
作為了解 Medicare 的必然結果，重要的是要知道您是否需要私人保險來補充政府計劃。 許多（如果不是大多數）退休人員將 Medicare 作為他們唯一的健康保險形式。 但是，如果您的需求將大大超出 Medicare 計劃提供的範圍，您可能需要私人健康保險計劃來補充該保險。 這是要早點開始學的東西，越早報名越好。
當您退休時，開始與您的醫生討論您可能的長期需求。 通常，您的醫生可以看到直到晚年才會出現的病症的早期預警信號，讓您今天就可以開始規劃這些需求。 如果您需要補充保險，最好儘早開始尋找。
HSA的優點
HSA，或“健康儲蓄賬戶，”是一個 形成 專注於醫療保健支出的稅收優惠儲蓄賬戶。
它的工作原理很像 401（k） 與一個合併 羅斯愛爾蘭共和軍. 您的 HSA 是一個投資組合。 您可以免稅向該投資組合捐款，最高可達美國國稅局設定的年度限額。 然後，只要您將這筆錢花在醫療保健和醫療費用上，您就可以從該帳戶中提取也是免稅的。
健康儲蓄賬戶可以成為醫療保健支出的絕佳儲蓄工具。 問題是對它們的訪問極其有限。 為了符合 HSA 的資格，您需要加入合格的高免賠額健康保險計劃。 這使得符合 Medicare 資格的當前退休人員無法使用 HSA 帳戶。 它還為大多數其他儲戶創建了一個第 22 條軍規。 雖然 HSA 是節省醫療費用的絕佳方式，但高免賠額計劃通常對所有人來說都是一個壞主意，除了特別年輕和健康的人。
如果你 25 歲並且有選擇權，那麼一定要參加高免賠額計劃並為未來存一些錢。 對於其他人，如果您可以選擇加入更好的保險計劃，您應該這樣做。 然後在標準的全稅投資組合中節省醫療保健費用。
創建專用帳戶
無論您是否可以訪問 HSA，您仍然可以創建專門的醫療保健組合。
美國國稅局為退休投資提供了幾種不同的選擇，從 IRA 和 401(k) 到相對鮮為人知的 Roth 401(k)。 您有資格申請哪些賬戶取決於您的就業狀況。 但是，無論您是開一個稅收優惠的退休賬戶還是只開一個專項投資組合，您仍然可以建立一個專門的醫療保健基金池。
通過將您的收入投資組合與您的醫療投資組合分開，您可以避免這兩種基金重疊。 您可以查看您財務的一部分，並專門計劃日常生活的費用。 這是您每個月將提取的投資組合，以在您停止工作後代替您的收入。 然後您可以查看您財務的另一部分，並專門計劃醫療保健費用。 通過將兩者分開，您可以跟踪每個特定的儲蓄池並避免高估自己資金的風險。
計劃調整你的開支
不幸的是，這是規劃醫療費用的另一面 退休. 指定您可以在需要時削減的生活開支總是明智的。 醫療保健是一種獨特的支出形式，您最終幾乎沒有靈活性來設定自己的預算。 生物學不會談判，所以在某個時候，這些成本將變得必要。 雖然您可以避免一些生活質量治療，但最終您將需要某些程序和藥物，這意味著您將需要花這筆錢。
理想情況下，您手頭有足夠的錢用於醫療保健支出。 但是，為了防止您的積蓄不足或您遭受意外開支的打擊，計劃如何在其他地方削減開支是值得的。 如果一切順利，這將是一個有點浪費的計劃。 如果沒有，至少您不會在面對高額賬單時手忙腳亂。
底線
醫療保健是許多退休人員的最大單項成本。 明智的做法是在您退休之前儘早開始規劃這部分預算。 一旦您開始退休，最好繼續監控您的那部分儲蓄。
醫療保健小貼士
讓我們繼續談論醫療保險。 這是政府提供的最受歡迎但也是最複雜的計劃之一。 但如果你想計劃退休後的醫療保健支出， 重新了解 Medicare 至關重要。
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資料來源：https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html