我付給我的顧問 1%，但“我得到的唯一通訊是發票。” 所以我想重新獲得對我賬戶的唯一控制權——而不必與他談論這件事。 這可能嗎？

問題： 八年前，我聘請了一位財務顧問，因為工作中的裁員越來越頻繁，我想知道我的積蓄是否足以讓我退休。 財務顧問開始為我管理一些賬戶，收取 1% 的費用。 每年這是一筆可觀的金額，但顧問幫助我為退休、跨國搬家以及購買新房/出售舊房做​​準備和導航，所以我大部分時間都很開心。 但是我原來的顧問退休了，我被分配給了一個新人，他從來沒有通過電子郵件或電話聯繫過我自我介紹或了解任何關於我的信息。 我得到的唯一通訊是每季度的費用發票和接待員安排會議的電子郵件。 （尋找新的顧問？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問匹配。）

在大流行期間我讓這種情況繼續下去，因為我真的沒有足夠的精神帶寬來處理它，但現在我想收回對我的賬戶的控制權並自己管理它們——也許最終會諮詢一位收費顧問. 退休後，財務顧問的費用一直是我每年最大的支出，超過了我的稅金和我在一個非常昂貴的地區的財產稅，我不再覺得支付這麼大的費用是值得的。 

我已經給我的賬戶所在的金融公司打了幾次電話，詢問我如何才能完全控制專業管理的賬戶，但我似乎找不到任何人可以告訴我如何做到這一點。 他們似乎很困惑，並說他們不知道我所說的“專業管理的帳戶”是什麼意思，儘管我的記錄中是這樣識別他們的。 我是否使用了錯誤的術語？ 似乎這應該是一件簡單的事情，例如為每個帳戶填寫一張表格，因為這是我們首先將其設置為進行管理的方式，但我似乎找不到合適的表格。 如果可能的話，我想避免打電話給財務顧問並要求他們這樣做。 關於如何最好地進行的任何想法？

對與您的財務顧問合作或尋求聘請新顧問有疑問？ 電子郵件 [電子郵件保護].

答： 首先，讓我們幫助您將這些財務賬戶重新交由您自己控制——然後，如果您需要，我們將弄清楚如何為您尋找新的財務顧問。 理財規劃師說，當您想終止與持有您賬戶的金融公司的關係時，您應該使用的語言是您想要刪除顧問的交易權限並將您的賬戶從機構顧問平台轉移到自主零售賬戶地標財富管理公司的 Joe Favorito。 基本上，機構顧問平台只是註冊投資顧問（如嘉信理財、TD Ameritrade 和 Fidelity）可以訪問的交易平台。 自主零售賬戶使投資者能夠自行交易股票、共同基金和 ETF。 為確保您在請求更改時做好準備，請在致電時隨時準備好您的帳號、公司名稱和顧問姓名。 

經常有管理合同明確說明如何終止您與顧問的關係，因此專家建議您參考您最初可能簽署的任何文件。 在進行轉換之前，您還可以考慮索取您的報表副本或您當前顧問可能擁有的任何其他與交易相關的文書工作。 除此之外，你不需要進行冗長的分手談話——在這樣的關係中沒有多少附加條件，只要你對現任顧問沒有任何緊迫的問題或疑慮，您可以繼續控制您的自主帳戶，而無需回頭。

“我會找到另一家明確你的目標的機構，然後製定轉移文書工作，將資產轉移到你的新賬戶。 確保它從一個機構轉移到另一個機構，這樣您就不會佔用這筆錢，[因為]如果您這樣做，這可能會成為應稅事件，並導致一些額外的步驟來啟動您的稅收 60 天展期， ” Fortis Advisors 的認證財務規劃師 Don Grant 說。 並確保您的資金當前所在的金融機構“在將資金發送到新賬戶之前清算頭寸，否則您可能需要支付費用才能在新機構清算一次，”格蘭特說。 警惕可能伴隨您轉換的轉賬費用以及任何稅收影響，例如必須支付現金轉移的資本收益或轉移退休賬戶時產生的稅收影響。

下一步是確定您是否要使用顧問來幫助管理這些帳戶。 （尋找新的顧問？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問匹配。） “這是否有意義取決於你自己解決[財務]問題的能力，”Favorito 說。 但有一點很清楚：您當前的顧問無法滿足您的需求。 ImpactFi 的認證財務規劃師 Kevin Cheeks 說：“有許多獨立的財務顧問不僅提供更具吸引力和更全面的服務，還提供其他收費結構，”他說 NAPFA、XY 規劃網絡或僅收費等資源網絡可能值得一看。 

而不是您使用的資產管理百分比模型，您可能想嘗試其他方法。 Measure Twice Financial 的認證財務規劃師 Cody Garrett 解釋說，一些顧問在不管理任何客戶投資的情況下提供全面的規劃。 “這種服務模式和術語僅供參考，聽起來完全符合您的期望。 雖然只提供建議的規劃師不管理客戶投資，但他們會提供具體的投資建議來幫助您管理自己的賬戶，”Garrett 說。 以下是每小時和按計劃建議的費用 您.