身份是根本，信用是通行證

中國香港，14 年 2022 月 XNUMX 日，Chainwire

信用不僅是市場經濟的基石，信用機制也滲透到社會的各個角落，信用制度也成為規範社會主體活動的基本製度。

信用個人第二ID

在社會生活中，人們需要身分證件來體現個人識別訊息，包括姓名、性別、國籍、居住地、家庭組成等。 物理世界的這些特徵標籤定義了個體的身份。 政府或集中機構驗證身分資訊後，可滿足社會生活的基本需求，如戶籍登記、學校註冊、申請駕照、出國簽證、銀行開戶、貸款申請、信用記錄查詢、等，是不同中心化機構在不同應用場景下對身分資訊的不同需求所構成的身分信用的表現。 學信網在國內記錄先進資訊記錄，歐美國家將使用WES進行認證； 車輛管理所或DMV記錄車輛資訊記錄，包括駕駛執照類型、違規資訊記錄等； 簽證和銀行開戶需要各種資產證明和票據、地址、社會資訊記錄、是否有犯罪記錄、不良信用記錄等。

在上述場景中，身分是生活場景的識別基礎，信用是活躍在不同場景的通行證。 誠實作為人類價值觀的重要組成部分，被視為社會或經濟活動中的重要美德和義務。 人們普遍認為信用與個人一樣重要。 個人信用就像「第二張身分證」。 如果有詐欺、逃債、製造假偽劣產品等行為，這些不良記錄將永遠銘刻在個人的標籤上。 想要在社會上立足也很困難。 無論是個人、公司、政府或大國，信用都是社會生活和生活的基礎，也是能否立足社會的身份象徵。

在經濟社會中，銀行是傳統世界最重要的信用評等機構。 繼新巴塞爾協議提出採用外部評等計算銀行風險資產後，進一步肯定並提升了銀行評等的重要性。 評估銀行的風險包括信用風險、市場風險和其他風險。 信用風險不僅是銀行評估個人信用評分的重要考慮因素，也是銀行作為中心化機構進行管理和評級的核心。 在傳統世界中，銀行大多扮演金融中介的角色，但在資訊時代，銀行已演變為資訊中介，為其他社會需求提供基本的身分和信用資訊來源。 隨著網路時代的到來，阿里巴巴芝麻信用的出現推動了網路徵信體系的發展，並逐漸形成了類似「網路銀行」的存在，透過雲端運算、機器學習成為獨立的第三方徵信機構。技術客觀呈現個人信用狀況，已在消費金融、融資租賃、酒店、租房、旅遊、婚戀、分類資訊、學生服務、公共事業等數百個場景為用戶和商家提供信用服務服務。 其評價標準包括使用者信用記錄、行為偏好、履職能力、身分特徵、人脈關係五個維度進行評價，並與公共機構等合作夥伴建立資料合作。 與傳統信用資料不同，芝麻信用也涵蓋了信用卡還款、網路購物、水電煤繳費、社交關係等一系列體現個人識別資訊特徵的應用場景。

Web3.0時代與元界信用體系的建立

透過分析大量的線上交易和行為數據，我們可以對使用者進行評估，幫助企業對使用者進行分類，以提供更好的服務。 使用者本身也享受到電子身分和信用帶來的便利，這已經成為Web2.0時代。 符號。 

MetaVisa創辦人、金融服務領域的企業家和顧問Jassem Osseiran認為，在Web3.0中，網路使用者需要一個網路標識符，它可以連結到任何軟體和實際場景。 同時，資訊可以儲存在區塊鏈網路上，保證資訊不會被篡改，證明個人成就、資產、興趣、活動等的時間戳永久真實性。

在Web1.0時代，人們只需要攝取訊息，不需要參與。 Web2.0已成為雙向網路。 透過「臨時」的個人網路文件，可以發布資訊和內容，具有更好的互動性，需要更多的受眾參與。 網路變得更加抽象和可擴展。 到了Web3.0時代，去中心化的認同並不是曇花一現。 人們有權在網路上建立和維護永久身分。 在線上發布的內容將永久連結到自己。 這些公開的歷史記錄證明了某個場景和時間的存在。 它更抽象，需要更高的觀眾參與。 我們需要保存自己的錢包、私鑰、資產以及在不同場景下使用應用程式。

Jassem表示，Web3.0對於數據和內容應該是細微的、可組合的，並且需要更高的受眾參與抽象的形成。 在此之前，我們的表達是完整而具體的。 所有使用者、內容、資料和熱媒體都儲存在應用程式中。 每個應用程式都是一個資訊孤島，而且很大程度上是碎片化的。 應用程式之間的存取過程需要單獨的應用程式。 具體定義完整，但受眾參與度較低。 在Web3.0中，內容和資料應該安排在開放的空間。 應用程式是細粒度的，權限可以相互組合。 任何應用程式都可以互相訪問並形成冷介質。 你可以隨意發揮你的想像。 每個人都是對的。 相同內容的呈現可以有不同的定義。 這也是MetaVisa未來要達到的成就的願景。

Web3.0的前提是使用者擁有唯一且永久的網路身分。 作為去中心化身分的一部分，每個人都有獨特、開放且易於理解的歷史。 鏈下物質世界的行為和成就都可以在鏈上展示，人們在網路上所擁有的創作、貢獻、資產、收藏也反映了他們的喜好、經驗和成就。 人們在物質世界中會更接近操作，但在網路世界中可以隨意使用，而且都是與自己相關的，不屬於平台。 延伸到各個領域和應用場景，去中心化的身份可以作為實現網絡原生信用評分的基礎，鏈上的信用值會更加謹慎和嚴格，因為它會影響你未來的信用評分。 它不由自主地承載著人們的網路個性和身分訊息，同時也是網路世界的可信基礎。

在去中心化身分發展的推動下，信用體系的建構也是必要的。 MetaVisa作為Layer-3的中間層協議，由Jassem Osseiran創立，技術諮詢公司Silent Unicorn共同創立，透過分析區塊鏈數據，幫助用戶在鏈上建立並展示可靠的身份和信用記錄。 基於區塊鏈數據，利用雲端運算、機器學習技術以及決策樹、隨機森林等模型演算法，對信用記錄、資產組合、鏈上行為偏好、錢包地址活躍程度、地址關聯性等五個緯度進行了已建立信用評等系統MetaVisa Credit Score (MCS)。 

對於資產組合來說，地址的資產持有量越高，其信用評等就應該越高。 因此，在信用子系統中，資產持有應該是重要因素。 一個地址帳戶可能有各種ERC標準和不同類型的代幣，並且地址帳戶中代幣的數量和價值會隨著時間的推移而變化。

帳戶地址與鏈上不同類型應用的交互可以反映帳戶的興趣和偏好，也可以作為計算帳戶地址信用等級的依據。 考慮目前關注度較高的 DeFi 和 NFT 兩個子領域，分別統計這兩個領域的使用者鏈上互動行為。

在 DeFi 中，存款、借貸和流動性池部位可以反映使用者在 DeFi 平台上的總資產價值 TVL（Total Value Locked）； 存款、借款、互換和流動性池頭寸對應了所有四種交互行為。 TXN（存款對應存款和提款，借入對應借貸和還款，對應掉期和流動性池倉位的增減）可以反映用戶在 DeFi 平台上的活躍程度。 與前面提到的「地址活躍度」和「持有資產」類似，指數移動平均法中的資產總價值和活躍度都考慮了時間效應。 兩者加權相加即可取得該帳戶地址在 DeFi 領域的價值。 參與程度。

在NFT領域，透過統計帳戶地址持有的所有NFT資產的價值（以最新交易價格為準），可以得到該帳戶地址的NFT資產的總價值。 透過統計上述互動行為，可以反映使用者在NFT平台上的活躍程度。 前面提到的「地址活躍度」和「持有資產」類似。 NFT資產的總價值和活躍程度都在指數移動平均法中考慮了時間效應，將兩者加權相加，得到帳戶地址在NFT領域的參與度。 。

地址活動等級根據成功 TXN 的數量進行評估。 直觀上，TXN的頻率越高，距離計算時間點越近，該位址應該越活躍。 基於此原理，採用指數移動平均法來評估地址的活躍度。

完善信用評級體系需要多方面考慮。 參考現實世界的案例，在瑞典，如果手機欠費未繳且催款次數超過兩次，除了被關機之外，你還會收到法庭傳單，你的名字也會被記錄下來。 您以後可能無法申請任何行動電話網路。 貸款也會變得困難； 在芬蘭，自覺買票，但如果有人抽查發現逃票，就會被列入黑名單，對以後的個人生活和工作造成很大影響； 在北歐地區，一旦企業出現不良信用記錄，這些失信資訊就會在社會上傳播，從失信者對交易方的失信到整個社會的失信； 一旦德國企業和個人有失信行為，銀行將不會發放貸款，個人也不得出國。 如果將這些社會行為對信用的影響映射到鏈上，每個人都會更加謹慎地對待自己的信用，因為良好的信用所帶來的便利和優惠是無法比擬的。

就目前的元宇宙或區塊鏈信用系統技術而言，比較規範的資料來源是地址的資產持有情況、資產類型、活躍頻率、產品趨勢等。 如何將鏈下體驗映射到鏈上數據，形成個人識別資訊和信用標籤是目前最大的挑戰。 這也是如何讓去中心化身分變得實用的一個重要介紹，例如個人成就、創意貢獻、學歷文憑等。而許多公司現在正在應對這項挑戰。 Violet致力於鏈下驗證個人識別資訊； 0xStation允許使用者在鏈上記錄自己的職業成就； Koodos 允許多種鏈上關係，可以將網路上的任何內容轉換為可自訂的 NFT。 這些粒度資料可以作為MetaVisa或任何身分信用系統開發人員的資料來源。 透過對這些數據進行分類，可以識別他們，從而創建個人獨特的信用徽章。 這些徽章不僅可以添加到鏈上的數據中，也是元宇宙世界中盛行的重要信用符號。

除了收集、取得和組織元資料之外，還需要一個完整的資訊系統來方便資料的讀取和評估。 管理商譽的資料模型和標準也是去中心化身分能否主流化的巨大挑戰。 身分背後主觀複雜的背景資訊、客觀信用評估、資訊資料安全保護、鏈上信用資訊來源的取得、信用系統多樣化的資料需求等都推動著Web3.0和元宇宙的實現體系從根本上。

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