我今年年初的收入為 3.85 萬美元，但“我的賬戶下降了 20%”。 當我問及此事時，我的財務顧問給出了“不滿意”的回答。 也就是說，他“總的來說對我來說做得很好”。 我有什麼動作？

問題： 我看到我的賬戶今年下跌了 20%，這比市場要好，但是從 XNUMX 月開始，XNUMX 月又一次，我與我的經紀人交易信息，詢問他們已經做出/將做出的方向/投資是否有任何改變市場波動和充滿挑戰的經濟時期，因為我可以看到他們在我賬戶中持有的大量股票幾乎沒有變動。 幾年前我經歷過這個，也收到了類似的不滿意的答案。 （尋找財務顧問？ 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。)

總的來說，他們對我來說做得很好，而且我知道每年不可能有 15-20% 的增長。 就是說，當市場轉向南方時，是否需要他們讓我留在裡面，然後把股市帶到它降落的任何地方？ 或者是否應該改變投資策略，甚至可能增加一些現金水平以利用遭受重創的股票？ 我的賬戶幾乎總是用很少的現金投資 98%。 我年初的價格為 3,850,000 美元，目前下跌了 20%，這引起了我的注意。 你建議我做什麼？

答： 首先，您和您的經紀人之間缺乏高質量的溝通是一個問題 - 甚至可能是尋找能夠並且確實向您滿意地解釋您的帳戶正在發生的事情的人的原因。 Bobbi Rebell，《Launching Financial Grownups》一書的作者和 Tally 的個人理財專家，說你和你的財務顧問應該就你的風險承受能力、時間表和目標進行溝通，並保持一致。 “聽起來談話沒有發生，”雷貝爾說。 您越早與您的經紀人取得聯繫，並確保他們將您的風險承受能力、時間表和目標考慮在內，越好。 （尋找財務顧問？ 您可以使用此工具在此處與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。)

“市場時機問題是一個出了名的困難操作，因為它需要在高波動時期正確執行賣出和隨後的買入，”莫頓財富的財富顧問布魯斯泰森說。 Rebell 補充道：“長期投資於多元化的投資組合，即使市場下跌，通常也被證明是一個可靠的策略。 請記住，股票或任何投資的價格只在你買入和賣出的那一天很重要，”Rebell 說。 事實上，雖然您的投資價值下降可能很難看到，但在市場低位賣出然後在市場走高時不投資會更痛苦。 

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Midtown Financial Group 的認證財務規劃師 Grace Yung 說，你可能想這樣想：如果下跌 20% 讓你感到不舒服，那麼上漲 20% 也應該讓你感到不舒服，因為這是一個標誌，表明投資組合可以Yung 說，向任一方向擺動 20%。 “統計數據已經證明，是時候進入市場，而不是把握市場時機，才能幫助投資者成功進行長期投資。 市場指數表現優於普通投資者的原因是，普通投資者試圖通過在市場下跌時賣出並在市場回升時買入來把握時機，”Yung 說。 

但這並不意味著經紀人甚麼都不做也是正確的舉動。 “許多人利用市場下跌作為以較低價格購買股票的一種方式。 市場下跌時的恐慌性拋售可能會讓您後悔，這可能很難做到，但耐心和遠見確實為投資者帶來了回報，”Rebell 說。 Yung 補充道：如果您有額外的現金，現在是增加優質投資以平均降低成本的好時機。 “正在進行一場促銷活動。 這是唯一一個人們逃避銷售的行業。 如果你是高爾夫愛好者，而卡拉威宣布對他們所有的球桿進行 20% 的促銷活動，那麼大多數人都會排隊等待此次促銷活動。 為什麼我們不對股票做同樣的事情？ 我們應該，”Yung 說。

容說，也要考慮稅收。 如果您使用的是非退休賬戶或應稅賬戶，您可以利用這個機會重新定位並記賬損失，以與未來收益配對，作為一種節稅策略。 “從稅務角度管理投資是精明的投資者在這種時候應該考慮的問題，”Yung 說。

問問自己，如果你的投資組合目前是如何投資的，你的經紀人到底在做什麼？ 如果這筆錢將用於家庭裝修、退休收入、資助大學學費和支付孩子婚禮等傳統目標，泰森表示，這 98% 的股票分配太高了，尤其是在投資者即將退休的情況下年齡。 “鑑於重大的市場調整越來越普遍，投資組合的股權分配應限制在投資者可以情緒承受的百分比。 憑藉超過 3 萬美元的投資組合，可以通過他或她的顧問通過波動性較小的替代投資形式進行平衡，這些投資形式超出了散戶投資者大多受限的股票和債券，”泰森說。 但是，他補充說，如果這是為了傳遞給下一代而積累的多餘資本，那麼當前的策略就有合理的理由。

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