我媽媽去世了，把她的房子留給我，我剛剛賣掉它，淨賺 250,000 美元。 我今年 41 歲，沒有真正的退休儲蓄。 我每年賺 80,000 美元，而且我的雇主匹配退休賬戶的供款已經用完了。 我擁有自己的汽車，每個月都還清我的信用卡，我唯一真正的債務是 220,000 美元的聯邦資助的綜合學校貸款。 （我只取出了 100,000 美元，並且已經按收入還款 13 年了）。
““我想確保一旦找到家，我就可以使用流動資產支付首付款，但我也希望這筆錢能為我工作。”“
我目前和我最好的朋友住在他家裡。 他不收我房租或水電費，因為我正在為我媽媽的房子支付抵押貸款，計劃一旦賣掉，我就可以自由地找到自己永遠的家； 所以這是暫時的情況，但不一定是短期解決方案。 我想確保一旦找到家，我就可以使用流動資產支付首付款，但也希望這筆錢能為我工作。
我計劃仍然最大限度地為我的工作 Roth IRA 捐款，但在我找到要購買的房子之前，我不確定將剩餘的錢放在哪裡。 我正在尋找價格在 350,000 美元到 400,000 美元之間的房產。 將所有這些錢都投入首付以降低我的抵押貸款並每月向退休賬戶供款是更好的選擇，還是我應該使用可能的最低金額支付更高抵押貸款的首付，但放一個退休儲蓄的金額更大？
親愛的重新開始，
朋友互相扶持，身邊有好人。 你把你投入的東西帶回了生活。 似乎您也從生活中的人那裡得到了同樣的慷慨和善意。 我向你的朋友致敬，感謝他幫助你度過了這段人生——面對你母親的去世，同時在前進的道路上前行——變得更加輕鬆。 你慢慢來也是對的。 當您正在經歷一段悲傷和/或重大變化的時期時，做出重大的、不可逆轉的財務決定很少是一個好主意。
但讓我們先解決您 220,000 美元的學生債務問題。
“經過 25 年的付款（300 次付款）基於收入的還款，剩餘的債務被免除，”Mark Kantrowitz，作者 “如何呼籲更多的大學經濟援助” 和 “誰大學畢業了？ 誰不呢？ 他說，這種寬恕目前是免稅的，直到 2025 年底，這可能會延長或永久化。 他補充說，共和黨提出的取消以收入為導向的還款計劃結束時的寬恕的提議不太可能奏效。
坎特羅維茨說，考慮到你的收入，你在 IBR 下的每月付款可能約為每月 750 美元。 “這可能低於應計的新利息——基於 13 年前的利率——所以你是負攤銷的。 這意味著貸款餘額將繼續增長。 您應該繼續在基於收入的還款下付款。 考慮到您已經用 IBR 支付了 12 年，剩餘的債務應該在 13 年後被免除。 你已經超過了寬恕的一半。”
買房前請慢慢來，不要讓自己沒有現金流和/或 12 個月的應急資金。 利率正在上升，明年我們可能會陷入衰退。 一些專家表示房價將以較慢的速度上漲，而其他人則認為 房價跌幅高達8%. 如果您想避免支付私人抵押貸款保險，請支付 20 美元房屋購買價格的 400,000%（80,000 美元）。 但坎特羅維茨表示，有許多首付較低的抵押貸款選擇，尤其是對首次購房者而言。
另請閱讀： “我的目標是擁有至少 100,000 美元的淨資產”：我今年 29 歲，和媽媽住在租來的移動房屋中。 我有 25 美元的應急基金和 26 美元的 Roth IRA。 接下來我該怎麼做？
Eisner Advisory Group 的合夥人 Timothy Speiss 說，考慮到你的 250,000 美元遺產，你有很多優勢。 您明智地繼續為您的雇主匹配退休計劃做出最大的年度貢獻。 Speiss 還建議您在計劃中審查您的投資資產分配，以便您在 41 時有適當的資產分配，大致相當於 60/40 的分配（60% 的股票和 40% 的債券）。 “固定利率或混合利率投資基金可能是一種合適的非退休計劃，”他補充道。
加利福尼亞州雷德伍德城的財務規劃師拉里·龐 (Larry Pon) 說，您應該專注於最大限度地利用您的退休計劃。 的力量 複合是你的朋友 — 在接下來的 10 年中，您將通過再投資利息賺取收益。 “至少，如果你得到加薪，通過這些加薪來增加你的貢獻，”他說。 “我希望看到您將至少 XNUMX% 存入您的退休賬戶。 我告訴我所有的客戶要最大限度地利用他們的退休計劃供款。”
Pon 建議將不超過收入的三分之一用於生活開支。 這大約是每月 2,222 美元。 “這意味著需要支付更多的首付才能獲得更少的抵押貸款，”他說。 “你的住房成本包括你的抵押貸款、財產稅、保險、水電費和維修費。 假設您除按揭外的開支為每月$500，那麼您的按揭還款額應約為每月$1,700。 這意味著需要支付 190,000 美元的首付款，並使用 15 年期抵押貸款來獲得較低的利率。”
Bill Van Sant，高級副總裁 吉拉德金融服務，同意。 “我建議存錢支付更多的首付，尤其是考慮到利率已經從 3% 左右上升到 7%。 如果您減少首付款，您將以更高的百分比借入更多的錢。 通過更多地傾向於支付更多的首付，從長遠來看，你最終將支付更少的利息，並且更接近還清房屋。”
現在就開始四處看看，但您還有時間等待，看看 2023 年房地產市場的表現如何。
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“他不願意住在我的房子裡，因為那裡的設施較少”：我男朋友想讓我搬進來，並支付他每月一半的費用。 這公平嗎？
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
我以 250,000 美元的價格賣掉了我已故母親的房子。 我賺了 80,000 美元，背負著 220,000 美元的學生債務。 我想買房子。 我應該用我所有的遺產來支付首付嗎？
我媽媽去世了，把她的房子留給我，我剛剛賣掉它，淨賺 250,000 美元。 我今年 41 歲，沒有真正的退休儲蓄。 我每年賺 80,000 美元，而且我的雇主匹配退休賬戶的供款已經用完了。 我擁有自己的汽車，每個月都還清我的信用卡，我唯一真正的債務是 220,000 美元的聯邦資助的綜合學校貸款。 （我只取出了 100,000 美元，並且已經按收入還款 13 年了）。
““我想確保一旦找到家，我就可以使用流動資產支付首付款，但我也希望這筆錢能為我工作。”“
我目前和我最好的朋友住在他家裡。 他不收我房租或水電費，因為我正在為我媽媽的房子支付抵押貸款，計劃一旦賣掉，我就可以自由地找到自己永遠的家； 所以這是暫時的情況，但不一定是短期解決方案。 我想確保一旦找到家，我就可以使用流動資產支付首付款，但也希望這筆錢能為我工作。
我計劃仍然最大限度地為我的工作 Roth IRA 捐款，但在我找到要購買的房子之前，我不確定將剩餘的錢放在哪裡。 我正在尋找價格在 350,000 美元到 400,000 美元之間的房產。 將所有這些錢都投入首付以降低我的抵押貸款並每月向退休賬戶供款是更好的選擇，還是我應該使用可能的最低金額支付更高抵押貸款的首付，但放一個退休儲蓄的金額更大？
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朋友互相扶持，身邊有好人。 你把你投入的東西帶回了生活。 似乎您也從生活中的人那裡得到了同樣的慷慨和善意。 我向你的朋友致敬，感謝他幫助你度過了這段人生——面對你母親的去世，同時在前進的道路上前行——變得更加輕鬆。 你慢慢來也是對的。 當您正在經歷一段悲傷和/或重大變化的時期時，做出重大的、不可逆轉的財務決定很少是一個好主意。
但讓我們先解決您 220,000 美元的學生債務問題。
“經過 25 年的付款（300 次付款）基於收入的還款，剩餘的債務被免除，”Mark Kantrowitz，作者 “如何呼籲更多的大學經濟援助” 和 “誰大學畢業了？ 誰不呢？ 他說，這種寬恕目前是免稅的，直到 2025 年底，這可能會延長或永久化。 他補充說，共和黨提出的取消以收入為導向的還款計劃結束時的寬恕的提議不太可能奏效。
坎特羅維茨說，考慮到你的收入，你在 IBR 下的每月付款可能約為每月 750 美元。 “這可能低於應計的新利息——基於 13 年前的利率——所以你是負攤銷的。 這意味著貸款餘額將繼續增長。 您應該繼續在基於收入的還款下付款。 考慮到您已經用 IBR 支付了 12 年，剩餘的債務應該在 13 年後被免除。 你已經超過了寬恕的一半。”
買房前請慢慢來，不要讓自己沒有現金流和/或 12 個月的應急資金。 利率正在上升，明年我們可能會陷入衰退。 一些專家表示房價將以較慢的速度上漲，而其他人則認為 房價跌幅高達8%. 如果您想避免支付私人抵押貸款保險，請支付 20 美元房屋購買價格的 400,000%（80,000 美元）。 但坎特羅維茨表示，有許多首付較低的抵押貸款選擇，尤其是對首次購房者而言。
另請閱讀： “我的目標是擁有至少 100,000 美元的淨資產”：我今年 29 歲，和媽媽住在租來的移動房屋中。 我有 25 美元的應急基金和 26 美元的 Roth IRA。 接下來我該怎麼做？
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加利福尼亞州雷德伍德城的財務規劃師拉里·龐 (Larry Pon) 說，您應該專注於最大限度地利用您的退休計劃。 的力量 複合是你的朋友 — 在接下來的 10 年中，您將通過再投資利息賺取收益。 “至少，如果你得到加薪，通過這些加薪來增加你的貢獻，”他說。 “我希望看到您將至少 XNUMX% 存入您的退休賬戶。 我告訴我所有的客戶要最大限度地利用他們的退休計劃供款。”
Pon 建議將不超過收入的三分之一用於生活開支。 這大約是每月 2,222 美元。 “這意味著需要支付更多的首付才能獲得更少的抵押貸款，”他說。 “你的住房成本包括你的抵押貸款、財產稅、保險、水電費和維修費。 假設您除按揭外的開支為每月$500，那麼您的按揭還款額應約為每月$1,700。 這意味著需要支付 190,000 美元的首付款，並使用 15 年期抵押貸款來獲得較低的利率。”
Bill Van Sant，高級副總裁 吉拉德金融服務，同意。 “我建議存錢支付更多的首付，尤其是考慮到利率已經從 3% 左右上升到 7%。 如果您減少首付款，您將以更高的百分比借入更多的錢。 通過更多地傾向於支付更多的首付，從長遠來看，你最終將支付更少的利息，並且更接近還清房屋。”
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“當我們約會 5 年時，他暗示他在經濟上是安全的”：我丈夫總是對他的財務狀況猶豫不決。 現在我知道為什麼了。
“我的女朋友欠了 200,000 萬美元的醫療和信用卡債務”：她希望我通過支付一部分未償金額來解決它
“他不願意住在我的房子裡，因為那裡的設施較少”：我男朋友想讓我搬進來，並支付他每月一半的費用。 這公平嗎？
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo