“我真的需要幫助。” 我有 580 萬美元的退休儲蓄，但找不到財務顧問，因為與我交談的人希望客戶比我更富有。 我應該怎麼辦？ 

問題： 我在馬里蘭州，可以為我的 Roth IRA 和我的 TSP [政府僱員的退休儲蓄計劃] 使用財務規劃師來提出投資建議並幫助管理我的資金以提高回報。 我的 TSP 大約是 500,000 美元，但沒有太多需要“管理”的。 我的 Roth IRA 大約有 80,000 美元，我真的需要幫助找到合適的投資來在這種糟糕的環境中發展這個賬戶。 大多數顧問希望管理超過 500,000 美元的賬戶。 我可以打電話給誰並信任誰？

答： 一些財務規劃師只為非常富有的人工作，但為那些不那麼富有的人工作很多。 Wonder Wealth 的認證理財規劃師 Jonathan Grannick 說：“並非所有理財規劃師都要求達到最低資產數量才能與您合作。” （尋找新的財務顧問？ 該工具可以為您匹配可能滿足您需求的顧問。)

許多顧問與任何淨資產的客戶合作，而不是收取管理資產 (AUM) 費用，他們可能會收取固定的每月固定費用，每個項目費用（這可能在 1,000 美元到 10,000 美元之間，具體取決於範圍工作的一部分）或按小時收費（通常在每小時 200 美元到 500 美元之間）。 事實上，僅提供建議的規劃師可以幫助管理您的資產，而無需實際為您管理它們（就像 AUM 顧問那樣）。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以將您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

“通常情況下，如果您想與某人持續合作，您可以按小時支付建議費或月費。 在尋找顧問時，請確保該顧問是受託人，並且只由您付款，以確保沒有利益衝突，”Approachable Financial Planning 的認證財務規劃師 Laura Higgins 說。 Beacon Financial Planning 的認證財務規劃師 Lauren Lindsay 說，尋找只收費的規劃師，並註意他們“可以確保您的 TSP 符合您的風險承受能力並提出建議”。 另請注意，費用是可以協商的，並且 這裡的 如何少付錢。

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在尋找顧問之前，您需要明確自己的目標。 “是建立最佳的稅前投資組合嗎？ 還是稅後淨額？ 是為了發現和管理各種風險，其中一些風險與投資無關？ 許多企業主將他們的財富捆綁在私人公司中。 對您來說，這是一個投資選擇有限的 TSP。 在每種情況下都有規劃需求，”Buckingham Strategic Wealth 的認證財務規劃師 Elliot Dole 說。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以將您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

更重要的是，您的財務計劃應該考慮到您財務生活的方方面面，包括在那個時候到來時所有預期的退休收入來源。 “要對您的投資感到滿意，重要的是要對您可以期待的事情抱有切合實際的期望。 財務規劃師可以幫助將這些整合在一起，這樣您就可以合理地了解各種情況下的未來，包括投資組合分配和預期投資回報，”Belding 說。

要開始尋找顧問，您可以訪問 Garrett Planning Network、全國個人理財顧問協會 (NAPFA) 或 XY Planning Network。

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