“我看到我的賬戶下降了 22%。” 我的財務顧問通常“做得很好”，但現在感覺他在這個艱難的市場中沒有做出足夠的調整，因為我正在損失“大筆”資金。 我有什麼動作？

 問題： 我在一家國家公司擔任財務顧問已有十多年了。 我們做得很好，他的費用在 1% 是合適的。 他公司的策略是購買一籃子股票，而我的每個賬戶實際上都有幾十隻股票。 他的表現通常與標準普爾指數大致相同，有時會超過標準普爾指數，有時會低一兩個點。 在幾年內，包括進入 2022 年，我在市場上大幅上漲，只是看到我的賬面收益在幾個月或更長時間內消失。 我曾多次詢問他/公司是否會調整他們在我賬戶中持有的股票以考慮市場變化，因為它們中的任何一個都沒有太多的交易發生。 我知道人們不應該嘗試對市場進行計時。 

尋找財務顧問？ 您可以使用此工具與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。

但是，我是否應該期望我的經紀人在市場發生重大變化時對我的賬戶進行調整？ 我看到我的賬戶今年下降了 22% 左右，並抹去了 2021 年的所有賬面收益，然後是一些收益。 他的回應是“我們比大盤做得更好。” 好的，但今年我曾多次問過他們是否正在考慮調整（例如，能源，有人嗎？）。 當我接近退休時（至少五年後），我應該質疑還是只是每年都通過額外的投資來養活這頭野獸，並擔心下行風險。 我不需要錢，繼續每年投資六位數，但話又說回來，我也不希望看到我的收益大量消失。

答： John Piershale Wealth Management 的認證財務規劃師 John Piershale 表示，首先，定期對您的賬戶進行更新和調整是合理的，從一年一次到每季度一次。 “常見的股票模型具有資本增值或收入等目標，並且大多數股票模型都有定期更新，其中一些比其他模型更多。 定期更新和重新平衡您的模型可以讓您從某些領域獲得巨大收益並將其應用於其他領域，”Piershale 說。 他補充說，雖然這並不能防止損失，但它可以幫助降低您投資組合的整體風險。 

與您的財務顧問有問題或想要一個新的？ 電子郵件 [電子郵件保護].

也就是說，您不希望您的賬戶有太多變動，因為您每次進行轉賬或交易時都可能會產生費用。 這並不是說你永遠不應該進行調整，但專家建議限制它們而不是不斷移動東西，這可能會讓你付出代價。

提供分析投資風險軟件的金融科技公司 Riskalyze 的首席執行官 Aaron Klein 說，聽起來你和你的顧問可能在風險承受能力上不一致。 “如果我是你，我會找一個可以給你第二意見的信託顧問。 如果其他人可以為您提供一條更好的前進道路，並且前進的不利因素比您現在所承擔的要少，那麼這可能是正確的改變，”克萊因說。

尋找財務顧問？ 您可以使用此工具與可能滿足您需求的財務顧問進行匹配。

Portia Capital Management 的特許金融分析師 Michelle Connell 指出，對於像你這樣接近退休的人來說，你可能承擔了太多的風險。 康奈爾說，當你積累財富時，順應市場波動的浪潮是件好事。 但是“如果你快退休了，或者你想保護你所建立的東西，投資者應該轉向風險管理模式。 你和你的顧問的工作是保護你的投資組合，從而保護你未來的生活水平，”康奈爾說。

如果您決定與另一位顧問合作，您可能希望找到一位更專注於財富保值和風險管理的顧問。 顧問通過採取諸如“確定需要多少資金或投資來滿足您的分配要求、在您擁有的資產類別過少或過多時重新平衡您的投資以及評估所購買的共同基金的下行風險等行動來實現這一點。 在熊市期間，基金損失了多少？ 與同行相比，該基金的下行和上行捕獲如何？ 投資者是否願意並且能夠承擔這種風險，”康奈爾說。

與您的財務顧問有問題或想要一個新的？ 電子郵件 [電子郵件保護].