我有 4 個學位，欠學生貸款 197 萬美元。 我該怎麼辦？

問題： 我今年 55 歲，是一名心理健康治療師。 我有 197,000 美元的學生貸款，用於四個學位，還有一些為我的每個成年子女提供的 Parent Plus 貸款。 上學的時候，我們勉強度日，有些錢只能用來維持生活。 上次我與貸款服務商交談時； 他們說我每個月的付款是 1,900 美元。 大多數月份，我的帶回家薪水是 2,000 美元； 有時更少。 

我正在申請以收入為導向的還款，但我擔心我永遠無法還清貸款。 我有很多健康問題，我擔心我償還貸款的能力正在下降。 我還看到任何合理的付款甚至不足以支付利息。 我仍然沒有退休金、儲蓄或 401(k)。 隨著我的健康狀況進一步惡化，我需要減少工作時間或根本不工作； 貸款會怎樣？ 現實情況是，我現在可能需要將全部支票寄給他們，才有可能消除債務。 我還擔心如果我死了，債務是否還清。 我該怎麼辦？

答： 擁有六位數的學生貸款債務可能會讓人感到不知所措，但好消息是您已經做出了一個非常明智的決定：嘗試以收入為導向的還款 計劃。 NerdWallet 的學生貸款專家 Anna Helhoski 解釋說，這些計劃「適用於所有直接貸款，包括家長加貸款」。 根據您申請和符合資格的還款計劃，即使根據您的收入計算，您的每月還款額為 20 美元，貸款在還款 25 或 0 年後將被免除。 為了利用一項基於收入的還款計劃，您必須將您的貸款合併為一項新的直接貸款。 Helhoski 建議使用 Free Introduction 聯邦學生援助貸款模擬器可查看您根據不同計劃可能支付的金額。 （請注意，聯邦貸款再融資將剝奪他們的一些福利，例如收入驅動的還款計劃；但是，如果您的任何貸款是私人貸款，那麼現在再融資利率很低⁠- 在這裡查看您可能有資格獲得的最低學生貸款再融資利率 ⁠－所以改裝可能值得考慮。）

對擺脫學生貸款或其他債務有疑問嗎？ 電子郵件 [電子郵件保護].

話雖如此，這是一筆很大的債務，所以它可能會幫助你讓專業人士來看看。 學生貸款顧問協會 (TISLA) 提供免費的學生貸款建議，國家信用諮詢基金會 (NFCC) 協助提供免費的債務管理計劃和學生貸款諮詢以及信用報告審查和破產諮詢。 Clarity Northwest 的負責人兼創始成員 Lisa Weil 表示：“您需要與精通不同形式的聯邦學生貸款和 Parent Plus 貸款的人以及訓練有素的債務顧問合作。” 

殘疾怎麼辦？

「如果您的醫療問題最終使您無法工作，您可能會考慮完全和永久殘疾（TPD）出院的資格，」學生貸款英雄的認證學生貸款顧問和學生債務專家安德魯·彭蒂斯（Andrew Pentis）說。 這要求醫生證明借款人因永久性殘疾而無法從事實質性的有收益的活動； 如果這是準確的，他們的聯邦學生貸款可能會被免除。 「大約一半的私人學生貸款提供類似的殘疾免除，」馬克·坎特羅維茨（Mark Kantrowitz）說，他是《 誰從大學畢業？ 誰沒有？ .

當您去世時，您的學生貸款債務會如何？ 

雖然這不是藉款人願意考慮的問題，但那些負債高、年齡較大或有健康問題的人可能會擔心，如果他們死後仍有學生貸款會發生什麼事。 「有點令人欣慰的消息是，如果您去世，您的親人將不會陷入償還聯邦學生貸款賬單的困境，如果父母借貸款的學生去世，父母也不必償還 PLUS 貸款，」赫爾霍斯基。 彭蒂斯說，如果您去世，您的配偶將需要提供死亡證明副本才能解除剩餘的聯邦貸款。 請注意，私人貸款的運作方式略有不同：您自己的學業債務可能會被免除，但父母共同簽署的私人貸款可能不會。 

為簡潔明了而編輯的問題。