I 債券策略：關於 I 系列債券的問題的答案

這是我們郵袋中關於 I-bonds 的前 10 名問題。 

我在 2022 年 2023 月購買了我的第一個 I-bond。我現在可以購買我的第二個 I-bond 還是必須等一整年（XNUMX 年 XNUMX 月）才能購買我的第二個？ 

韋恩

您最多可以購買 每個日曆年每人價值 10,000 美元的 I-bonds，所以新的日曆年在 1 月 2022 日重置，再次開放購買。 一年的時間範圍只有在您購買後才會生效。 你必須持有你在 2023 年 XNUMX 月購買的 I-bonds 至少到 XNUMX 年 XNUMX 月才能兌現，但請注意，如果你在五年前贖回它們，你將失去最後三個月的利息。 

去年我開設了一個 TreasuryDirect 賬戶並存入了 10,000 美元的 I-bonds。 今年可以存入同一個賬戶嗎？ 

阿南德

是的，您可以登錄 財政直通網 並在同一賬戶中購買今年新的 I-bonds。 您會在您的帳戶摘要中看到您的所有持股。 

是否可以通過 Vanguard 等經紀人購買和/或持有這些債券，或者我們是否僅限於通過 TreasuryDirect.gov 購買？ 

麥克風

雖然您可以通過經紀購買國債和 TIPS，但您必須在 財政直通網 購買 I 債券並直接從政府購買和贖回。 該網站可能有點難以使用，所以請耐心等待。 

我在 10,000 年 2021 月購買了 XNUMX 美元的 I-bond。如果我今年不贖回並且可能再過幾年不會贖回，這張 I-bond 的利率是多少？ 人們在哪裡可以找到這些信息？

百合 

I-債券利率 可能會造成混淆，因為它每六個月更改一次，即 2021 月和 7.12 月。 該利率由通貨膨脹調整後的利率和固定利率兩部分組成，列出的利率是全年兩者的組合。 因此，3.56 年 4.81 月的利率本應列為 3.24%，但實際上你只能得到其中的一半。 因此，您的 I-bond 開始時六個月的收益率為 XNUMX%，接下來的六個月為 XNUMX%，然後為 XNUMX%。 無論您在哪個月份購買，您都會將初始利率保持整整六個月，然後後續利率也將持續六個月。 所有這些信息都將列在您在 TreasuryDirect.gov 上的帳戶摘要中。 

我想知道當我目前的 I-bonds 在五年後到期時我必須做什麼？ 如果我什麼都不做會怎樣？ 

杜安

您的 I-bonds 將保留在您的 TreasuryDirect.gov 賬戶中並繼續賺取利息，直到您贖回它們為止，最多 30 年，並且稅收將被推遲直到您兌現。因此，如果您什麼都不做，該賬戶將繼續生長。 五年後，如果您贖回，您將不再損失三個月的利息。 

如果我達到了 10 萬美元的年度限額，我可以用退稅購買 I-bond 嗎？ 

邁克爾·

有幾種方法可以超過每人每年 10,000 美元的 I-bond 限額。 如果您收到退款， 您可以要求以紙質債券支付，最高可達 5,000 美元. 您也可以將 I-bonds 贈與其他人，例如孩子、孫輩和非家庭成員，只要您有他們的社會安全號碼即可。 配偶甚至可以互相贈送禮物。 收件人可以在他們尚未達到自己的年度限額的任何年份贖回，因此禮物可以無人認領並產生利息，直到收件人準備好為止。 

I-bond 的利息是否像其他國債的利息一樣免徵州稅和地方稅？

邁克爾·

是的，I-bond 的利息免徵州和地方稅，利息稅從聯邦稅中延期繳納，直到您贖回債券。 如果您贖回債券 合格的教育目的，您也可以免交聯邦稅。 

I-bond 利息究竟是如何計算的以及何時支付？

林恩

政府有一個複雜的計算 I-bond 利息的公式，但它實際上每六個月在你的賬戶中復合一次，從你購買它們的月份的第一天開始。 您會在賬戶摘要中看到您持有的當前價值，但請注意，如果您在五年窗口內，則顯示的金額不包括最後三個月的利息，這將是提前兌現的罰款. 

從現在到 XNUMX 月的下一次利率變化，什麼時候是購買我的下一個 I-bond 的最佳時間？

大衛

您如何看待通貨膨脹？ 如果你想等待數據，那麼你可能想等到 XNUMX 月中旬，屆時將提供影響下一個 I-bond 利率的最後一個通脹報告，你會對它有一個更好的了解. 鑑於事情的發展方式，它是 下一個利率可能會更低 比目前的年化率高出 6.89%。 

重點通常放在最佳買入時間……是否有最佳賣出時間？

傑里

最好的銷售時間完全取決於您。 I-bonds 可賺取長達 30 年的利息，因此您只需持有它們並將其用作通貨膨脹保護的現金等價物。 五年後，它們完全具有流動性，您可以通過訪問您在 TreasuryDirect.gov 上的帳戶贖回您持有的任何部分，並將資金發送到您的銀行帳戶。